Instituição financeira -Financial institution

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A instituição financeira mais antiga do mundo, Banca Monte dei Paschi di Siena , fundada em 1472.

As instituições financeiras , às vezes chamadas de instituições bancárias , são entidades comerciais que prestam serviços como intermediárias para diferentes tipos de transações monetárias financeiras. De um modo geral, existem três tipos principais de instituições financeiras:

  1. Instituições depositárias – instituições captadoras de depósitos que aceitam e administram depósitos e fazem empréstimos , incluindo bancos , sociedades de construção , cooperativas de crédito , sociedades fiduciárias e empresas de empréstimo hipotecário ;
  2. Instituições contratuais – seguradoras e fundos de pensão
  3. Instituições de investimento – bancos de investimento , subscritores e outros tipos diferentes de entidades financeiras que administram investimentos.

As instituições financeiras podem ser distinguidas amplamente em duas categorias de acordo com a estrutura de propriedade:

Alguns especialistas veem uma tendência de homogeneização das instituições financeiras, o que significa uma tendência a investir em áreas semelhantes e ter estratégias de negócios semelhantes. Uma consequência disso pode ser menos bancos atendendo a grupos-alvo específicos e produtores de pequena escala podem ser mal atendidos. É por isso que uma das metas do Objetivo de Desenvolvimento Sustentável 10 das Nações Unidas é melhorar a regulamentação e o monitoramento das instituições financeiras globais e fortalecer essas regulamentações.

Instruções de liquidação padrão

As Instruções de Liquidação Padrão (SSIs) são os acordos entre duas instituições financeiras que fixam os agentes recebedores de cada contraparte em negócios ordinários de algum tipo. Esses acordos permitem que as contrapartes relacionadas realizem operações mais rápidas, uma vez que o tempo utilizado para liquidar os agentes recebedores é conservado. Limitar cada assunto a um SSI também reduz a probabilidade de fraude . Os SSIs são usados ​​por instituições financeiras para facilitar pagamentos transfronteiriços rápidos e precisos.

Regulamento

As instituições financeiras na maioria dos países operam em um ambiente fortemente regulamentado porque são partes críticas das economias dos países, devido à dependência das economias delas para aumentar a oferta de dinheiro por meio de bancos de reservas fracionárias . As estruturas regulatórias diferem em cada país, mas normalmente envolvem regulação prudencial, bem como proteção ao consumidor e estabilidade do mercado. Alguns países têm uma agência consolidada que regula todas as instituições financeiras, enquanto outros têm agências separadas para diferentes tipos de instituições, como bancos, seguradoras e corretoras.

Os países que têm agências separadas incluem os Estados Unidos , onde os principais órgãos de governo são o Conselho Federal de Exame de Instituições Financeiras (FFIEC), Escritório do Controlador da Moeda - Bancos Nacionais, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Estado "não-membro" bancos, Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) - Cooperativas de Crédito, Reserva Federal (Fed) - Bancos "membros", Escritório de Supervisão de Poupança - Associação Nacional de Poupança e Empréstimo, os governos estaduais muitas vezes regulam e fretam instituições financeiras.

Os países que têm um regulador financeiro consolidado incluem: Noruega com Autoridade de Supervisão Financeira da Noruega , Alemanha com Autoridade de Supervisão Financeira Federal e Rússia com Banco Central da Rússia .

Méritos

Os méritos da captação de recursos por meio de instituições financeiras são os seguintes:

  1. As instituições financeiras fornecem financiamentos de longo prazo , que não são fornecidos por bancos comerciais ;
  2. Os fundos são disponibilizados mesmo durante períodos de depressão, quando outras fontes de financiamento não estão disponíveis;
  3. A obtenção de empréstimo junto a instituições financeiras aumenta o ágio do empréstimo no mercado de capitais. Conseqüentemente, essa empresa também pode levantar fundos facilmente de outras fontes;
  4. Além de fornecer recursos, muitas dessas instituições prestam assessoria e consultoria financeira, gerencial e técnica a empresas;
  5. Como o reembolso do empréstimo pode ser feito em parcelas fáceis, isso não se mostra muito oneroso para o negócio.

Veja também

Referências