Bancos no Panamá - Banking in Panama
O Panamá tem um setor de serviços financeiros substancial. O setor cresceu fornecendo financiamento comercial para o comércio que passava pelo Canal do Panamá e, mais tarde, evoluiu para a lavagem de dinheiro para o tráfico de drogas no governo de Manuel Noriega .
O Panamá teve dois bancos públicos panamenhos : o Banco Nacional do Panamá ( espanhol : Banco Nacional de Panamá ) (BNP) e o Caja de Ahorros de Panamá ( Banco de Poupança do Panamá). O Panamá nunca teve um banco central , e o BNP era responsável pelos aspectos não monetários do banco central do Panamá, auxiliado pela Comissão Nacional de Bancos ( Superintendencia del Mercado de Valores ), que foi criada junto com o Centro Financeiro Internacional do país, e foi cobrado com bancos de licenciamento e supervisão.
Em janeiro de 2009, o BNP mantinha depósitos de cerca de US $ 5 bilhões, enquanto a Caixa Econômica mantinha depósitos ou cerca de US $ 1 bilhão.
Como o Panamá não tem um banco central para atuar como credor de último recurso para resgatar os bancos que enfrentam problemas, os bancos panamenhos são administrados de forma muito conservadora, com uma taxa média de adequação de capital de 15,6% em 2012, quase o dobro do mínimo legal.
Em 1971, o governo aprovou uma lei bancária que permitiu um sistema bancário muito liberal e aberto, sem qualquer agência governamental de supervisão bancária consolidada, e confirmou que nenhum imposto poderia ser cobrado sobre os juros ou transações geradas no sistema financeiro. O número de bancos saltou de 23 em 1970 para 125 em 1983, sendo a maioria bancos internacionais . A lei bancária promoveu os empréstimos internacionais e, como o Panamá tem um sistema tributário territorial, os lucros de empréstimos ou transações feitas no exterior são isentos de impostos.
Desde a crise financeira global de 2007-08, o país tem tentado se livrar de sua reputação de paraíso fiscal , assinando tratados de dupla tributação com muitos países (principalmente da OCDE).
Cidadãos, residentes e titulares de green card dos Estados Unidos que abrem uma conta bancária no Panamá, assim como em outros países, estão desde 2010 sujeitos à Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras dos EUA (FATCA), além das regulamentações panamenhas. Em abril de 2011, o Panamá firmou um tratado com os Estados Unidos sobre a troca de informações financeiras.
Licenciamento
Os bancos no Panamá são licenciados e regulamentados pela Autoridade de Supervisão Bancária ( Superintendencia de Bancos ). Os bancos podem ser licenciados como:
- Licença geral (completa) Classe A - esses bancos podem operar dentro e fora do Panamá. A maioria dos bancos do Panamá possui essa licença.
- Licença internacional Classe B - esses bancos estão fisicamente presentes no Panamá, mas só podem fazer negócios com estrangeiros e residentes não panamenhos. Eles só podem abrir contas e aceitar depósitos de indivíduos ou organizações localizadas no exterior.
Existem também os dois bancos estatais do Panamá que só podem fazer negócios dentro do Panamá: o Banco Nacional do Panamá ( espanhol : Banco Nacional de Panamá ) (BNP) e o Caja de Ahorros de Panamá ( Caixa Econômica do Panamá).