Carteira digital - Digital wallet

Uma carteira digital , também conhecida como carteira eletrônica , é um dispositivo eletrônico , serviço online ou programa de software que permite a uma parte fazer transações eletrônicas com outra parte trocando unidades de moeda digital por bens e serviços . Isso pode incluir a compra de itens on-line com um computador ou o uso de um smartphone para comprar algo em uma loja. O dinheiro pode ser depositado na carteira digital antes de qualquer transação ou, em outros casos, a conta bancária de um indivíduo pode ser vinculada à carteira digital. Os usuários também podem ter sua carteira de motorista , cartão de saúde , cartão de fidelidade e outros documentos de identificação armazenados na carteira. As credenciais podem ser passadas para o terminal de um comerciante sem fio por meio de comunicação de campo próximo (NFC). Cada vez mais, as carteiras digitais estão sendo feitas não apenas para transações financeiras básicas, mas também para autenticar as credenciais do titular. Por exemplo, uma carteira digital pode verificar a idade do comprador para a loja durante a compra de álcool. O sistema já ganhou popularidade no Japão, onde as carteiras digitais são conhecidas como "carteiras móveis". Uma carteira de criptomoedas é uma carteira digital onde as chaves privadas são armazenadas para criptomoedas como bitcoin .

Tecnologia

Uma carteira digital possui um software e um componente de informação. Sistemas de pagamento eletrônico seguros e justos são uma questão importante. O software fornece segurança e criptografia para as informações pessoais e para a transação real. Normalmente, as carteiras digitais são armazenadas no lado do cliente e são facilmente auto-mantidas e totalmente compatíveis com a maioria dos sites de comércio eletrônico. Uma carteira digital do lado do servidor, também conhecida como carteira fina, é aquela que uma organização cria para e sobre você e mantém em seus servidores . As carteiras digitais do lado do servidor estão ganhando popularidade entre os principais varejistas devido à segurança, eficiência e utilidade adicional que fornecem ao usuário final, o que aumenta sua satisfação com a compra geral. O componente de informação é basicamente um banco de dados de informações de entrada do usuário. Essas informações consistem em seu endereço de entrega, endereço de cobrança, métodos de pagamento (incluindo números de cartão de crédito, datas de validade e números de segurança) e outras informações.

As carteiras digitais são compostas por dispositivos de carteira digital e sistemas de carteira digital. Existem dispositivos de carteira digital dedicados, como a carteira biométrica da Dunhill , um dispositivo físico que armazena dinheiro e cartões junto com uma conexão móvel Bluetooth . Atualmente, há mais explorações para smartphones com recursos de carteira digital NFC, como smartphones que utilizam os sistemas operacionais Android do Google e iOS da Apple para alimentar carteiras como Google Pay e Apple Pay .

Os sistemas de carteira digital permitem o uso generalizado de transações de carteira digital entre vários fornecedores de varejo na forma de sistemas de pagamentos móveis e aplicativos de carteira digital. O sistema de pagamentos móveis M-PESA e o serviço de microfinanciamento são amplamente utilizados no Quênia e na Tanzânia , enquanto o aplicativo MasterCard PayPass foi adotado por vários fornecedores nos Estados Unidos e em todo o mundo.

As carteiras digitais também estão sendo usadas com mais frequência entre os países asiáticos. Um em cada cinco consumidores na Ásia está usando uma carteira digital, o que representa um aumento de duas vezes em relação a dois anos atrás. Uma pesquisa de compras móveis da MasterCard entre 8.500 adultos, com idades entre 18 e 64 anos em 14 mercados, mostrou que 45% dos usuários na China, 36,7% dos usuários na Índia e 23,3% dos usuários em Cingapura são os maiores usuários de carteiras digitais. A pesquisa foi realizada entre outubro e dezembro de 2015. Uma análise mais aprofundada mostrou que 48,5% dos consumidores dessas regiões compraram por meio de smartphones. Os consumidores indianos estão liderando com 76,4% usando um smartphone para fazer uma compra, o que é um aumento drástico de 29,3% em relação ao ano anterior. Isso inspirou empresas como Reliance e Amazon India a lançar sua própria carteira digital. Flipkart já lançou sua própria carteira digital.

Tipos

Existem dois tipos de carteiras digitais: carteiras quentes e carteiras frias. As carteiras quentes estão conectadas à Internet, enquanto as carteiras frias não. A maioria dos suportes de carteira digital possui tanto uma carteira quente quanto uma carteira fria. As carteiras quentes são mais frequentemente usadas para fazer pagamentos rápidos , enquanto uma carteira fria é geralmente usada para armazenar e manter seu dinheiro e não tem conexão com a internet.

Segurança

Junto com seus recursos diferentes, esses dois tipos de carteiras digitais também apresentam uma diferença nas considerações de segurança. Como uma hot wallet está conectada à Internet, eles são mais suscetíveis e vulneráveis ​​a ataques cibernéticos de hackers . Isso os torna menos seguros e abertos a ataques. Por outro lado, as carteiras frias são muito mais seguras porque não têm ligação à Internet.

Segurança

Os consumidores não são obrigados a preencher formulários de pedido em cada site quando compram um item porque as informações já foram armazenadas e são atualizadas automaticamente e inseridas nos campos de pedido em sites de comerciantes ao usar uma carteira digital. Os consumidores também se beneficiam ao usar carteiras digitais porque suas informações são criptografadas ou protegidas por um código de software privado; os comerciantes se beneficiam ao receber uma combinação de proteção contra fraude, recebimento de pagamento mais rápido, redução dos custos de transação e redução da perda por roubo.

As carteiras digitais estão disponíveis para os consumidores gratuitamente e são bastante fáceis de obter. Por exemplo, quando um consumidor faz uma compra em um site de comerciante configurado para lidar com carteiras digitais do lado do servidor, ele digita seu nome, informações de pagamento e envio no próprio formulário do comerciante. Ao final da compra, o consumidor é solicitado a se inscrever em uma carteira de sua escolha, inserindo um nome de usuário e uma senha para futuras compras. Os usuários também podem adquirir carteiras no site de um vendedor de carteiras.

Embora uma carteira seja gratuita para os consumidores, os vendedores cobram dos comerciantes pelas carteiras. Alguns fornecedores de carteiras fazem acordos para que os comerciantes lhes paguem uma porcentagem de cada compra bem-sucedida direcionada por meio de suas carteiras. Em outros casos, os fornecedores de carteira digital processam as transações entre os titulares dos cartões e os comerciantes participantes e cobram dos comerciantes uma taxa fixa.

Vantagens para sites de comércio eletrônico

Mais de 25% dos compradores online abandonam seus pedidos devido à frustração no preenchimento dos formulários. A carteira digital combate esse problema, dando aos usuários a opção de transferir suas informações com segurança e precisão. Essa abordagem simplificada para concluir transações resulta em melhor usabilidade e, em última instância, mais utilidade para o cliente.

As carteiras digitais também podem aumentar a segurança da transação, uma vez que a carteira normalmente não passa os detalhes do cartão de pagamento para o site (em vez disso, um identificador de transação ou token exclusivo é compartilhado). Cada vez mais, essa abordagem é uma característica dos gateways de pagamento online , especialmente se o gateway de pagamento oferece uma abordagem de integração de "página de pagamento hospedada".

Regulamento

Em alguns países, como Hong Kong e Cingapura , as carteiras digitais são regulamentadas como instalações de valor armazenado.

Lista

Carteiras digitais que podem usar comunicação de campo próximo no ponto de venda :

Veja também

Referências

links externos

  • RFC  4112 : especificação ECML