Fundo de Previdência Central - Central Provident Fund

Para o fundo de previdência da África do Sul, consulte Central Provident Fund (South Africa) .

Conselho Central de Previdência (CPFB)
Logotipo do Central Provident Fund Board (Singapura) .svg
Visão geral da agência
Formado 1 de julho de 1955 ; 66 anos atrás ( 01/07/1955 )
Jurisdição Governo de Singapura
Quartel general 238B Thomson Road, # 08-00, Novena Square Tower B, Singapura 307685
Executivos da agência
Agência mãe Ministério da Mão de Obra
Local na rede Internet www .cpf .gov .sg

O Central Prevident Fund Board ( abreviatura : CPFB ), comumente conhecido como CPF Board ou simplesmente o Central Prevident Fund ( abreviatura : CPF ) é um plano de pensão e poupança abrangente obrigatório para trabalhadores de Cingapura e residentes permanentes, principalmente para financiar sua aposentadoria , saúde , e necessidades de habitação em Singapura .

O CPF é um esquema de poupança com base no emprego com a ajuda de empregadores e empregados que contribuem com uma quantia obrigatória para o fundo para seus benefícios.

É administrado pelo Conselho do Fundo de Previdência Central, um conselho estatutário que opera sob o Ministério da Força de Trabalho, que é responsável por investir as contribuições. O Global Pension Index, um índice que avalia os sistemas de renda de aposentadoria, colocou Cingapura como o melhor da Ásia e o sétimo no mundo em 2020.

História do CPF

O Edifício do CPF, anteriormente sede da Diretoria do CPF, está localizado na Robinson Road . Foi vendido para Ascendas Land em 2015, com o último inquilino se mudando em 20 de fevereiro de 2017.

As autoridades coloniais britânicas em Cingapura, propostas por David Marshall por meio do comitê do Partido Progressista , criaram o Fundo de Previdência Central em 1955 como um esquema de poupança obrigatório para ajudar os trabalhadores a prover sua aposentadoria sem a necessidade de introduzir uma pensão de velhice mais extensa e cara. O dinheiro contribuído para o Fundo de Previdência Central rendeu uma taxa nominal de retorno. O Fundo de Previdência Central foi expandido em 1968 para cobrir despesas de habitação no âmbito do Esquema de Habitação Pública. Em 1984, o Fundo de Previdência Central foi novamente expandido para cobrir despesas de assistência médica. Em 1986, uma opção de investimento foi adicionada para dar aos membros a oportunidade de gerenciar seus próprios riscos e retornos.

Em 1987, a anuidade do esquema de soma de aposentadoria mínima foi introduzida. Em 1990, o seguro saúde MediShield, financiado pela poupança do Central Provident Fund, foi lançado para fornecer assistência médica universal a todos os cidadãos de Cingapura. Programas posteriores incluem acréscimo de taxa de juros de 1% para os primeiros $ 60.000 de poupança para aposentadoria, Workfare Income Supplement, que complementa as economias de aposentadoria para trabalhadores mais velhos de baixa renda, e Pioneer Generation Package, que fornece suporte adicional para despesas médicas de trabalhadores mais velhos.

Quando o CPF foi iniciado em 1955, tanto empregados quanto empregadores contribuíam com 5% do salário de um empregado para o plano. A taxa de contribuição foi progressivamente aumentada para 25% para empregadores e empregados em 1985. A contribuição do empregador foi reduzida para 10% durante uma recessão em 1986. A taxa de contribuição do empregador foi revertida para coincidir com a taxa de empregado até 1997-1998. Crise e, posteriormente, reduzido para 10% para trabalhadores com 55 anos ou menos. Desde então, a taxa de contribuição do empregador tem aumentado gradualmente. Atualmente, os empregadores contribuem com 3 pontos percentuais a menos de salários acima de S $ 750 para funcionários de até 55 anos.

Visão geral

Contas e taxas de juros

Funcionários e empregadores são obrigados a fazer contribuições mensais para as seguintes contas do CPF:

  • Conta Ordinária (OA) - para habitação, custeio do CPF, seguro, investimento e educação .
  • Conta Especial (SA) - para velhice e investimento em produtos financeiros voltados para a aposentadoria.
  • Conta Medisave (MA) - para hospitalização e seguro médico aprovado .

O OA e o SA são combinados para formar a Conta de Aposentadoria (RA) quando um faz 55 anos. O RA é usado para atender às necessidades básicas durante a velhice.

As economias do CPF rendem juros mínimos de 2,5% para o OA e 4% para as demais contas. Além disso, os primeiros $ 60.000 nos saldos combinados do CPF, com até $ 20.000 da conta ordinária, renderão juros extras de 1%.

Taxas de contribuição do CPF

A partir de 2018, a contribuição do empregador para o CPF é de 17% para aqueles com até 55 anos e diminui para 7,5% para os maiores de 65 anos. A contribuição do empregado ao CPF é de 20% até 55 anos, acima de 55 a 60 anos 13%, acima de 60 a 65 a 7,5%, e diminui para 5% para aqueles com 65 anos ou mais.

Esquemas de aposentadoria

Soma mínima de CPF

O Esquema de Soma Mínima do CPF (MS) exige que todos os membros reservem um valor mínimo das economias do CPF no RA para necessidades de aposentadoria ao atingir os 55 anos de idade. As economias com CPF da OA e do SA seriam transferidas para a RA para esse fim. Os membros cujas economias excedam o valor mínimo da MS e da Medisave poderão retirá-las em dinheiro. Para os associados com poupança insuficiente no RA, o imóvel adquirido com a poupança do CPF terá automaticamente a garantia de perfazer até a metade do MS. Os membros receberiam um estipêndio mensal de seu RA no início de sua idade de saque até que ele se esgote.

O MS tem sido aumentado continuamente ao longo dos anos para compensar a inflação e as expectativas de vida mais longas. Os membros do CPF que completarem 55 anos entre 1º de julho de 2014 e 30 de junho de 2015 precisarão reservar uma soma mínima de $ 155.000 em sua conta de aposentadoria e $ 40.500 em sua conta Medisave. Ao longo dos anos, a idade de saque foi progressivamente adiada de 60 para 65. Para a coorte que atingiu 55 anos em 2016, apenas 53% dos que são membros ativos cumpriram o requisito de Soma Mínima, deixando 47% sem fazê-lo.

CPF Life

Os membros com pelo menos $ 40.000 em sua Conta de Aposentadoria aos 55 ou pelo menos $ 60.000 aos 65 anos de idade serão solicitados a selecionar um plano de anuidade do CPF LIFE , que lhes dará uma renda vitalícia, a partir de sua idade de saque. Quem não está no CPF LIFE pode optar por aderir ou continuar com o dinheiro na Conta de Aposentadoria.

Ele melhora o Esquema de Soma Mínima, onde os pagamentos duram apenas cerca de 20 anos. Nenhuma quantia mínima de economia de RA será necessária para se associar ao CPF LIFE, no entanto, o pagamento mensal depende da economia de RA. Assim, os membros com saldos de RA mais baixos receberão pagamentos mensais correspondentemente mais baixos.

Os associados que possuam renda vitalícia de seguradora que ofereça benefícios equivalentes aos do CPF LIFE podem ser dispensados ​​de aderir ao plano.

Esquemas Médicos

Medisave

O Medisave pode ser usado para cobrir despesas de internação próprias ou de dependentes. Também pode ser usado para determinados tratamentos ambulatoriais, como quimioterapia e radioterapia.

Desde 1º de janeiro de 2004, os membros do CPF que completarem 55 anos e forem capazes de atender ao Soma Mínimo do CPF devem reservar o Soma Mínimo da Medisave (MMS) em seu MA quando fizerem um saque do CPF. O MMS está definido em $ 40.500 a partir de 1 de julho de 2013. Os saldos OA e / ou SA em excesso da Soma Mínima serão usados ​​para completar o MMS se for insuficiente.

Medishield Life

MediShield Life é um esquema de seguro médico catastrófico para ajudar um e seus dependentes a enfrentar os altos custos médicos de doenças graves ou prolongadas. A economia do Medisave pode ser usada para cobrir os prêmios do MediShield Life.

Medifund

Medifund ajuda os pobres e necessitados a cobrir suas contas médicas.

Esquemas de Proteção

Eldershield

ElderShield é um esquema de seguro de invalidez grave que oferece pagamento mensal em dinheiro de $ 300 ou $ 400 por um período máximo de 5 ou 6 anos. Os membros do CPF com uma conta Medisave serão automaticamente inscritos no esquema assim que atingirem 40 anos de idade, a menos que optem por sair. Para fazer uma reclamação sob este esquema, uma pessoa deve perder a capacidade de realizar pelo menos três das seis atividades diárias: Lavar, Vestir, Alimentar, Sanitar, Mobilidade, Transferir.

A partir de 2018, dependendo do pagamento, idade de entrada e sexo, o prêmio anual para Eldershield varia de $ 152 a $ 3132. Este prêmio não é garantido e pode ser reajustado no futuro.

De acordo com o Ministro da Saúde Gan Kim Yong , cerca de US $ 2,6 bilhões foram coletados em prêmios para ElderShield, dos quais cerca de US $ 100 milhões foram pagos em sinistros e US $ 130 milhões em descontos de prêmios desde o seu início em 2002 até o final de 2015. De acordo com Gan Kim Yong, ElderShield coleta prêmios enquanto o segurado tem entre 40 e 65 anos e oferece cobertura vitalícia a partir dos 40 anos, mesmo depois que o segurado atinge os 65 e deixa de pagar os prêmios. O valor total dos prêmios arrecadados excede o valor dos sinistros pagos até o momento, porque os prêmios arrecadados destinam-se a fornecer cobertura contra sinistros futuros ao longo da vida do segurado.

Careshield Life

Em 25 de maio de 2018, o Ministério da Saúde anunciou que apresentará um esquema de seguro obrigatório que aumentará o Eldershield existente até 2020 para aqueles com idade entre 30 e 40. Semelhante ao Eldershield, para reivindicar sob Careshield Life, é preciso perder o capacidade de realizar pelo menos três das seis atividades da vida diária. O prêmio Careshield Life tem um período de pagamento mais longo de 38 anos (variável dependendo do limite de idade de reemprego) em comparação com 26 anos para o Eldershield e não há maneira de cancelar ao contrário do Eldershield. O prêmio anual também é mais alto, começando em US $ 200 para homens que ingressam na idade de 30 e US $ 250 para mulheres, com o prêmio aumentando 2% ao ano inicialmente. O pagamento mensal começa em $ 600 por mês e dura por toda a vida.

Esquema de Proteção de Dependentes

O Esquema de Proteção a Dependentes oferece cobertura máxima de $ 46.000 para famílias sobreviverem nos primeiros anos no caso de doença terminal de um segurado, invalidez permanente total ou morte de até 60 anos. O prêmio anual aumenta com a idade, de $ 36 aos 21 anos para $ 260 aos 55 anos.

Esquemas de habitação

A poupança da Conta Ordinária pode ser usada para comprar uma casa nos esquemas de habitação do CPF. Um apartamento do Housing and Development Board ( HDB ) pode ser adquirido sob o Esquema de Habitação Pública, ou uma propriedade privada sob o Esquema de Propriedades Residenciais. A poupança do CPF pode ser utilizada para o pagamento total ou parcial do imóvel e para o atendimento das mensalidades da moradia. Os compradores de casas que pedem um empréstimo bancário para financiar a compra de um imóvel devem pagar os primeiros 5% do valor inicial em dinheiro. Se um apartamento for adquirido sob o Esquema de Habitação Pública , será necessário seguro hipotecário sob o Esquema de Proteção ao Domicílio.

Esquema de Investimento

Os membros do CPF podem investir o saldo da sua Conta Ordinária no Plano de Investimento do CPF - Conta Ordinária (CPFIS-OA) e o saldo da Conta Especial no Plano de Investimento do CPF - Conta Especial (CPFIS-SA), sujeito a limites máximos. Os ativos que podem ser investidos incluem seguros , fundos de investimento , fundos negociados em bolsa (ETFs), depósitos fixos , títulos e letras do tesouro , ações , fundos imobiliários e ouro . A partir de 1º de julho de 2010, apenas dinheiro superior a $ 20.000 na conta ordinária e $ 40.000 na conta especial pode ser investido.

Saque CPF

De 2003 a 2013, os membros do CPF que deixaram Cingapura retiraram SGD $ 426 milhões, ou 0,3 por cento do saldo total médio dos membros a cada ano.

De 2013 a 2017, uma média anual de 13.500 membros do CPF, ou 0,4% do total de membros do CPF, retiraram o dinheiro do CPF quando deixaram Cingapura.

Condições para retirada

A economia do CPF pode ser sacada pelos seguintes motivos:

  • Malaios com pelo menos 50 anos de idade e residentes no oeste da Malásia .
  • Qualquer pessoa que renunciou à sua cidadania ou RP e deixou Cingapura e a Malásia Ocidental permanentemente.
  • Após a morte.
  • Retirada parcial condicional para aqueles que são certificados como permanentemente inaptos para o trabalho, como incapacidades físicas ou mentais.

Controvérsias

Comparação com o City Harvest Church Fund

Em 15 de maio de 2014, Roy Ngerng fez uma postagem intitulada "Para onde está indo o seu dinheiro do CPF: Aprendendo com o julgamento da colheita da cidade " em seu blog The Heart Truths . No cargo, Ngerng criou um gráfico que mapeou as relações entre o primeiro-ministro de Cingapura , Lee Hsien Loong , o Fundo Central de Previdência (CPF), a Autoridade Monetária de Cingapura (MAS), a Temasek Holdings e a Corporação de Investimentos do Governo de Cingapura ( GIC). Ngerng afirmou que havia uma "semelhança misteriosa" entre este gráfico e outro gráfico da agência de notícias Channel News Asia em relação ao relacionamento entre os líderes da Igreja City Harvest , que estavam sendo acusados ​​de apropriação indébita de fundos.

O CPF foi descrito como "um esquema de poupança forçada" para cingapurianos com "contribuições mensais para o fundo" a serem economizadas para a aposentadoria ou para despesas com "propriedade, saúde e educação de seus filhos", enquanto o GIC foi descrito para ter "investido indiretamente" recursos do CPF. O Ministério das Finanças de Cingapura, por sua vez, apresentou sua explicação sobre o motivo pelo qual os fundos do CPF são investidos em Títulos Públicos Especiais de Cingapura, para permitir que o Conselho do CPF possa pagar a seus membros todo o dinheiro quando devido, e os juros que se compromete a pagar nas contas do CPF. Os títulos do governo são investidos como parte de um pool combinado de fundos administrados pelo GIC, ao invés de administrados em um fundo dedicado separado, já que um fundo autônomo teria que ser administrado de forma conservadora para evitar o risco de não cumprir as obrigações dos membros do CPF.

Em 18 de maio, o primeiro-ministro (PM) Lee respondeu por meio de seu advogado Davinder Singh , que afirmou que a postagem no blog alegava que Lee "é culpado de apropriação indébita criminosa do dinheiro pago por cingapurianos ao CPF" e que as alegações eram "falsas e sem base ".

Ngerng disse que o artigo era um apelo a uma maior transparência no CPF, no GIC e na Temasek Holdings. e pediu ao PM Lee para refutar os pontos levantados em sua postagem no blog. O Ministério das Finanças de Cingapura declarou publicamente que os fundos do CPF são seguros, pois todos os fundos do CPF são investidos em títulos emitidos e garantidos pelo Governo de Cingapura, que é um dos poucos governos com classificação de crédito AAA remanescente no mundo.

Ngerng pediu desculpas "sem reservas" em 23 de maio, admitindo que sua alegação era "falsa e totalmente sem fundamento".

Em 29 de maio de 2014, o primeiro-ministro Lee abriu um processo por difamação contra Ngerng. Em uma declaração juramentada de 4 de agosto , Ngerng argumentou que sua postagem no blog havia sido mal interpretada e que ele estava apenas pedindo mais transparência e responsabilidade pelo dinheiro do CPF.

Em 7 de novembro de 2014, o Tribunal Superior de Cingapura considerou Ngerng responsável por difamação com danos a serem avaliados, que foi a primeira decisão desse tipo em Cingapura sobre um artigo puramente online. O juiz Lee Seiu Kin decidiu que não havia "defesa confiável" e "sem dúvida que é difamatório sugerir que o querelante é culpado de apropriação criminosa". Uma liminar contra Ngerng foi concedida, impedindo-o de publicar futuras acusações semelhantes a respeito do PM Lee e do CPF. Ngerng expressou decepção com o veredicto, mas afirmou que "ainda continuará a falar sobre o CPF e outras questões que preocupam os cingapurianos".

Em 17 de dezembro de 2015, o tribunal liderado por Lee Seiu Kin proferiu uma sentença condenando Ngerng a pagar S $ 100.000 em danos gerais e S $ 50.000 em danos agravados. Ngerng, por meio de seu advogado, Eugene Thuraisingam propôs pagar os S $ 150.000 em prestações que foram concedidas pelo Primeiro-Ministro com a condição de que Ngerng pagasse os S $ 30.000 em despesas de audiência imediatamente, ou seja, até 16 de março de 2016. Espera-se que Ngerng devolva $ 100 por mês de 1 de abril de 2016 em diante, durante cinco anos até 1 de abril de 2021, quando as prestações são aumentadas para S $ 1.000 até que o valor total tenha sido pago até o ano de 2033. Lee também rejeitou o pedido de Ngerng para reembolsar parte dos danos, ou seja, S $ 36.000.

Veja também

Sistemas semelhantes em outros lugares

Referências

links externos