Banco Comercial - Commercial bank
Parte de uma série sobre serviços financeiros |
Bancário |
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Um banco comercial é uma instituição financeira que aceita depósitos do público e concede empréstimos para fins de consumo e investimento com fins lucrativos .
Também pode se referir a um banco , ou uma divisão de um grande banco, que lida com empresas ou empresas de grande / médio porte para diferenciá-lo de um banco de varejo e um banco de investimento . Os bancos comerciais incluem bancos do setor privado e bancos do setor público .
História
O nome banco deriva da palavra italiana banco "desk / bench", usada durante o Renascimento italiano pelos banqueiros florentinos , que realizavam suas transações em uma mesa coberta por uma toalha verde. No entanto, traços de atividade bancária podem ser encontrados até mesmo nos tempos antigos.
Nos Estados Unidos, o termo banco comercial era freqüentemente usado para distingui-lo de um banco de investimento devido a diferenças na regulamentação do banco. Após a Grande Depressão , por meio da Lei Glass-Steagall , o Congresso dos Estados Unidos exigiu que os bancos comerciais apenas se envolvessem em atividades bancárias, enquanto os bancos de investimento se limitavam às atividades do mercado de capitais . Essa separação foi basicamente revogada em 1999 pela Lei Gramm-Leach-Bliley .
Função
A função geral dos bancos comerciais é fornecer serviços financeiros ao público em geral e às empresas, garantindo a estabilidade econômica e social e o crescimento sustentável da economia.
Nesse sentido, a criação de crédito é a função mais significativa dos bancos comerciais. Ao sancionar um empréstimo a um cliente, eles não fornecem dinheiro ao mutuário. Em vez disso, eles abrem uma conta de depósito da qual o mutuário pode sacar. Em outras palavras, ao sancionar um empréstimo, eles criam depósitos automaticamente.
Funções primárias
- Os bancos comerciais aceitam vários tipos de depósitos do público, especialmente de seus clientes, incluindo depósitos em contas de poupança, depósitos em contas recorrentes e depósitos fixos. Esses depósitos são devolvidos sempre que o cliente o solicitar ou após um determinado período de tempo.
- Os bancos comerciais fornecem empréstimos e adiantamentos de várias formas, incluindo um cheque especial , crédito em dinheiro, desconto de contas, dinheiro à vista, etc. Eles também fornecem empréstimos à vista e a prazo para todos os tipos de clientes contra garantia adequada. Eles também atuam como fiduciários para os testamentos de seus clientes, etc.
- A função de criação de crédito é gerada com base no crédito e no intermediário de pagamento. Os bancos comerciais usam os depósitos que absorvem para fazer empréstimos. Com base na circulação do cheque e na liquidação das transferências, os empréstimos são convertidos em depósitos de derivados. Até certo ponto, os fundos de derivativos de várias vezes os depósitos originais são aumentados, o que melhora muito a força motriz dos bancos comerciais para servir ao desenvolvimento econômico.
Regulamentos
Na maioria dos países, os bancos comerciais são fortemente regulamentados e isso normalmente é feito pelo banco central de um país . Eles imporão uma série de condições aos bancos que eles regulamentam, como a manutenção de reservas bancárias e a manutenção de requisitos mínimos de capital .
Serviços por produto
Os bancos comerciais geralmente fornecem uma série de serviços a seus clientes; eles podem ser divididos em serviços bancários básicos, como depósitos, empréstimos e outros serviços relacionados a sistemas de pagamento e outros serviços financeiros.
Produtos e serviços essenciais
- Aceitar dinheiro em vários tipos de contas de depósito
- Empréstimo de dinheiro por cheque especial e empréstimos garantidos e não garantidos.
- Fornecimento de contas de transação
- Gestão de caixa
- Gestão de tesouraria
- Financiamento de capital privado
- Emissão de saques e cheques bancários
- Processamento de pagamentos por transferência telegráfica , EFTPOS , internet banking ou outros métodos de pagamento.
Outras funções
Juntamente com os principais produtos e serviços, os bancos comerciais desempenham várias funções secundárias. As funções secundárias dos bancos comerciais podem ser divididas em funções de agência e funções de utilidade.
As funções da agência incluem:
- Para coletar e compensar cheques, dividendos e garantia de juros
- Para fazer pagamentos de aluguel, prêmio de seguro
- Para lidar com transações de câmbio estrangeiro
- Para comprar e vender títulos
- Atuar como fiduciário, procurador, correspondente e executor
- Para aceitar receitas fiscais e declarações fiscais
As funções utilitárias incluem:
- Para fornecer cofres aos clientes
- Para fornecer facilidade de transferência de dinheiro
- Para emitir cheques de viagem
- Para atuar como árbitros
- Para aceitar várias contas para pagamento: contas de telefone, contas de gás, contas de água
- Para fornecer vários cartões, como cartões de crédito e cartões de débito
Veja também
- Ativos e passivos de bancos comerciais nos Estados Unidos
- Constante de hipoteca
- Banco de varejo
- Banco universal
Referências
Leitura adicional
- Brunner, Allan D .; Decressin, Jörg; Hardy, Daniel CL; Kudela, Beata (21/06/2004). Sistema bancário de três pilares da Alemanha: perspectivas cross-country na Europa . Fundo Monetário Internacional . ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365 . Resumo
- Khambata, Dara (1996). A prática da banca multinacional: questões macro-políticas e conceitos-chave internacionais (2ª ed.). Nova York: Quorum Books. p. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
- Diretório e diretrizes de bancos comerciais Bancos comerciais