Falência de banco - Bank failure
A falência de um banco ocorre quando um banco é incapaz de cumprir suas obrigações para com seus depositantes ou outros credores porque se tornou insolvente ou sem liquidez para cumprir suas obrigações. Um banco geralmente quebra economicamente quando o valor de mercado de seus ativos cai para um valor inferior ao valor de mercado de seus passivos . O banco insolvente toma emprestado de outros bancos solventes ou vende seus ativos a um preço inferior ao seu valor de mercado para gerar dinheiro líquido para pagar seus depositantes à vista. A incapacidade dos bancos solventes de emprestar dinheiro líquido ao banco insolvente cria um pânico bancário entre os depositantes, à medida que mais depositantes tentam sacar depósitos em dinheiro do banco. Como tal, o banco não consegue cumprir as exigências de todos os seus depositantes a tempo. Um banco pode ser adquirido por uma agência governamental reguladora se seu patrimônio líquido estiver abaixo do mínimo regulatório.
A falência de um banco é geralmente considerada mais importante do que a falência de outros tipos de firmas, devido à interconexão e fragilidade das instituições bancárias. A pesquisa mostrou que o valor de mercado dos clientes de bancos falidos é adversamente afetado na data dos anúncios de falência. Muitas vezes teme-se que os efeitos colaterais de uma falência de um banco possam se espalhar rapidamente por toda a economia e possivelmente resultar na falência de outros bancos, independentemente de esses bancos estarem solventes ou não no momento em que os depositantes marginais tentam sacar dinheiro depósitos desses bancos para evitar perdas. Desse modo, o efeito indireto do pânico bancário ou risco sistêmico tem um efeito multiplicador sobre todos os bancos e instituições financeiras, levando a um efeito maior de falência de bancos na economia. Como resultado, as instituições bancárias estão normalmente sujeitas a uma regulamentação rigorosa e as falências de bancos são uma grande preocupação de política pública em países em todo o mundo.
Lista de aquisições de bancos notáveis
Data de anúncio | Alvo | Adquirente | Valor da transação (US $ bilhões) |
---|---|---|---|
29/11/1999 | National Westminster Bank Plc | Royal Bank of Scotland | 42,5 |
27/10/2003 | FleetBoston Financial | Banco da América | 47 |
15/01/2004 | Bank One Corporation | JPMorgan Chase | 58 |
01-01-2006 | MBNA | Banco da América | 34,2 |
20/05/2007 | Capitalia | UniCredit | 29,47 |
28/09/2007 | NetBank | ING Group | 0,014 |
09/10/2007 | ABN AMRO | Royal Bank of Scotland Fortis Santander | 77.230 |
22/02/2008 | Northern Rock | Governo do Reino Unido | 41,213 |
01-04-2008 | Bear Stearns | JP Morgan | 2,2 |
01-07-2008 | Countrywide Financial | Banco da América | 4 |
14/07/2008 | Alliance e Leicester | Santander | 1,93 |
31/08/2008 | Dresdner Kleinwort | Commerzbank | 10,812 |
07/09/2008 | Fannie Mae e Freddie Mac | Agência Federal de Financiamento de Habitação | 5.000 |
14/09/2008 | Merrill Lynch | Banco da América | 44 |
16/09/2008 | American International Group | Tesouro dos Estados Unidos | 182 |
17/09/2008 | Irmãos Lehman | Barclays | 1,3 |
18/09/2008 | HBOS | Lloyds TSB | 33.475 |
26/09/2008 | Irmãos Lehman | Nomura Holdings | 1,3 |
26/09/2008 | Washington Mutual | JP Morgan | 1,9 |
28/09/2008 | Bradford e Bingley | Governo do Reino Unido Santander | 1.838 |
28/09/2008 | Fortis | BNP Paribas | 12.356 |
29/09/2008 | Abbey National | Governo do Reino Unido Santander | 2.298 |
30/09/2008 | Dexia | Os governos da Bélgica, França e Luxemburgo | 7,06 |
03/10/2008 | Wachovia | Wells Fargo | 15 |
07/10/2008 | Landsbanki | Autoridade de Supervisão Financeira da Islândia | 4.192 |
08/10/2008 | Glitnir | Autoridade de Supervisão Financeira da Islândia | 3.254 |
09/10/2008 | Kaupthing Bank | Autoridade de Supervisão Financeira da Islândia | 1,257 |
13/10/2008 | Lloyds Banking Group | Governo do Reino Unido | 26.045 |
13/10/2008 | Grupo Royal Bank of Scotland | Governo do Reino Unido | 30,641 |
14/10/2008 | Banco da América | Governo Federal dos Estados Unidos | 45 |
14/10/2008 | Banco de Nova York Mellon | Governo Federal dos Estados Unidos | 3 |
14/10/2008 | Goldman Sachs | Governo Federal dos Estados Unidos | 10 |
14/10/2008 | JP Morgan | Governo Federal dos Estados Unidos | 25 |
14/10/2008 | Morgan Stanley | Governo Federal dos Estados Unidos | 10 |
14/10/2008 | State Street | Governo Federal dos Estados Unidos | 2 |
14/10/2008 | Wells Fargo | Governo Federal dos Estados Unidos | 25 |
17/10/2008 | UBS | Swiss National Bank | 65.314 |
22/10/2008 | ING Group | Governo da Holanda | 11.032 |
23-11-2008 | Citigroup | Governo Federal dos Estados Unidos | 300 |
11/02/2009 | Allied Irish Bank | Governo da República da Irlanda | 3.861 |
11/02/2009 | Anglo Irish Bank | Governo da República da Irlanda | 13,57 |
11/02/2009 | Banco da irlanda | Governo da República da Irlanda | 3.861 |
19/03/2009 | IndyMac | OneWest Bank | desconhecido |
13/03/2012 | Alpha Bank | Governo da Grécia | 2.096 |
13/03/2012 | Eurobank | Governo da Grécia | 4,633 |
13/03/2012 | Banco Nacional da Grécia | Governo da Grécia | 7,612 |
13/03/2012 | Piraeus Bank | Governo da Grécia | 5.516 |
25/03/2012 | Laiki Bank | Banco de Chipre | 10,812 |
25/05/2012 | Bankia | Governo da Espanha | 20.962 |
07/06/2012 | Caixa Geral de Depositos | Governo de portugal | 1,78 |
07/06/2012 | Millennium BCP | Governo de portugal | 3,3 |
Quebras de banco nos EUA
Nos Estados Unidos, os depósitos em poupança e conta corrente são garantidos pelo FDIC . Atualmente, cada proprietário de conta tem seguro de até US $ 250.000 em caso de falência bancária. Quando um banco quebra, além de garantir os depósitos, o FDIC atua como o receptor do banco falido, assumindo o controle dos ativos do banco e decidindo como liquidar suas dívidas. O número de falências de bancos foi rastreado e publicado pelo FDIC desde 1934 e diminuiu após um pico em 2010 devido à crise financeira de 2007-2008 .
Nenhum aviso prévio é dado ao público quando um banco quebra. Em circunstâncias ideais, a falência de um banco pode ocorrer sem que os clientes percam o acesso aos seus fundos em qualquer ponto. Por exemplo, na falência de 2008 do Washington Mutual, o FDIC conseguiu intermediar um acordo no qual o JP Morgan Chase comprou os ativos do Washington Mutual por US $ 1,9 bilhão. Os clientes existentes foram imediatamente transformados em clientes do JP Morgan Chase, sem interrupção em sua capacidade de usar seus cartões de caixa eletrônico ou fazer transações bancárias em agências. Essas políticas têm o objetivo de desencorajar corridas aos bancos que possam causar danos econômicos em uma escala mais ampla.
Falha global
A falência de um banco é relevante não apenas para o país em que está sediado, mas para todas as outras nações com as quais mantém negócios. Esta dinâmica foi destacada durante a crise financeira de 2007-2008 , quando as falhas de grandes suporte protuberância bancos de investimento afetou as economias locais globalmente. Essa interconexão se manifestou não em alto nível, no que diz respeito aos negócios negociados entre grandes empresas de diferentes partes do mundo, mas também no caráter global da composição de uma empresa. A terceirização é um exemplo-chave dessa composição; com a falência de grandes bancos como o Lehman Brothers e o Bear Stearns , os funcionários de outros países além dos Estados Unidos também sofreram. Uma análise de 2015 do Banco da Inglaterra revelou que uma maior interconexão entre os bancos levou a uma maior transmissão de tensões durante um período de recessão.
Veja também
- corrida ao banco
- Causas da Grande Depressão
- Lista de bancos adquiridos ou falidos nos Estados Unidos durante a crise financeira de 2007-2008
- Lista de falências de bancos nos Estados Unidos (2008-presente)
- Lista das maiores falências de bancos dos EUA
- Grande demais para falhar
- Regra Volcker
- Banco de zumbis
Referências
Leitura adicional
- Calomiris, Charles W. e Joseph R. Mason. "Fundamentos, pânico e problemas bancários durante a depressão." American Economic Review (2003): 1615-1647. conectados
- Carlson, Mark. "Causas das suspensões de bancos no pânico de 1893." Explorations in Economic History 42.1 (2005): 56-80. conectados
- Wicker, Elmus. O pânico bancário da Grande Depressão (2000).
- Wicker, Elmus. Pânicos bancários da era dourada (2006).
- Wicker, Elmus. "Uma reconsideração das causas do pânico bancário de 1930." Journal of Economic History 40.03 (1980): 571-583.