Schufa - Schufa
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| Modelo | Aktiengesellschaft |
|---|---|
| Indústria | Bureau de crédito |
| Fundado | 1927 |
| Quartel general | Wiesbaden , Alemanha |
Pessoas chave |
Tanja Birkholz ( Presidente do conselho de administração ) , Michael Breuer ( Presidente do conselho fiscal ) |
| Local na rede Internet | www.schufa.de |
Schufa Holding AG ( alemão : Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ; inglês: Agência Geral de Proteção de Crédito ) é uma agência de crédito privada alemã apoiada por credores. Tem a sua sede em Wiesbaden , capital de Hessen , Alemanha .
O objetivo da Schufa é proteger seus clientes dos riscos de crédito. Ele também oferece proteção contra insolvência para os mutuários.
Schufa tem 943 milhões de registros em 67,7 milhões de pessoas físicas e 6 milhões de empresas. A Schufa processa mais de 165 milhões de verificações de crédito a cada ano. Destes, 2,5 milhões são autoverificações dos cidadãos. A Schufa emprega 900 pessoas (em 2019). Em 2016, as vendas totalizaram aprox. 190 milhões de euros.
O ex-senador financeiro de Hamburgo, Michael Freytag , é presidente do conselho da Schufa Holding AG desde 1º de novembro de 2010. O presidente do conselho fiscal é Michael Breuer (presidente Rheinischer Sparkassen- und Giroverband).
História
No início do século 20, a companhia elétrica da cidade de Berlim (BEWAG) oferecia eletrodomésticos à venda a prazo. Na época, o financiamento era comparado com a conta de luz e apenas os clientes que pagavam regularmente seriam abastecidos com eletrodomésticos. Isso iniciou um sistema para avaliar o comportamento de pagamento.
Com a experiência que ganharam com a BEWAG, Walter e Kurt Meyer, junto com Robert Kauffmann, estabeleceram a Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung (em inglês: Protective Association for Sales Financing ) em 1927. Logo depois, mais 13 agências de crédito regionais foram formadas na Alemanha. Em 1952, as 13 agências de crédito da Alemanha Ocidental foram fundidas na Bundes-Schufa e. V.
Bundes-Schufa e. V. mudou seu nome em 2000 para Schufa Holding AG e em 2002 adquiriu as ações de 8 agências de crédito regionais. O conselho de administração da Schufa Holding AG é composto por três membros e o conselho fiscal tem 9 membros, 3 dos quais são funcionários da Schufa.
Proteção de dados
Na década de 1970, o Schufa migrou para os registros eletrônicos, que então se enquadraram na Lei Federal de Proteção de Dados da Alemanha quando ela entrou em vigor em 1979.
Em um caso apresentado pela sociedade de proteção ao consumidor de Berlim ( Verbraucherschutzverein ), o Tribunal Federal de Justiça da Alemanha deu a chamada "decisão Schufa", determinando que os dados pessoais não poderiam ser fornecidos à Schufa sem o consentimento do cliente. Também é proibida a transferência de dados para a Schufa com base apenas em uma declaração geral de consentimento sem ponderação de interesses ( Oberlandesgericht Düsseldorf, 10. Zivilsenat, Urteil vom 14. Dezember 2006, AZ. I-10 U 69/06).
Preocupações e críticas
Proteção de dados
Em resposta à expansão da Schufa em novas áreas de negócios, como os setores de habitação e seguros, bem como cobrança de dívidas, o Escritório Alemão de Proteção de Dados e vários Oficiais de Proteção de Dados regionais emitiram uma declaração conjunta à imprensa em 15 de maio de 2003 na qual alertaram contra o risco que Schufa estava evoluindo para um banco de dados central controlado de forma privada. De acordo com o comunicado conjunto à imprensa, cada fonte de dados adicional estava se aproximando cada vez mais "de um Perfil de Personalidade detalhado dos indivíduos afetados". Isso tornaria o "cidadão transparente" uma realidade
Dados errados
Em 2009, o Ministério Alemão para a Proteção do Consumidor (Bundesverbraucherschutzministerium) empreendeu um estudo das taxas de erro de várias agências de crédito e identificou uma taxa de erro muito elevada em Schufa.
A Associação Alemã de Consumidores já havia conduzido uma investigação em 2003 que concluiu que muitos itens (69%) dos dados da Schufa estavam incompletos, desatualizados ou incorretos. Mais recentemente, em 2010 a organização verificou uma nova amostra e concluiu que 1% dos dados mantidos pela Schufa estavam errados, 8% estavam desatualizados e 28% estavam incompletos. O modelo de negócios da Schufa é claramente baseado no chamado “princípio de reciprocidade”, pelo qual os parceiros de negócios da empresa são contratualmente obrigados a relatar atualizações de dados.
Referências
Leitura adicional
- Logemann, janeiro (2012). O Desenvolvimento do Crédito ao Consumidor na Perspectiva Global: Negócios, Regulação e Cultura . Palgrave Macmillan. ISBN 9781137062079 .
- Regra, James .B .; Greenleaf, GW (2010). Proteção global da privacidade: a primeira geração . Edward Elgar. pp. 82, 90-91. ISBN 9781848445123 .
- Jentzsch, Nicola (2006). The Economics and Regulation of Financial Privacy: An International Comparison of Credit Reporting Systems . Physica. ISBN 9783790817386 .
- Hoene, Eberhard James .B .; Greenleaf, GW (1971). Präventiver Kreditschutz und Zwangsvollstreckung durch Privado (em alemão). Duncker & Humblot. ISBN 9783428424986 .