Banco Comercial - Commercial bank

Um banco comercial é uma instituição financeira que aceita depósitos do público e concede empréstimos para fins de consumo e investimento com fins lucrativos .

Também pode se referir a um banco , ou uma divisão de um grande banco, que lida com empresas ou empresas de grande / médio porte para diferenciá-lo de um banco de varejo e um banco de investimento . Os bancos comerciais incluem bancos do setor privado e bancos do setor público .

História

O nome banco deriva da palavra italiana banco "desk / bench", usada durante o Renascimento italiano pelos banqueiros florentinos , que realizavam suas transações em uma mesa coberta por uma toalha verde. No entanto, traços de atividade bancária podem ser encontrados até mesmo nos tempos antigos.

Nos Estados Unidos, o termo banco comercial era freqüentemente usado para distingui-lo de um banco de investimento devido a diferenças na regulamentação do banco. Após a Grande Depressão , por meio da Lei Glass-Steagall , o Congresso dos Estados Unidos exigiu que os bancos comerciais apenas se envolvessem em atividades bancárias, enquanto os bancos de investimento se limitavam às atividades do mercado de capitais . Essa separação foi basicamente revogada em 1999 pela Lei Gramm-Leach-Bliley .

Função

A função geral dos bancos comerciais é fornecer serviços financeiros ao público em geral e às empresas, garantindo a estabilidade econômica e social e o crescimento sustentável da economia.

Nesse sentido, a criação de crédito é a função mais significativa dos bancos comerciais. Ao sancionar um empréstimo a um cliente, eles não fornecem dinheiro ao mutuário. Em vez disso, eles abrem uma conta de depósito da qual o mutuário pode sacar. Em outras palavras, ao sancionar um empréstimo, eles criam depósitos automaticamente.

Funções primárias

  • Os bancos comerciais aceitam vários tipos de depósitos do público, especialmente de seus clientes, incluindo depósitos em contas de poupança, depósitos em contas recorrentes e depósitos fixos. Esses depósitos são devolvidos sempre que o cliente o solicitar ou após um determinado período de tempo.
  • Os bancos comerciais fornecem empréstimos e adiantamentos de várias formas, incluindo um cheque especial , crédito em dinheiro, desconto de contas, dinheiro à vista, etc. Eles também fornecem empréstimos à vista e a prazo para todos os tipos de clientes contra garantia adequada. Eles também atuam como fiduciários para os testamentos de seus clientes, etc.
  • A função de criação de crédito é gerada com base no crédito e no intermediário de pagamento. Os bancos comerciais usam os depósitos que absorvem para fazer empréstimos. Com base na circulação do cheque e na liquidação das transferências, os empréstimos são convertidos em depósitos de derivados. Até certo ponto, os fundos de derivativos de várias vezes os depósitos originais são aumentados, o que melhora muito a força motriz dos bancos comerciais para servir ao desenvolvimento econômico.

Regulamentos

Na maioria dos países, os bancos comerciais são fortemente regulamentados e isso normalmente é feito pelo banco central de um país . Eles imporão uma série de condições aos bancos que eles regulamentam, como a manutenção de reservas bancárias e a manutenção de requisitos mínimos de capital .

Serviços por produto

Os bancos comerciais geralmente fornecem uma série de serviços a seus clientes; eles podem ser divididos em serviços bancários básicos, como depósitos, empréstimos e outros serviços relacionados a sistemas de pagamento e outros serviços financeiros.

Produtos e serviços essenciais

Outras funções

Juntamente com os principais produtos e serviços, os bancos comerciais desempenham várias funções secundárias. As funções secundárias dos bancos comerciais podem ser divididas em funções de agência e funções de utilidade.

As funções da agência incluem:

  • Para coletar e compensar cheques, dividendos e garantia de juros
  • Para fazer pagamentos de aluguel, prêmio de seguro
  • Para lidar com transações de câmbio estrangeiro
  • Para comprar e vender títulos
  • Atuar como fiduciário, procurador, correspondente e executor
  • Para aceitar receitas fiscais e declarações fiscais

As funções utilitárias incluem:

Veja também

Referências

Leitura adicional