Caixa eletrônico - Automated teller machine

Um ATM multifuncional com interior NCR Personas série 75 nos Estados Unidos

Otto. , um caixa eletrônico finlandês

ATMs internos menores distribuem dinheiro dentro de lojas de conveniência e outras áreas movimentadas, como este ATM ICA monofuncional em Wincor Nixdorf na Suécia .

Um caixa eletrônico ( ATM ) ou caixa eletrônico (em inglês britânico ) é um dispositivo de telecomunicações eletrônicas que permite aos clientes de instituições financeiras realizar transações financeiras , como retiradas de dinheiro, depósitos, transferências de fundos, consultas de saldo ou informações de conta, em qualquer tempo e sem a necessidade de interação direta com os funcionários do banco.

Os caixas eletrônicos são conhecidos por uma variedade de nomes, incluindo caixa eletrônico (ATM) nos Estados Unidos (às vezes redundantemente como "caixa eletrônico"). No Canadá, o termo máquina bancária automatizada (ABM) também é usado, embora ATM também seja muito comumente usado no Canadá, com muitas organizações canadenses usando ATM em vez de ABM. Em Inglês Britânico, os termos cashpoint , máquina de dinheiro e buraco na parede são mais amplamente utilizados. Outros termos incluem todo o dinheiro tempo , cashline , tyme máquina , dispensador de dinheiro , canto de caixa , bankomat ou Multibanco . Os caixas eletrônicos que não são operados por uma instituição financeira são conhecidos como caixas eletrônicos " white-label ".

Usando um caixa eletrônico, os clientes podem acessar seus depósitos bancários ou contas de crédito para fazer uma variedade de transações financeiras, principalmente saques em dinheiro e verificação de saldo, bem como transferência de crédito de e para telefones celulares. Os caixas eletrônicos também podem ser usados ​​para sacar dinheiro em um país estrangeiro. Se a moeda que está sendo sacada no caixa eletrônico for diferente daquela em que a conta bancária está denominada, o dinheiro será convertido pelo câmbio da instituição financeira . Os clientes são normalmente identificados pela inserção de um cartão eletrônico de plástico (ou algum outro cartão de pagamento aceitável) no caixa eletrônico, com autenticação feita pelo cliente inserindo um número de identificação pessoal (PIN), que deve corresponder ao PIN armazenado no chip do cartão ( se o cartão o tiver), ou na base de dados da instituição financeira emissora.

De acordo com a ATM Industry Association (ATMIA) , em 2015, havia cerca de 3,5 milhões de ATMs instalados em todo o mundo. No entanto, o uso de caixas eletrônicos está diminuindo gradualmente com o aumento dos sistemas de pagamento sem dinheiro.

História

Um antigo caixa eletrônico Nixdorf

A ideia de distribuição de dinheiro fora do horário comercial desenvolveu-se a partir das necessidades dos banqueiros no Japão, Suécia e Reino Unido. Um dispositivo japonês chamado "Computer Loan Machine" fornecia dinheiro como um empréstimo de três meses a 5% aa após inserir um cartão de crédito. O dispositivo estava operacional em 1966. No entanto, pouco se sabe sobre o dispositivo.

Adrian Ashfield inventou a ideia básica de um cartão combinando a chave e a identidade do usuário em fevereiro de 1962. Foi concedida a patente no Reino Unido 959.713 para "Controlador de acesso" em junho de 1964 e atribuída a WS Atkins & Partners que empregava Ashfield. Ele recebeu dez xelins por isso, a soma padrão para todas as patentes. A intenção original era dispensar gasolina, mas a patente cobria todos os usos.

No registro de patentes dos Estados Unidos, Luther George Simjian recebeu o crédito de desenvolver um "dispositivo da técnica anterior". Especificamente, sua 132ª patente (US3079603), que foi depositada pela primeira vez em 30 de junho de 1960 (e concedida em 26 de fevereiro de 1963). O lançamento desta máquina, chamada Bankograph, foi adiada por alguns anos, em parte devido à Reflectone Electronics Inc. da Simjian sendo adquirida pela Universal Match Corporation. Um Bankograph experimental foi instalado na cidade de Nova York em 1961 pelo City Bank of New York , mas removido após seis meses devido à falta de aceitação do cliente. O Bankograph era uma máquina automática de depósito de envelopes (aceitando moedas, dinheiro e cheques) e não possuía recursos de distribuição de dinheiro.

O ator Reg Varney usando o primeiro caixa eletrônico do mundo em Enfield Town , norte de Londres, em 27 de junho de 1967

Um caixa eletrônico foi colocado em uso pelo Barclays Bank em sua filial em Enfield Town no norte de Londres , Reino Unido, em 27 de junho de 1967. Essa máquina foi inaugurada pelo ator de comédia inglês Reg Varney . Este exemplo da invenção é creditado à equipe de engenharia liderada por John Shepherd-Barron da empresa de impressão De La Rue , que recebeu um OBE nas honras de ano novo de 2005 . As transações eram iniciadas pela inserção de cheques de papel emitidos por um caixa ou caixa, marcados com carbono-14 para legibilidade e segurança da máquina, que em um modelo posterior foram combinados com um número de identificação pessoal (PIN) de seis dígitos . Shepherd-Barron declarou: "Pareceu-me que devia haver uma forma de conseguir o meu próprio dinheiro, em qualquer parte do mundo ou no Reino Unido. Tive a ideia de um distribuidor de barras de chocolate, mas substituindo o chocolate por dinheiro."

A máquina Barclays – De La Rue (chamada De La Rue Automatic Cash System ou DACS) venceu os bancos de poupança suecos e uma empresa chamada Metior's machine (um dispositivo chamado Bankomat) por apenas nove dias e o Westminster Bank - Smith Industries - sistema Chubb (chamado Chubb MD2) por um mês. A versão online da máquina sueca está listada como operacional em 6 de maio de 1968, enquanto afirmava ser o primeiro caixa eletrônico online do mundo, à frente de afirmações semelhantes da IBM e Lloyds Bank em 1971, e da Oki em 1970. A colaboração de uma pequena start-up chamada Speytec and Midland Bank desenvolveu uma quarta máquina que foi comercializada depois de 1969 na Europa e nos Estados Unidos pela Burroughs Corporation . A patente para este dispositivo (GB1329964) foi registrada em setembro de 1969 (e concedida em 1973) por John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe e Malcom David Roe.

Tanto o DACS quanto o MD2 aceitavam apenas um token de uso único ou voucher que era retido pela máquina, enquanto o Speytec trabalhava com um cartão com tarja magnética no verso. Eles usaram princípios como carbono-14 e magnetismo de baixa coercividade para dificultar a fraude.

Sberbank ATM em Tolyatti , Rússia

A ideia de um PIN armazenado no cartão foi desenvolvida por um grupo de engenheiros trabalhando no Smiths Group no Chubb MD2 em 1965 e que foi creditado a James Goodfellow (patente GB1197183 registrada em 2 de maio de 1966 com Anthony Davies). A essência deste sistema era permitir a verificação do cliente com a conta debitada sem intervenção humana. Esta patente é também a primeira instância de um "sistema dispensador de moeda" completo no registro de patente. Esta patente foi depositada em 5 de março de 1968 nos Estados Unidos (US 3543904) e concedida em 1 de dezembro de 1970. Ela teve uma profunda influência na indústria como um todo. Não apenas os futuros participantes do mercado de caixas eletrônicos, como a NCR Corporation e a IBM, licenciaram o sistema PIN da Goodfellow, mas várias patentes posteriores referem-se a essa patente como "Dispositivo da técnica anterior".

Propagação

Dispositivos projetados por britânicos (por exemplo, Chubb, De La Rue) e suecos (por exemplo, Asea Meteor) se espalharam rapidamente. Por exemplo, devido à sua ligação com o Barclays , o Bank of Scotland implantou um DACS em 1968 sob a marca 'Scotcash' . Os clientes receberam números de código pessoais para ativar as máquinas, semelhantes ao PIN moderno. Eles também receberam vouchers de £ 10. Estes foram colocados na máquina e o valor correspondente debitado da conta do cliente.

Um caixa eletrônico feito pela Chubb apareceu em Sydney em 1969. Este foi o primeiro caixa eletrônico instalado na Austrália . A máquina distribuía apenas $ 25 de cada vez e o cartão do banco em si era enviado ao usuário após o banco ter processado o saque.

Tocar mídia

1969 Reportagem da ABC sobre a introdução de caixas eletrônicos em Sydney, Austrália . As pessoas só podiam receber AUS $ 25 por vez e o cartão do banco era enviado de volta para o usuário em uma data posterior. Esta era uma máquina Chubb

O Bancomat da Asea Metior foi o primeiro ATM instalado na Espanha em 9 de janeiro de 1969, no centro de Madrid pelo Banesto . Este dispositivo dispensou notas de 1.000 pesetas (1 a 5 no máximo). Cada usuário teve que introduzir uma chave pessoal de segurança usando uma combinação dos dez botões numéricos. Em março do mesmo ano foi publicado no mesmo jornal um anúncio com as instruções de uso do Bancomat.

Docutel nos Estados Unidos

Depois de ver em primeira mão as experiências na Europa, em 1968 o caixa eletrônico foi inaugurado nos Estados Unidos por Donald Wetzel , que era chefe de departamento em uma empresa chamada Docutel. A Docutel era uma subsidiária da Recognition Equipment Inc de Dallas , Texas , que estava produzindo equipamentos de escaneamento óptico e instruiu a Docutel a explorar o manuseio automatizado de bagagens e bombas de gasolina automatizadas.

Em 2 de setembro de 1969, o Chemical Bank instalou um protótipo de ATM nos Estados Unidos em sua agência em Rockville Center, Nova York . Os primeiros caixas eletrônicos foram projetados para dispensar uma quantia fixa de dinheiro quando um usuário inseria um cartão especialmente codificado. Um anúncio do Chemical Bank anunciava "Em 2 de setembro, nosso banco abrirá às 9h e nunca mais fechará". O ATM do Chemical, inicialmente conhecido como Docuteller, foi projetado por Donald Wetzel e sua empresa Docutel. Os executivos do setor químico inicialmente hesitaram sobre a transição do banco eletrônico, devido ao alto custo das primeiras máquinas. Além disso, os executivos temiam que os clientes resistissem a máquinas que manejassem seu dinheiro. Em 1995, o Museu Nacional Smithsonian de História Americana reconheceu Docutel e Wetzel como os inventores do ATM em rede. Para mostrar confiança na Docutel, a Chemical instalou as primeiras quatro máquinas de produção em um teste de marketing que provou que funcionavam de maneira confiável, os clientes as usariam e até mesmo pagariam pelo uso. Com base nisso, os bancos de todo o país começaram a experimentar instalações de ATM.

Em 1974, a Docutel havia adquirido 70% do mercado dos Estados Unidos; mas como resultado da recessão mundial do início dos anos 1970 e sua dependência de uma única linha de produtos, a Docutel perdeu sua independência e foi forçada a se fundir com a subsidiária americana da Olivetti .

Em 1973, foi concedida a Wetzel a patente norte-americana nº 3.761.682 ; o pedido foi depositado em outubro de 1971. No entanto, o registro de patente dos EUA cita pelo menos três pedidos anteriores da Docutel, todos relevantes para o desenvolvimento do ATM e onde Wetzel não figura, a saber, Patente dos EUA nº 3.662.343 , Patente dos EUA nº 3651976 e Patente US nº 3,68,569 . Essas patentes são todas creditadas a Kenneth S. Goldstein, MR Karecki, TR Barnes, GR Chastian e John D. White.

Caixa eletrônico do Chase Bank - 2008

Mais avanços

Em abril de 1971, a Busicom começou a fabricar ATMs com base no primeiro microprocessador comercial , o Intel 4004 . A Busicom fabricou esses caixas eletrônicos baseados em microprocessador para vários compradores, sendo a NCR Corporation o principal cliente.

Mohamed Atalla inventou o primeiro módulo de segurança de hardware (HSM), apelidado de "Caixa Atalla", um sistema de segurança que criptografava mensagens PIN e ATM e protegia dispositivos off-line com uma chave geradora de PIN que não podia ser adivinhada. Em março de 1972, Atalla entrou com a patente US 3.938.091 para seu sistema de verificação de PIN, que incluía um leitor de cartão codificado e descreveu um sistema que utilizava técnicas de criptografia para garantir a segurança do link de telefone ao inserir informações de identificação pessoal que foram transmitidas a um local remoto para verificação.

Ele fundou a Atalla Corporation (agora Utimaco Atalla ) em 1972 e lançou comercialmente a "Caixa Atalla" em 1973. O produto foi lançado como Identikey. Era um leitor de cartão e sistema de identificação do cliente , fornecendo um terminal com cartão de plástico e recursos de PIN. O sistema Identikey consistia em um console de leitor de cartão, dois PIN pads de cliente , controlador inteligente e pacote de interface eletrônica embutido. O dispositivo consistia em dois teclados , um para o cliente e outro para o caixa. Permitia ao cliente digitar um código secreto, que é transformado pelo aparelho, por meio de um microprocessador, em outro código para o caixa. Durante uma transação , o número da conta do cliente foi lido pelo leitor de cartão . Este processo substituiu a entrada manual e evitou possíveis erros de pressionamento de tecla. Ele permitiu que os usuários substituíssem os métodos tradicionais de verificação do cliente, como verificação de assinatura e perguntas de teste, por um sistema de PIN seguro. O sucesso do "Atalla Box" levou à ampla adoção de módulos de segurança de hardware em caixas eletrônicos. Seu processo de verificação de PIN foi semelhante ao posterior IBM 3624 . Os produtos HSM da Atalla protegem 250  milhões de transações com cartão todos os dias a partir de 2013 e protegem a maioria das transações de ATM do mundo a partir de 2014.

O IBM 2984 era um caixa eletrônico moderno e entrou em uso no Lloyds Bank, High Street, Brentwood, Essex, Reino Unido em dezembro de 1972. O IBM 2984 foi projetado a pedido do Lloyds Bank . O Terminal de Emissão de Caixa 2984 era um verdadeiro caixa eletrônico, semelhante em função às máquinas atuais e denominado pelo Lloyds Bank: Cashpoint. Cashpoint ainda é uma marca registrada do Lloyds Banking Group no Reino Unido, mas é freqüentemente usada como uma marca comercial genérica para se referir a caixas eletrônicos de todos os bancos do Reino Unido. Todos estavam online e emitiram um valor variável que foi imediatamente debitado da conta. Um pequeno número de 2.984s foi fornecido a um banco dos Estados Unidos. Alguns modelos históricos bem conhecidos de caixas eletrônicos incluem o Atalla Box , IBM 3614, IBM 3624 e série 473x, Diebold 10xx e TABS série 9000, NCR 1780 e séries anteriores NCR 770.

O primeiro sistema de comutação para permitir caixas eletrônicos compartilhados entre bancos entrou em operação de produção em 3 de fevereiro de 1979, em Denver, Colorado, em um esforço do Colorado National Bank de Denver e Kranzley and Company de Cherry Hill, New Jersey.

Em 2012, um novo caixa eletrônico no Royal Bank of Scotland permitiu que os clientes retirassem dinheiro até £ 130 sem um cartão, inserindo um código de seis dígitos solicitado por meio de seus smartphones.

Localização

O ATM mais alto do mundo no Khunjerab Pass em Gilgit Baltistan , Paquistão , que está localizado a uma altura de 4.693 metros (15.397 pés) acima do nível do mar.

Os caixas eletrônicos podem ser colocados em qualquer local, mas na maioria das vezes são colocados perto ou dentro de bancos, shopping centers / shoppings, aeroportos, estações ferroviárias , estações de metrô , supermercados, postos de gasolina / gasolina, restaurantes e outros locais. Os caixas eletrônicos também são encontrados em navios de cruzeiro e em alguns navios da Marinha dos EUA , onde os marinheiros podem sacar seu pagamento.

Os caixas eletrônicos podem estar dentro e fora das instalações. Os caixas eletrônicos locais são normalmente máquinas multifuncionais mais avançadas que complementam os recursos de uma agência bancária e, portanto, são mais caras. As máquinas externas são implantadas por instituições financeiras e organizações de vendas independentes (ISOs) onde há uma simples necessidade de dinheiro, portanto, geralmente são dispositivos de função única mais baratos.

Nos EUA, Canadá e alguns países do Golfo , os bancos podem ter drive-thru pistas que dão acesso aos caixas eletrônicos usando um automóvel.

Recentemente, países como a Índia e alguns países da África estão instalando caixas eletrônicos em áreas rurais, que são movidos a energia solar.

O caixa eletrônico mais alto do mundo está localizado em Khunjerab Pass, no Paquistão . Instalado a uma altitude de 4.693 metros (15.397 pés) pelo Banco Nacional do Paquistão , ele foi projetado para funcionar em temperaturas de até -40 graus Celsius.

Redes financeiras

Um caixa eletrônico na Holanda . Os logos de uma série de redes interbancárias ao qual está ligado são mostrados. O logotipo do cartão PIN não foi colocado, embora este sistema estivesse em uso aqui na época.

A maioria dos caixas eletrônicos está conectada a redes interbancárias , permitindo que as pessoas retirem e depositem dinheiro em máquinas que não pertencem ao banco onde elas possuem suas contas ou nos países onde suas contas são mantidas (permitindo saques em moeda local). Alguns exemplos de redes interbancárias incluem NYCE , PULSE , PLUS , Cirrus , AFFN , Interac , Interswitch, STAR , LINK , MegaLink e BancNet .

Os caixas eletrônicos contam com a autorização de uma transação financeira pelo emissor do cartão ou outra instituição autorizadora em uma rede de comunicações. Isso geralmente é realizado por meio de um sistema de mensagens ISO 8583 .

Muitos bancos cobram taxas de uso de caixas eletrônicos . Em alguns casos, essas taxas são cobradas exclusivamente de usuários que não são clientes do banco que opera o caixa eletrônico; em outros casos, eles se aplicam a todos os usuários.

A fim de permitir que uma gama mais diversificada de dispositivos se conecte às suas redes, algumas redes interbancárias aprovaram regras que expandem a definição de um ATM para ser um terminal que tem o cofre dentro de sua pegada ou utiliza o cofre ou gaveta de dinheiro dentro do comerciante estabelecimento, que permite o uso de um distribuidor de dinheiro scrip .

Um Diebold 1063ix com um modem dial-up visível na base

ATMs tipicamente conectar diretamente ao seu host ou ATM controlador em ambos ADSL ou dial-up modem sobre um telefone linha ou diretamente em uma linha alugada. As linhas alugadas são preferíveis às linhas de serviço telefônico comum (POTS) porque exigem menos tempo para estabelecer uma conexão. As máquinas com menos tráfego geralmente dependem de um modem dial-up em uma linha POTS em vez de usar uma linha alugada, uma vez que uma linha alugada pode ser comparativamente mais cara de operar do que uma linha POTS. Esse dilema pode ser resolvido à medida que as conexões VPN de alta velocidade na Internet se tornam mais onipresentes. Os protocolos de comunicação de camada inferior comuns usados ​​por ATMs para se comunicarem de volta com o banco incluem SNA sobre SDLC , TC500 sobre Async , X.25 e TCP / IP sobre Ethernet .

Além dos métodos empregados para segurança e sigilo da transação, todo o tráfego de comunicação entre o ATM e o Processador de Transação também pode ser criptografado usando métodos como SSL . 2021

Uso global

Número de caixas eletrônicos (ATMs) por 100.000 adultos (2017)

ATM HSBC Express Banking em, Shatin , Hong Kong

Variedade de caixas eletrônicos no shopping center Siam Paragon , Bangkok , Tailândia

Não há números internacionais ou compilados pelo governo totalizando o número completo de caixas eletrônicos em uso em todo o mundo. As estimativas desenvolvidas pela ATMIA colocam o número de caixas eletrônicos em uso atualmente em 3 milhões de unidades, ou aproximadamente 1 caixa eletrônico por 3.000 pessoas no mundo.

Para simplificar a análise do uso de ATMs em todo o mundo, as instituições financeiras geralmente dividem o mundo em sete regiões, com base nas taxas de penetração, estatísticas de uso e recursos implantados. Quatro regiões (EUA, Canadá, Europa e Japão) têm um grande número de caixas eletrônicos por milhão de pessoas. Apesar do grande número de caixas eletrônicos, há demanda adicional por máquinas na área da Ásia / Pacífico, bem como na América Latina. Macau pode ter a maior densidade de ATMs em 254 ATMs por 100.000 adultos. Os caixas eletrônicos ainda não atingiram números elevados no Oriente Próximo e na África.

Hardware

Um diagrama de blocos de um ATM

Um caixa eletrônico é normalmente composto dos seguintes dispositivos:

• CPU (para controlar a interface do usuário e dispositivos de transação)
• Leitor de cartão magnético ou com chip (para identificar o cliente)
• um PIN pad para aceitar e criptografar o número de identificação pessoal EPP4 (semelhante em layout a um tom de toque ou teclado de calculadora ), fabricado como parte de um invólucro seguro
• Criptoprocessador seguro , geralmente dentro de um gabinete seguro
• Display (usado pelo cliente para realizar a transação)
• Botões de teclas de função (geralmente próximos ao display) ou uma tela de toque (usada para selecionar os vários aspectos da transação)
• Impressora de registro (para fornecer ao cliente um registro da transação)
• Vault (para armazenar as peças do maquinário que requerem acesso restrito)
• Alojamento (para estética e para anexar sinalização)
• Sensores e indicadores

Devido às demandas de computação mais pesadas e à queda do preço de arquiteturas semelhantes a computadores pessoais , os ATMs se afastaram de arquiteturas de hardware personalizadas usando microcontroladores ou circuitos integrados de aplicativos específicos e adotaram a arquitetura de hardware de um computador pessoal, como conexões USB para periféricos, Ethernet e comunicações IP e usam sistemas operacionais de computador pessoal.

Os proprietários de empresas costumam alugar caixas eletrônicos de provedores de serviços. No entanto, com base nas economias de escala, o preço do equipamento caiu a ponto de muitos proprietários de empresas simplesmente pagarem pelos caixas eletrônicos com cartão de crédito.

As novas diretrizes de voz e texto para fala da ADA impostas em 2010, mas exigidas até março de 2012, forçaram muitos proprietários de ATMs a atualizar máquinas não compatíveis ou descartá-las se não forem atualizáveis ​​e comprar novos equipamentos compatíveis. Isso criou uma avenida para que hackers e ladrões obtenham hardware ATM em ferros-velhos de máquinas desativadas inadequadamente descartadas.

Dois funcionários da Loomis reabastecendo um caixa eletrônico no Downtown Seattle REI

O cofre de um caixa eletrônico fica dentro da área de cobertura do próprio dispositivo e é onde os itens de valor são mantidos. Os dispensadores de dinheiro Scrip não incorporam um cofre.

Os mecanismos encontrados dentro do cofre podem incluir:

• Mecanismo de distribuição (para fornecer dinheiro ou outros itens de valor)
• Mecanismo de depósito incluindo um módulo de processamento de cheques e aceitador de notas em massa (para permitir que o cliente faça depósitos)
• Sensores de segurança (magnéticos, térmicos, sísmicos, gás)
• Bloqueios (para garantir acesso controlado ao conteúdo do cofre)
• Sistemas de registro no diário; muitos são eletrônicos (um dispositivo de memória flash lacrado com base em padrões internos) ou um dispositivo de estado sólido (uma impressora real) que acumula todos os registros de atividade, incluindo carimbos de data / hora de acesso, número de notas dispensadas, etc. Estes são considerados dados confidenciais e é garantido de forma semelhante ao dinheiro, pois é um passivo semelhante.

Os cofres de ATM são fornecidos por fabricantes em vários níveis. Os fatores que influenciam a seleção do nível do cofre incluem custo, peso, requisitos regulamentares, tipo de ATM, práticas de prevenção de risco do operador e requisitos de volume interno. As configurações de cofre padrão da indústria incluem Underwriters Laboratories UL-291 "Horário comercial" e Cofres de nível 1, derivados RAL TL-30 e CEN EN 1143-1 - CEN III e CEN IV.

Os fabricantes de ATMs recomendam que um cofre seja anexado ao chão para evitar roubos, embora haja um registro de furto realizado por túnel em um chão de ATM.

Programas

Embora a Microsoft tenha descontinuado o suporte para o sistema operacional em 2014, um número significativo de caixas eletrônicos em 2020 ainda usa versões do Windows XP , como visto com esta máquina em uma filial da Tesco Express em Slough , Berkshire.

Com a migração para o hardware de computador pessoal comum, sistemas operacionais e ambientes de programação comerciais padrão podem ser usados ​​dentro de caixas eletrônicos. As plataformas típicas usadas anteriormente no desenvolvimento de ATM incluem RMX ou OS / 2 .

Um ATM Wincor Nixdorf executando o Windows 2000 (tela do sistema removida devido a violação de direitos autorais).

Hoje, a grande maioria dos caixas eletrônicos em todo o mundo usa um Microsoft Windows . No início de 2014, 95% dos caixas eletrônicos estavam executando o Windows XP. Um pequeno número de implantações ainda pode estar executando versões mais antigas do sistema operacional Windows, como Windows NT , Windows CE ou Windows 2000 , embora a Microsoft ainda suporte apenas Windows 8 e Windows 10 .

Há uma visão de segurança da indústria de computadores de que os sistemas operacionais de desktop públicos em geral apresentam maiores riscos como sistemas operacionais para máquinas distribuidoras de dinheiro do que outros tipos de sistemas operacionais como sistemas operacionais em tempo real (RTOS) (seguros ). RISKS Digest tem muitos artigos sobre vulnerabilidades do sistema operacional ATM.

O Linux também está encontrando alguma aceitação no mercado de ATMs. Um exemplo disso é o Banrisul , maior banco do sul do Brasil , que substituiu os sistemas operacionais MS-DOS em seus caixas eletrônicos pelo Linux. O Banco do Brasil também está migrando caixas eletrônicos para Linux. A Vortex Engineering, com sede na Índia, está fabricando caixas eletrônicos que operam apenas com Linux. Protocolos de transação de camada de aplicativo comuns, como Diebold 91x (911 ou 912) e NCR NDC ou NDC + fornecem emulação de gerações mais antigas de hardware em plataformas mais novas com extensões incrementais feitas ao longo do tempo para abordar novos recursos, embora empresas como a NCR continuamente melhorem esses protocolos de emissão versões mais recentes (por exemplo, AANDC v3.xy do NCR, onde xy são subversões). A maioria dos principais fabricantes de ATMs fornece pacotes de software que implementam esses protocolos. Protocolos mais novos, como o IFX, ainda não encontraram ampla aceitação por parte dos processadores de transações.

Com a mudança para uma base de software mais padronizada, as instituições financeiras têm se mostrado cada vez mais interessadas na capacidade de selecionar e escolher os programas aplicativos que conduzem seus equipamentos. WOSA / XFS , agora conhecido como CEN XFS (ou simplesmente XFS) , fornece uma API comum para acessar e manipular os vários dispositivos de um ATM. J / XFS é uma implementação Java da API CEN XFS.

Embora o benefício percebido do XFS seja semelhante ao mantra " escreva uma vez, execute em qualquer lugar " do Java , muitas vezes diferentes fornecedores de hardware ATM têm interpretações diferentes do padrão XFS. O resultado dessas diferenças de interpretação significa que os aplicativos ATM geralmente usam um middleware para equilibrar as diferenças entre as várias plataformas.

Com o início dos sistemas operacionais Windows e XFS em caixas eletrônicos, os aplicativos de software têm a capacidade de se tornar mais inteligentes. Isso criou uma nova geração de aplicativos ATM comumente chamados de aplicativos programáveis. Esses tipos de aplicativos permitem um host totalmente novo de aplicativos nos quais o terminal ATM pode fazer mais do que apenas se comunicar com o switch ATM. Ele agora pode ser conectado a outros servidores de conteúdo e sistemas bancários de vídeo .

O software ATM notável que opera em plataformas XFS inclui Triton PRISM, Diebold Agilis EmPower, NCR APTRA Edge , Absolute Systems AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform , Phoenix Interactive VISTAatm, Wincor Nixdorf ProTopas , Euronet EFTS e Intertech inter-ATM.

Com a mudança dos ATMs para ambientes de computação padrão da indústria, aumentou a preocupação com a integridade da pilha de software do ATM.

Impacto no trabalho

O número de caixas de banco humanos nos Estados Unidos aumentou de aproximadamente 300.000 em 1970 para aproximadamente 600.000 em 2010. Contra-intuitivamente, um fator contribuinte pode ser a introdução de caixas eletrônicos. Os caixas eletrônicos permitem que uma agência opere com menos caixas, tornando mais barato para os bancos abrir mais agências. Isso provavelmente resultou na contratação de mais caixas para lidar com tarefas não automatizadas, mas mais automação e serviços bancários online podem reverter esse aumento.

Segurança

A segurança , no que se refere aos caixas eletrônicos, tem várias dimensões. Os caixas eletrônicos também fornecem uma demonstração prática de uma série de sistemas e conceitos de segurança operando em conjunto e como várias questões de segurança são tratadas.

Fisica

Um Wincor Nixdorf Procash 2100xe Frontload que foi aberto com uma rebarbadora .

A segurança inicial de ATMs concentrava-se em tornar os terminais invulneráveis ​​a ataques físicos; eles eram efetivamente cofres com mecanismos de dispensador. Uma série de ataques resultou, com ladrões tentando roubar máquinas inteiras por incursões de aríete . Desde o final da década de 1990, os grupos criminosos que operam no Japão melhoraram os ataques de aríetes roubando e usando um caminhão carregado com maquinário de construção pesado para demolir ou arrancar com eficácia um caixa eletrônico inteiro e qualquer habitação para roubar seu dinheiro.

Outro método de ataque, o plofkraak , é selar todas as aberturas do caixa eletrônico com silicone e encher o cofre com um gás combustível ou colocar um explosivo dentro, preso ou próximo à máquina. Este gás ou explosivo é inflamado e o cofre é aberto ou distorcido pela força da explosão resultante e os criminosos podem entrar. Este tipo de roubo ocorreu na Holanda , Bélgica , França , Dinamarca , Alemanha , Austrália e Estados Unidos Reino . Esses tipos de ataques podem ser evitados por vários dispositivos de prevenção de explosão de gás, também conhecidos como sistema de supressão de gás. Esses sistemas usam sensor de detecção de gás explosivo para detectar gás explosivo e neutralizá-lo, liberando um produto químico especial de supressão de explosão que altera a composição do gás explosivo e o torna ineficaz.

Vários ataques no Reino Unido (pelo menos um dos quais foi bem-sucedido) envolveram a escavação de um túnel oculto sob o caixa eletrônico e o corte da base reforçada para remover o dinheiro.

A segurança física de ATMs modernos, assim como outras seguranças modernas de manuseio de dinheiro, concentra-se em negar o uso do dinheiro dentro da máquina a um ladrão, usando diferentes tipos de sistemas inteligentes de neutralização de notas .

Um método comum é simplesmente roubar o pessoal enchendo a máquina com dinheiro. Para evitar isso, o cronograma de preenchimento é mantido em sigilo, variável e aleatório. O dinheiro geralmente é guardado em cassetes, que tingirão o dinheiro se forem abertas incorretamente.

Sigilo transacional e integridade

A segurança das transações de ATM depende principalmente da integridade do criptoprocessador seguro : o ATM freqüentemente usa componentes de commodities gerais que às vezes não são considerados " sistemas confiáveis ".

A criptografia de informações pessoais, exigida por lei em muitas jurisdições, é usada para evitar fraudes. Os dados confidenciais em transações ATM são geralmente criptografados com DES , mas os processadores de transações agora geralmente requerem o uso de Triple DES . Técnicas de carregamento remoto de chaves podem ser usadas para garantir o sigilo da inicialização das chaves de criptografia no caixa eletrônico. O Message Authentication Code (MAC) ou o MAC parcial também podem ser usados ​​para garantir que as mensagens não tenham sido violadas durante o trânsito entre o ATM e a rede financeira.

Integridade da identidade do cliente

Um ATM BTMU com um scanner de palma (à direita da tela)

Também houve uma série de incidentes de fraude por ataques man-in-the-middle , em que os criminosos anexaram teclados ou leitores de cartão falsos às máquinas existentes. Em seguida, eles foram usados ​​para registrar os PINs dos clientes e as informações do cartão do banco para obter acesso não autorizado às suas contas. Vários fabricantes de ATMs implementaram contramedidas para proteger o equipamento que fabricam dessas ameaças.

Métodos alternativos para verificar as identidades do titular do cartão foram testados e implantados em alguns países, como padrões de veias dos dedos e da palma da mão, íris e tecnologias de reconhecimento facial . Equipamentos mais baratos produzidos em massa foram desenvolvidos e estão sendo instalados em máquinas em todo o mundo que detectam a presença de objetos estranhos na frente dos ATMs. Os testes atuais mostraram sucesso de detecção de 99% para todos os tipos de dispositivos de skimming .

Integridade de operação do dispositivo

ATMs expostos ao exterior devem ser resistentes a vandalismo e intempéries.

As aberturas no lado do cliente dos caixas eletrônicos são frequentemente cobertas por venezianas mecânicas para evitar a violação dos mecanismos quando não estiverem em uso. Sensores de alarme são colocados dentro de caixas eletrônicos e suas áreas de serviço para alertar seus operadores quando as portas forem abertas por pessoal não autorizado.

Para se proteger contra hackers, os caixas eletrônicos têm um firewall embutido. Depois que o firewall detecta tentativas maliciosas de invadir a máquina remotamente, o firewall bloqueia a máquina.

As regras são geralmente definidas pelo governo ou órgão operacional de ATMs que determinam o que acontece quando os sistemas de integridade falham. Dependendo da jurisdição, um banco pode ou não ser responsável quando uma tentativa é feita para dispensar o dinheiro de um cliente em um caixa eletrônico e o dinheiro sai do cofre do caixa eletrônico ou foi exposto de forma não segura, ou eles estão incapaz de determinar o estado do dinheiro após uma transação falhada. Os clientes costumam comentar que é difícil recuperar o dinheiro perdido dessa forma, mas isso costuma ser complicado pelas políticas relativas a atividades suspeitas típicas do elemento criminoso.

Segurança do cliente

Pessoal blindado Dunbar vigiando caixas eletrônicos que foram instalados em uma van

Em alguns países, várias câmeras de segurança e guardas de segurança são um recurso comum. Nos Estados Unidos , o Gabinete do Controlador do Estado de Nova York aconselhou o Departamento de Bancos do Estado de Nova York a realizar inspeções de segurança mais completas de caixas eletrônicos em áreas de alta criminalidade.

Consultores de operadoras de ATM afirmam que a questão da segurança do cliente deve ter mais foco pelo setor bancário; sugeriu-se que os esforços estão agora mais concentrados na medida preventiva da legislação dissuasora do que no problema das retiradas forçadas em curso.

Já em 30 de julho de 1986, consultores da indústria aconselharam a adoção de um sistema PIN de emergência para caixas eletrônicos, onde o usuário pode enviar um alarme silencioso em resposta a uma ameaça. Esforços legislativos para exigir um sistema PIN de emergência surgiram em Illinois , Kansas e Geórgia , mas nenhum foi bem-sucedido ainda. Em janeiro de 2009, o Senado Bill 1355 foi proposto no Senado de Illinois que revisita a questão do sistema PIN de emergência reversa. O projeto é novamente apoiado pela polícia e negado pelo lobby bancário.

Em 1998, três cidades fora de Cleveland, Ohio, em resposta a uma onda de crimes em ATMs, adotaram legislação exigindo que uma chave de número de telefone de emergência fosse instalada em todos os ATMs externos dentro de sua jurisdição. Na sequência de um homicídio em Sharon Hill, Pensilvânia, o conselho municipal também aprovou um projeto de lei de segurança de caixas eletrônicos.

Na China e em outros lugares, muitos esforços para promover a segurança foram feitos. Os caixas eletrônicos locais geralmente estão localizados dentro do saguão do banco, que pode estar acessível 24 horas por dia. Esses saguões contam com ampla cobertura de câmeras de segurança, telefone de cortesia para consulta aos funcionários do banco e guarda de segurança no local. Lobbies de bancos que não são vigiados 24 horas por dia também podem ter portas seguras que só podem ser abertas pelo lado de fora passando o cartão do banco contra um scanner de parede, permitindo ao banco identificar qual cartão entra no prédio. A maioria dos caixas eletrônicos também exibe avisos de segurança na tela e também pode ser equipada com espelhos convexos acima da tela, permitindo ao usuário ver o que está acontecendo atrás deles.

Em 2013, a única reclamação disponível sobre a extensão dos homicídios conectados a caixas eletrônicos é que eles variam de 500 a 1.000 por ano nos EUA, cobrindo apenas os casos em que a vítima tinha um cartão de caixa eletrônico e o cartão foi usado pelo assassino após o hora conhecida da morte.

Jackpotting

O termo jackpotting é usado para descrever um método que os criminosos utilizam para roubar dinheiro de um caixa eletrônico. Os ladrões obtêm acesso físico por meio de um pequeno orifício feito na máquina. Eles desconectam o disco rígido existente e conectam uma unidade externa usando um endoscópio industrial. Em seguida, eles pressionam um botão interno que reinicializa o dispositivo para que ele fique sob o controle da unidade externa. Eles podem então fazer com que o caixa eletrônico dispense todo o seu dinheiro.

Encriptação

Nos últimos anos, muitos caixas eletrônicos também criptografaram o disco rígido. Isso significa que realmente criar o software para jackpotting é mais difícil e oferece mais segurança para o caixa eletrônico.

Usos

Dois caixas eletrônicos NCR Personas 84 em um banco em Jersey distribuindo dois tipos de notas de libra esterlina : Banco da Inglaterra à esquerda e Estados de Jersey à direita.

ATM de venda de ouro na cidade de Nova York .

ATMs foram originalmente desenvolvidos como distribuidores de dinheiro e evoluíram para fornecer muitas outras funções relacionadas a bancos:

• Pagar contas, taxas e impostos de rotina (serviços públicos, contas de telefone, previdência social, taxas legais, impostos de renda, etc.)
• Impressão ou pedido de extratos bancários
• Atualizando cadernetas
• Adiantamentos de dinheiro
• Verifique o Módulo de Processamento
• Pagar (total ou parcialmente) o saldo credor de um cartão vinculado a uma determinada conta-corrente .
• Transferência de dinheiro entre contas vinculadas (como transferência entre contas)
• Reconhecimento, aceitação e reciclagem de moeda de depósito

Em alguns países, especialmente aqueles que beneficiam de uma rede cross-bank totalmente integrada (ex: Multibanco em Portugal), os ATMs incluem muitas funções que não estão diretamente relacionadas com a gestão da própria conta bancária, tais como:

• Carregando valor monetário em cartões de valor armazenado
• Adicionando crédito de telefone celular / celular pré-pago .
• Compra
  • Ingressos de show
  • Ouro
  • Bilhetes de loteria
  • Ingressos de cinema
  • Selos postais .
  • Bilhetes de comboio
  • Certificados de presente de shopping center .
• Doando para instituições de caridade

Cada vez mais, os bancos estão buscando usar o caixa eletrônico como um dispositivo de vendas para fornecer empréstimos pré-aprovados e publicidade direcionada usando produtos como ITM (a máquina de caixa inteligente) da Aptra Relate da NCR. Os caixas eletrônicos também podem funcionar como um canal de publicidade para outras empresas. *

Um caixa eletrônico sul-coreano com porta de banco móvel e leitor de código de barras

No entanto, várias tecnologias diferentes de ATM ainda não alcançaram aceitação mundial, tais como:

• Videoconferência com caixas humanos, conhecidos como caixas de vídeo
• Biometria , onde a autorização de transações é baseada na digitalização da impressão digital, íris, rosto de um cliente, etc.
• Aceitação de cheque / dinheiro, onde a máquina aceita e reconhece cheques e / ou moeda sem o uso de envelopes. Espera-se que cresça em importância nos EUA por meio da legislação do Cheque 21 .
• Leitura de código de barras
• Impressão sob demanda de "itens de valor" (como ingressos de cinema, cheques de viagem , etc.)
• Distribuição de mídia adicional (como cartões telefônicos)
• Coordenação de ATMs com telefones celulares
• Integração com equipamentos não bancários
• Jogos e recursos promocionais
• CRM através do caixa eletrônico

Os caixas eletrônicos de videoconferência são atualmente chamados de caixas eletrônicos interativos. Benton Smith, na Idaho Business Review, escreve "O software que permite o funcionamento de caixas eletrônicos interativos foi criado por uma empresa sediada em Salt Lake City chamada uGenius, produtora de software de banco de vídeo. A NCR, fabricante líder de caixas eletrônicos, adquiriu o uGenius em 2013 e casou seu próprio hardware ATM com o software de vídeo uGenius. "

Um caixa eletrônico da NCR executando o software uGenius.

• Unidades dispensadoras de farmácia

Confiabilidade

Um caixa eletrônico executando o Microsoft Windows que travou devido a uma falha de componente periférico

Antes de um caixa eletrônico ser colocado em um local público, ele normalmente passa por testes extensivos com dinheiro de teste e os sistemas de computador de back - end que permitem realizar transações. Os clientes de serviços bancários também esperam alta confiabilidade em seus caixas eletrônicos, o que fornece incentivos aos provedores de caixas eletrônicos para minimizar as falhas de máquina e rede. As consequências financeiras da operação incorreta da máquina também fornecem alto grau de incentivo para minimizar o mau funcionamento.

ATMs e as redes financeiras eletrônicas de suporte são geralmente muito confiáveis, com benchmarks do setor produzindo tipicamente 98,25% de disponibilidade do cliente para ATMs e até 99,999% de disponibilidade para sistemas host que gerenciam as redes de ATMs. Se as redes de caixas eletrônicos ficarem fora de serviço, os clientes podem ficar sem a capacidade de fazer transações até o início do próximo horário de funcionamento do banco.

Dito isso, nem todos os erros prejudicam os clientes; já houve casos de máquinas que distribuem dinheiro sem debitando a conta, ou dando notas de maior valor, como resultado da incorreta denominação de notas de banco a ser colocado nos alimentadores de dinheiro. O resultado do recebimento de muito dinheiro pode ser influenciado pelo acordo do titular do cartão em vigor entre o cliente e o banco.

Os erros que podem ocorrer podem ser mecânicos (como mecanismos de transporte de cartão; teclados; falhas de disco rígido ; mecanismos de depósito de envelope); software (como sistema operacional ; driver de dispositivo ; aplicativo ); comunicações ; ou puramente por erro do operador.

Para ajudar na confiabilidade, alguns caixas eletrônicos imprimem cada transação em um diário de papel em rolo que é armazenado dentro do caixa eletrônico, o que permite que seus usuários e as instituições financeiras relacionadas resolvam as coisas com base nos registros do diário em caso de disputa. Em alguns casos, as transações são postadas em um diário eletrônico para remover o custo de fornecimento de papel de diário para o caixa eletrônico e para uma pesquisa de dados mais conveniente.

A verificação inadequada de dinheiro pode causar a possibilidade de um cliente receber notas falsas de um caixa eletrônico. Embora os funcionários dos bancos sejam geralmente melhor treinados para detectar e remover dinheiro falsificado, os suprimentos de dinheiro ATM resultantes usados ​​pelos bancos não fornecem garantia para as notas corretas, como o Escritório de Polícia Criminal Federal da Alemanha confirmou que há incidentes regulares de notas falsas sendo distribuídas por meio de caixas eletrônicos. Alguns caixas eletrônicos podem ser estocados e totalmente pertencentes a empresas externas, o que pode complicar ainda mais o problema. A tecnologia de validação de notas pode ser usada por caixas eletrônicos para ajudar a garantir a autenticidade do dinheiro antes que ele seja armazenado na máquina; aqueles com recursos de reciclagem de dinheiro incluem esse recurso.

Na Índia, sempre que uma transação falha com um caixa eletrônico devido a problemas técnicos ou de rede e se o valor não for dispensado apesar de a conta ser debitada, os bancos devem devolver o valor debitado ao cliente no prazo de sete dias úteis a partir do dia da recepção de uma reclamação. Os bancos também são responsáveis ​​pelo pagamento das taxas de atraso em caso de atraso no reembolso dos fundos após sete dias.

Fraude

Linha de caixas eletrônicos

Alguns caixas eletrônicos podem exibir mensagens de aviso aos clientes para ficarem atentos a possíveis adulterações .

Notas de 10 euros de um roubo de caixa eletrônico inutilizado com tinta vermelha

Como acontece com qualquer dispositivo que contém objetos de valor, os caixas eletrônicos e os sistemas dos quais eles dependem para funcionar são alvos de fraude. A fraude contra caixas eletrônicos e as tentativas das pessoas de usá-los assumem várias formas.

A primeira instância conhecida de um caixa eletrônico falso foi instalado em um shopping center em Manchester, Connecticut , em 1993. Ao modificar o funcionamento interno de um caixa eletrônico Fujitsu modelo 7020, uma gangue criminosa conhecida como Bucklands Boys roubou informações de cartões inseridos na máquina pelos clientes.

A WAVY-TV relatou um incidente em Virginia Beach em setembro de 2006, onde um hacker, que provavelmente obteve uma senha de administrador padrão de fábrica para um caixa eletrônico de etiqueta branca de um posto de gasolina, fez com que a unidade presumisse que estava carregada com notas de US $ 5 em vez de US $ 20 s, permitindo a si mesmo - e a muitos clientes subsequentes - sair com quatro vezes o dinheiro retirado de suas contas. Esse tipo de golpe foi apresentado na série de TV The Real Hustle .

O comportamento do ATM pode mudar durante o que é chamado de tempo de "espera", em que a rede de distribuição de dinheiro do banco não consegue acessar bancos de dados que contêm informações de contas (possivelmente para manutenção de banco de dados). Para dar aos clientes acesso a dinheiro, os clientes podem ter permissão para sacar dinheiro até uma determinada quantia que pode ser inferior ao seu limite de saque diário normal, mas ainda pode exceder a quantidade de dinheiro disponível em suas contas, o que pode resultar em fraude se os clientes retirarem intencionalmente mais dinheiro do que tinham em suas contas.

Fraude de cartão

Na tentativa de evitar que criminosos acessem o número de identificação pessoal (PIN) do cliente , alguns bancos desenham áreas de privacidade no chão.

Para uma forma de fraude de baixa tecnologia, o mais fácil é simplesmente roubar o cartão de um cliente junto com seu PIN. Uma variante posterior dessa abordagem é prender o cartão dentro do leitor de cartão do caixa eletrônico com um dispositivo geralmente conhecido como loop libanês . Quando o cliente fica frustrado por não receber o cartão de volta e sai da máquina, o criminoso consegue remover o cartão e sacar dinheiro da conta do cliente, usando o cartão e seu PIN.

Este tipo de fraude se espalhou globalmente. Embora um pouco substituído em termos de volume por incidentes de skimming, um ressurgimento de interceptação de cartão foi observado em regiões como a Europa, onde o chip EMV e os cartões PIN aumentaram em circulação.

Outra forma simples de fraude envolve tentar fazer com que o banco do cliente emita um novo cartão e seu PIN e roubá-los de seu correio.

Por outro lado, um método de operação de alta tecnologia mais recente, às vezes chamado de clonagem de cartão ou clonagem de cartão , envolve a instalação de um leitor de cartão magnético sobre o slot de cartão do ATM real e o uso de uma câmera de vigilância sem fio ou uma câmera digital modificada ou um falso Teclado PIN para observar o PIN do usuário. Os dados do cartão são então clonados em um cartão duplicado e o criminoso tenta um saque de dinheiro padrão. A disponibilidade de câmeras sem fio de baixo custo, teclados, leitores de cartão e gravadores de cartão tornou uma forma relativamente simples de fraude, com risco comparativamente baixo para os fraudadores.

Em uma tentativa de impedir essas práticas, medidas contra a clonagem de cartão foram desenvolvidas pelo setor bancário, em particular pelo uso de cartões inteligentes que não podem ser facilmente copiados ou falsificados por dispositivos não autenticados e pela tentativa de adulterar a parte externa de seus caixas eletrônicos evidente . Os sistemas de segurança de cartão com chip mais antigos incluem o French Carte Bleue , Visa Cash , Mondex , Blue da American Express e EMV '96 ou EMV 3.11 . A forma mais desenvolvido ativamente da segurança do cartão inteligente na indústria hoje é conhecido como EMV 2000 ou EMV 4.x .

O EMV é amplamente usado no Reino Unido ( Chip e PIN ) e em outras partes da Europa, mas quando não está disponível em uma área específica, os caixas eletrônicos devem voltar a usar a tarja magnética fácil de copiar para realizar transações. Esse comportamento de fallback pode ser explorado. No entanto, a opção de fallback foi removida nos caixas eletrônicos de alguns bancos do Reino Unido, o que significa que se o chip não for lido, a transação será recusada.

A clonagem e o skimming do cartão podem ser detectados pela implementação de cabeçotes de leitor de cartão magnético e firmware que podem ler uma assinatura embutida em todas as tarjas magnéticas durante o processo de produção do cartão. Essa assinatura, conhecida como "MagnePrint" ou "BluPrint", pode ser usada em conjunto com esquemas de autenticação de dois fatores comuns usados ​​em caixas eletrônicos, pontos de venda de débito / varejo e aplicativos de cartão pré-pago.

O conceito e vários métodos de copiar o conteúdo da tarja magnética de um cartão eletrônico em um cartão duplicado para acessar informações financeiras de outras pessoas eram bem conhecidos nas comunidades de hackers no final de 1990.

Em 1996, Andrew Stone, um consultor de segurança de computador de Hampshire, no Reino Unido, foi condenado por roubar mais de £ 1 milhão ao apontar câmeras de vídeo de alta definição para caixas eletrônicos a uma distância considerável e registrar os números dos cartões, datas de validade, etc. o detalhe em relevo nos cartões do caixa eletrônico junto com a gravação de vídeo dos PINs sendo inseridos. Depois de obter todas as informações das fitas de vídeo, ele foi capaz de produzir cartões clones que não só lhe permitiram retirar o limite diário total de cada conta, mas também lhe permitiram contornar os limites de retirada usando vários cartões copiados. No tribunal, foi demonstrado que ele poderia sacar até £ 10.000 por hora usando esse método. Stone foi condenado a cinco anos e seis meses de prisão.

Dispositivos relacionados

Um caixa eletrônico falante é um tipo de caixa eletrônico que fornece instruções sonoras para que as pessoas que não conseguem ler uma tela possam usar a máquina de forma independente, eliminando, portanto, a necessidade de assistência de uma fonte externa potencialmente malévola. Todas as informações audíveis são fornecidas em particular por meio de um conector de fone de ouvido padrão na parte frontal da máquina. Como alternativa, alguns bancos como o Nordea e o Swedbank usam um alto-falante externo embutido que pode ser acionado pressionando o botão talk no teclado. As informações são fornecidas ao cliente por meio de arquivos de som pré-gravados ou por meio de síntese de voz de texto para fala .

Um quiosque postal interativo pode compartilhar muitos componentes de um caixa eletrônico (incluindo um cofre), mas só dispensa itens relacionados à postagem.

Um dispensador de dinheiro com script pode ter muitos componentes em comum com um caixa eletrônico, mas não tem a capacidade de dispensar dinheiro físico e, conseqüentemente, não requer cofre. Em vez disso, o cliente solicita uma transação de retirada da máquina, que imprime um recibo ou roteiro . O cliente então leva esse recibo para um balconista próximo, que o troca por dinheiro na caixa.

Uma unidade de assistência ao caixa (TAU) é distinta por ser projetada para ser operada exclusivamente por pessoal treinado e não pelo público em geral, se integra diretamente em redes interbancárias e geralmente é controlada por um computador que não está diretamente integrado no sistema geral construção da unidade.

Um ATM da Web é uma interface online para banco de cartão ATM que usa um leitor de cartão inteligente . Todas as funções usuais do caixa eletrônico estão disponíveis, exceto para saque de dinheiro. A maioria dos bancos em Taiwan oferece esses serviços online.

Veja também

Referências

Leitura adicional

• Ali, Peter Ifeanyichukwu. "Impacto do caixa eletrônico na entrega de serviços bancários na Nigéria: uma análise das partes interessadas." Revista Brasileira de Educação, Tecnologia e Sociedade 9.1 (2016): 64–72. conectados
• Bátiz-Lazo, Bernardo. Cash and Dash: How ATMs and Computers Changed Banking (Oxford University Press, 2018). revisão online
• Batiz-Lazo, Bernardo. "Surgimento e evolução das redes ATM no Reino Unido, 1967-2000." Business History 51.1 (2009): 1-27. conectados
• Batiz-Lazo, Bernardo e Gustavo del Angel. The Dawn of the Plastic Jungle: A introdução do cartão de crédito na Europa e na América do Norte, 1950-1975 (Hoover Institution, 2016), resumo
• Bessen, J. Learning by Doing: The Real Connection between Innovation, Wages, and Wealth (Yale UP, 2015)
• Hota, Jyotiranjan, Saboohi Nasim e Sasmita Mishra. "Motivadores e barreiras à adoção da tecnologia de ATMs de vários fornecedores na Índia: Síntese de três estudos empíricos." Journal of Technology Management for Growing Economies 9.1 (2018): 89-102. conectados
• McDysan, David E. e Darren L. Spohn. Teoria e aplicações de ATM (McGraw-Hill Professional, 1998).
• Mkpojiogu, Emmanuel OC e A. Asuquo. "A experiência do usuário de usuários de ATM na Nigéria: uma revisão sistemática de artigos empíricos." Journal of Research in National Development (2018). conectados

Fontes primárias

• "Entrevista com o Sr. Don Wetzel, Co-Patente da Máquina de Caixa Automática" (1995) online

links externos

• As máquinas de dinheiro : um relato da história das máquinas de dinheiro dos Estados Unidos; Por Ellen Florian, Fortune .com
• Caixa eletrônico em Curlie
• Mapa mundial e gráfico de caixas eletrônicos por 100.000 adultos por fórum da economia libanesa, dados do Banco Mundial