Empresa de empréstimo industrial - Industrial loan company
| Parte de uma série sobre serviços financeiros |
| Bancário |
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Uma empresa de empréstimo industrial ( ILC ) ou banco industrial é uma instituição financeira nos Estados Unidos que empresta dinheiro e pode ser propriedade de instituições não financeiras. Eles fornecem serviços financeiros de nicho em todo o país. Os ILCs oferecem depósitos segurados pelo FDIC e estão sujeitos à supervisão do FDIC e do regulador estadual. Todas as "entidades seguradas pela FDIC estão sujeitas às Seções 23A e 23B do Federal Reserve Act , que limita as transações bancárias com afiliadas, incluindo a empresa-mãe não bancária." Os ILCs podem ter filiais em vários estados (o que é permitido por muitos estados de forma recíproca). Eles são regulamentados e supervisionados por cartas estaduais e segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation . Eles estão autorizados a fazer empréstimos comerciais e ao consumidor e aceitar depósitos garantidos pelo governo federal. Os bancos não podem aceitar depósitos à vista se o banco tiver ativos totais superiores a $ 100 milhões. Os ILCs estão isentos da Lei da Bank Holding Company .
Os ILCs auxiliam várias instituições de caridade e fornecem milhões de dólares anualmente em doações, empréstimos a juros baixos e serviços por meio da Lei de Reinvestimento da Comunidade (CRA). Atualmente, apenas sete estados oferecem uma carta patente de banco ILC. A maioria dos ILCs foi licenciada pelo Departamento de Instituições Financeiras de Utah. Outros estados que permitem ILCs incluem Califórnia , Colorado , Minnesota , Indiana , Havaí e Nevada .
| Bancos Industriais dos EUA | Ativos em 30 de junho de 2018 |
|---|---|
| Balboa Thrift and Loan Association | 284.487.000 |
| Beal Bank USA | 683.563.000 |
| BMW Bank of North America | 9.996.155.000 |
| Banco Celta | 773.453.000 |
| Comenity Capital Bank | 8.624.574.000 |
| Community Commerce Bank | 234.119.000 |
| Eaglemark Savings | 41.610.000 |
| EnerBank USA | 1.612.407.000 |
| Fatores Financeiros, Ltd | 572.188.000 |
| Primeiro Banco Eletrônico | 23.789.000 |
| LCA Bank Corporation | 175.556.000 |
| Banco Medallion | 1.067.904.000 |
| Merrick Bank | 3.472.389.000 |
| Minnesota First Credit and Savings | 27.243.000 |
| Optum Bank, Inc | 8.737.662.000 |
| Pitney Bowes Bank, Inc. | 710.268.000 |
| Rancho Santa Fe Thrift and Loan | 74.420.000 |
| Sallie Mae Bank | 24.054.263.000 |
| Toyota Financial Savings Bank | 920.495.000 |
| The Morris Plan Company de Terre Haute | 75.005.000 |
| UBS Bank USA | 54.066.956.000 |
| USAA Savings Bank | 1.770.200.000 |
| WebBank | 725.896.000 |
| WEX Bank | 2.860.268.000 |
Origens do conceito
Em 1910, o advogado Arthur J. Morris (1881–1973) abriu a Fidelity Savings and Trust Company em Norfolk, Virgínia , que fez pequenos empréstimos para trabalhadores sob um conceito que ele chamou de "Plano Morris". Sob esta abordagem de empréstimo, os potenciais mutuários tinham que enviar referências de duas pessoas de caráter e poder aquisitivo semelhantes para provar a qualidade de crédito do mutuário, e concordaram em pagar o empréstimo por meio da compra de Certificados de Prestação de Parcelas em prestações semanais iguais ao valor de face do empréstimo, menos taxas de originação e investigação. Morris Plan Banks se expandiu para mais de 100 locais nos Estados Unidos.
Os bancos Morris Plan foram os pioneiros no uso de financiamento automotivo (por meio de acordos entre a Morris Plan Company of America, essencialmente uma holding para bancos Morris Plan, e a Studebaker Corporation ) e, por meio da subsidiária Morris Plan Insurance Society, seguro de vida prestamista (que previa que o empréstimo fosse reembolsado no caso de falecimento do tomador durante o prazo do empréstimo, com qualquer resíduo indo para o patrimônio do tomador).
Referências
- Citando riscos, EUA procuram novas regras para bancos de nicho New York Times , 16 de setembro de 2009
- Bank On It - Graças à sorte e a uma brecha, Utah é um centro improvável para os bancos industriais do país Salt Lake City Weekly 22 de abril de 2015
links externos
- Relatórios Financeiros de Empresas de Empréstimos Industriais. iBanknet.com - Lista das maiores empresas de empréstimos industriais
- FDIC: Comitê Consultivo para Empresas de Empréstimos Industriais, 8 de junho de 2004
- A supervisão do FDIC de empresas de empréstimos industriais: uma perspectiva histórica. 25 de junho de 2004
- Empresas de empréstimos industriais saem das sombras. Federal Reserve Bank de St. Louis, julho de 2007
- INDUSTRIAL LOAN CORPORATIONS: Crescimento recente de ativos e interesse comercial destacam as diferenças na autoridade regulatória. Escritório de Responsabilidade do Governo dos Estados Unidos (GAO).