Vínculo de fidelidade - Fidelity bond
Um título de fidelidade é uma forma de proteção de seguro que cobre os segurados por perdas que eles incorram como resultado de atos fraudulentos cometidos por indivíduos específicos. Geralmente, assegura uma empresa contra perdas causadas por atos desonestos de seus funcionários.
Embora chamadas de títulos , essas obrigações para proteger o empregador de perdas por desonestidade do funcionário são, na verdade, apólices de seguro. Essas apólices de seguro protegem contra perdas de dinheiro, títulos e outros bens da empresa de funcionários que tenham a intenção manifesta de i) fazer com que a empresa sofra perdas e ii) obter um benefício financeiro impróprio, para si próprios ou para outra parte. Existem também muitas outras extensões de cobertura disponíveis por meio da compra de contratos de seguro adicionais. Eles são comuns à maioria das apólices de seguro contra crimes ( roubo , incêndio , roubo em geral, roubo de computador, desaparecimento, fraude, falsificação , etc.) e são projetados para proteger ainda mais os ativos específicos da empresa .
Primeira Parte vs. Títulos de fidelidade de terceiros
Existem dois tipos de vínculos de fidelidade: primários e terceiros. Os vínculos de fidelidade primários protegem as empresas contra atos intencionalmente ilícitos (fraude, roubo, falsificação, etc.) cometidos por funcionários dessa empresa. Os vínculos de fidelidade de terceiros protegem as empresas contra atos intencionalmente ilícitos cometidos por pessoas que trabalham para elas por contrato (por exemplo, consultores ou contratados independentes ).
Em parcerias de negócios, é responsabilidade da empresa que trabalha como contratada ou subcontratada realizar a cobertura do título de fidelidade de terceiros, embora seja normalmente a outra parte que solicita ou exige tal cobertura. Em muitos casos, as empresas financeiras ou bancárias exigem que seus contratados tenham cobertura de títulos de fidelidade de terceiros para evitar perdas com roubo.
Crime comercial vs. Títulos de instituições financeiras
O mercado de títulos de fidelidade é, em geral, dividido em dois tipos principais de apólices; títulos de instituições financeiras (para proteger instituições financeiras, como bancos, corretoras de valores, seguradoras, etc.) e políticas de crimes comerciais (instituições não financeiras). Dentro de cada categoria, existem diferentes formas de política projetadas para tipos específicos de instituições. Esses incluem:
- Títulos de instituições financeiras, formulário padrão nº 14 para corretores / negociantes
- Títulos de instituições financeiras, formulário padrão nº 15 para banqueiros hipotecários e empresas financeiras
- Credit Union Blanket Bond, Formulário Padrão No. 23 para Cooperativas de Crédito
- Títulos de Instituições Financeiras, Formulário Padrão nº 24 para Bancos Comerciais, Bancos de Poupança e Associações de Poupança e Empréstimos
- Títulos de instituições financeiras, formulário padrão nº 25 para companhias de seguros
- Política de Crimes Comerciais
- Política de Crimes Comerciais para Entidades Públicas
Tendências Emergentes
As seguradoras de fidelidade precisam não apenas compreender a ameaça representada para as empresas por elementos tradicionais, como desonestidade de funcionários, roubo ou falsificação de cheques, elas precisam se manter informadas sobre tendências emergentes ou vetores de ameaças em evolução.
Fraude de Engenharia Social
Também conhecido como Compromisso de Email Comercial ou Fraude de Falsificação de Identidade (e por uma variedade de outros nomes), essa fraude normalmente envolve alguém próximo à empresa segurada (um funcionário, um executivo, um fornecedor ou um cliente) sendo falsificado - muitas vezes de forma bastante convincente - e enganar a empresa para transferir fundos para o fraudador. Esses fundos são frequentemente transferidos rapidamente para o exterior, tornando a recuperação um grande desafio. Apesar da abrangência dessa ameaça (o FBI estima que, desde janeiro de 2015, mais de US $ 3 bilhões foram perdidos por empresas em todo o mundo com esse golpe), a maioria das apólices de seguro tradicionais não cobre esse tipo de perda. Muitos segurados contestaram as afirmações da seguradora de que esta não é uma perda coberta no tribunal, no entanto, uma série de casos recentes na América do Norte apóiam as posições das seguradoras, notavelmente American Tooling Center, Inc. v. Travellers Casualty and Surety Company of America , The Brick Warehouse LP v. Chubb Insurance Company of Canada , e Taylor & Lieberman v. Federal Insurance Company.
O setor respondeu a esses eventos disponibilizando uma extensão da cobertura, mas eles normalmente estão sujeitos a questões de subscrição de prêmios adicionais e robustas e, muitas vezes, são sublimitados.
Por país
Austrália
Na Austrália , esse tipo de proteção do empregador é geralmente chamado de cobertura de seguro contra desonestidade do funcionário. (Outros nomes, como "Fidelity Cover" também podem ser usados por agências ou corretores de seguros específicos.)
Reino Unido
No Reino Unido , esse tipo de seguro contra desonestidade do funcionário é chamado de cobertura de seguro de garantia de fidelidade.
Estados Unidos
Nos Estados Unidos da América, vários provedores de serviços de planos de pensão regidos pelo Employee Retirement Income Security Act de 1974 (ERISA) são obrigados a obter e manter a cobertura de fidelidade em valores prescritos.