Navient - Navient

Navient Corporation
Navient Corp.
Anteriormente Sallie Mae
Modelo Público
Indústria Serviços financeiros
Fundado 30 de abril de 2014
Quartel general Wilmington, Delaware , EUA
Pessoas chave
Receita Aumentar $ 5,18 bilhões (2017)
Total de ativos $ 146,4 bilhões (2015)
Número de empregados
 6.700 (2017)
Local na rede Internet navient .com

Navient é uma empresa americana com sede em Wilmington, Delaware , cujas operações incluem serviços e cobrança de empréstimos estudantis. Gerenciando quase US $ 300 bilhões em empréstimos estudantis para mais de 12 milhões de devedores, a empresa foi formada em 2014 pela divisão da Sallie Mae em duas entidades distintas: Sallie Mae Bank e Navient. A Navient emprega 6.000 pessoas em escritórios nos Estados Unidos. Em 2018, a Navient atendia a 25% dos empréstimos estudantis nos Estados Unidos.

História

A Navient foi fundada em 1973 como uma empresa patrocinada pelo governo (GSE) chamada Student Loan Marketing Association (apelidada de Sallie Mae). A empresa foi criada pelo Congresso para apoiar o programa de empréstimos estudantis estabelecido pela Lei do Ensino Superior de 1965 .

Em 2004, o estatuto de GSE de Sallie Mae foi dissolvido e ela se tornou uma empresa do setor privado com um conselho independente.

O Departamento de Educação dos Estados Unidos selecionou Sallie Mae em 2009 para atender a empréstimos federais em seu nome.

Em 2010, o Congresso aprovou a Lei de Reconciliação de Saúde e Educação de 2010 , que eliminou o programa de empréstimo garantido pelo governo federal conhecido como Programa Federal de Empréstimo para Educação Familiar (FFELP) , segundo o qual bancos e empresas como a Sallie Mae faziam empréstimos a estudantes universitários apoiados por um governo federal garantia. Como resultado, a partir de 1º de julho de 2010, todos os empréstimos federais foram originados diretamente pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos.

A empresa anunciou em 2013 seus planos de se separar em duas empresas de capital aberto - um negócio de gestão de empréstimos para educação a ser lançado com um novo nome - Navient - e um negócio de banco ao consumidor, que manteve o nome Sallie Mae . A cisão foi concluída em 30 de abril de 2014.

Em 2015, a Navient atraiu o reconhecimento de 2020 Women on Boards, do Women's Forum de Nova York e dos Serviços de Governança da Bolsa de Valores de Nova York por diversidade de gênero em seu conselho de administração.

A empresa adquiriu a empresa de terceirização de processos de negócios e recuperação de ativos, Gila LLC, e a empresa de pagamentos de saúde Xtend Healthcare.

Em 2021, os tomadores de empréstimos estudantis entraram com um processo contra a Navient para forçá-los à falência. Em 28 de setembro de 2021, Navient anunciou que planejava cessar o serviço do Departamento de Educação realizado em empréstimos estudantis federais. Se aprovado pelo Departamento de Educação, os empréstimos federais pendentes e pessoal selecionado seriam transferidos para a Maximus .

Corporativo e financeiro

A Navient negocia na bolsa de valores Nasdaq sob o símbolo NAVI. A Navient detém a maior carteira de seguros de empréstimos para educação ou garantidos pelo Programa Federal de Empréstimos para Educação da Família, bem como a maior carteira de empréstimos privados para educação. A Navient financia a maior parte de sua operação fabricando títulos lastreados em ativos para empréstimos estudantis : agrupando empréstimos e vendendo-os aos investidores como instrumentos financeiros. Os SLABS são avaliados por agências de classificação de títulos, como Moody's Investor Services e Fitch Ratings . O valor do SLABS foi reduzido à medida que mais alunos escolhem planos de reembolso baseados em renda.

Em junho de 2016, a maioria das tranches SLAB continua a ser rebaixada.

Em 2014, a Moody's rebaixou a dívida sênior sem garantia e os ratings corporativos da Navient para Ba3 devido à perda de lucros, fluxo de caixa, patrimônio líquido e alta alavancagem.

Jack Remondi é o CEO da Navient e escreveu e falou sobre recomendações para melhorar o programa de empréstimos estudantis.

Ações judiciais, investigações, acordos e controvérsias

Em agosto de 2015, o Consumer Financial Protection Bureau , que vem investigando a empresa há quase dois anos, enviou à Navient uma carta dizendo a seus executivos que a equipe de fiscalização da agência havia encontrado evidências suficientes para indicar que a empresa violava as leis de proteção ao consumidor.

Em 28 de maio de 2015, o Departamento de Justiça dos Estados Unidos anunciou que quase 78.000 membros do serviço militar começariam a receber $ 60 milhões em compensação por serem cobrados juros excessivos sobre seus empréstimos estudantis pela Navient.

Em 14 de março de 2016, a senadora Elizabeth Warren fez um discurso no Congresso qualificando o serviço da Navient e a subseqüente concessão do contrato pelo Departamento de Educação como "um fiasco ultrajante". Warren recomendou "uma reforma total do serviço de empréstimos estudantis para garantir que nada como o desastre de Navient aconteça novamente".

Em junho de 2016, os acionistas entraram com uma ação coletiva contra a Navient. Os demandantes incluíam policiais de Chicago e funcionários municipais aposentados em Providence, Rhode Island.

Em 5 de julho de 2016, Guy Micciche apresentou uma queixa contra Navient no Tribunal Distrital dos EUA alegando que o cobrador de dívidas contatou o demandante, várias vezes, em seu telefone celular usando um sistema de discagem automática. Nas denúncias, o reclamante alegou que havia dito à Navient para parar de ligar para ele, mas que a empresa persistiu.

Em 18 de janeiro de 2017, o CFPB , junto com os Procuradores Gerais de Illinois, Pensilvânia e Washington, entrou com uma queixa contra Navient no Tribunal Distrital dos Estados Unidos para o Distrito Médio da Pensilvânia, alegando violações do Fair Credit Reporting Act e Fair Debt Collection Aja . Ele alegou que a Navient "sistematicamente e ilegalmente [falhou] tomadores de empréstimo em cada estágio de reembolso" com "taxas de juros abusivas, prejudicando veteranos militares incapacitados ao fazer relatórios imprecisos a empresas de crédito sobre eles e tornando os reembolsos mais difíceis do que o necessário". De acordo com o processo judicial,

  • "A Navient falhou em cumprir suas funções essenciais no serviço de empréstimos estudantis, violando as leis financeiras do consumidor federais ....
  • "A Navient sistematicamente impediu vários mutuários de obter acesso a alguns ou todos os benefícios e proteções associados a esses planos [planos que limitam o reembolso com base na renda]. Apesar de garantir aos mutuários que isso os ajudaria a encontrar a opção de reembolso certa para suas circunstâncias, a Navient orientou esses mutuários enfrentando dificuldades financeiras que não eram de curto prazo ou temporárias em alívio de pagamento caro projetado para mutuários com problemas financeiros de curto prazo, antes ou em vez de opções de reembolso de longo prazo acessíveis que eram mais benéficas para eles à luz de sua situação financeira.
  • "Para os mutuários que se inscreveram em planos de reembolso de longo prazo, a Navient não divulgou o prazo anual para renovar esses planos, deturpou as consequências da não renovação e obscureceu o aviso de renovação para os mutuários que deviam ser renovados. Como resultado, o valor de pagamento acessível expirou para centenas de milhares de mutuários, resultando em um aumento imediato em seu pagamento mensal e outros prejuízos financeiros.
  • "A Navient também informou incorretamente às agências de informação ao consumidor sobre milhares de mutuários que estavam total e permanentemente incapacitados, incluindo veteranos cuja deficiência total e permanente estava ligada ao serviço militar, fazendo parecer que esses mutuários não pagaram seus empréstimos estudantis quando não tinha, danificando seu crédito; deturpou um de seus requisitos para que os mutuários liberassem seu fiador de seu empréstimo estudantil privado, negando ou atrasando o acesso a um recurso importante em muitos empréstimos privados fiadores que eximem o fiador da responsabilidade pelo empréstimo, uma vez que o mutuário atende a certos critérios de elegibilidade; e repetiu os mesmos erros no processamento de pagamentos de tomadores de empréstimos estudantis federais e privados mês após mês, mesmo depois que os mutuários reclamaram com a Navient sobre esses erros. "

A empresa divulgou uma declaração pública e um informativo negando as alegações e chamando-as de motivações políticas e prejudiciais aos tomadores de empréstimos.

Desde pelo menos 2011 até 2017, "dezenas de milhares" de reclamações foram apresentadas contra a Navient. Em 2017, foram registradas 6.708 reclamações federais sobre a empresa, além de 4.185 reclamações privadas - mais do que qualquer outra instituição de crédito estudantil.

Em 2018, foi revelado que Navient havia tentado cobrar empréstimos de co-signatários após a morte acidental de um estudante.

Navient também foi processado pela Federação Americana de Professores (AFT) por supostamente não ter desviado professores para planos públicos de perdão .

O ex- procurador-geral da Louisiana Charles C. Foti, Jr. e o escritório de advocacia Kahn Swick & Foti anunciaram que começaram a investigar Navient. A investigação está se concentrando em saber se os oficiais e / ou diretores da Navient violaram seus deveres fiduciários para com os acionistas da Navient ou de outra forma violaram as leis estaduais ou federais.

Em 2019, as práticas de empréstimo da Navient foram o assunto de um episódio do podcast "Against the Rules" de Michael Lewis .

Em 2021, foi relatado que o Departamento de Educação dos Estados Unidos ordenou que Navient pagasse US $ 22,3 milhões em um escândalo de décadas envolvendo a ex-empresa-mãe da Navient, Sallie Mae. A empresa foi acusada de sobrecarregar o governo dos Estados Unidos.

A Student Loan Justice lutou contra a Navient ao exigir que as leis de falência voltassem a incluir dívidas de empréstimos estudantis.

Subsidiárias

  • Duncan Solutions
  • Secretaria de Serviços Municipais (MSB)
  • Navient BPO (terceirização de processos de negócios)
  • Navient Portfolio Management
  • Pioneer Credit Recovery, Inc.
  • Xtend Healthcare

Veja também

Referências

links externos