Pensões no Chile - Pensions in Chile

O sistema de pensões do Chile ( espanhol : Sistema Previsional ) refere-se às pensões por velhice , invalidez e sobrevivência para os trabalhadores no Chile . O sistema de pensões foi alterada por José Piñera , durante Augusto Pinochet da ditadura , em 04 de novembro de 1980 a partir de um PAYGO -sistema a uma corrida sistema de capitalização totalmente financiado pelo setor privado de fundos de pensões . Muitos críticos e apoiadores vêem a reforma como um experimento importante em condições reais, que pode fornecer conclusões sobre o impacto da conversão total de um sistema PAYGO em um sistema de capitalização. O desenvolvimento foi, portanto, observado internacionalmente com grande interesse. Sob o governo de Michelle Bachelet , o sistema de pensões do Chile foi reformado novamente.

Sistema de pensões de 1926

O primeiro sistema de pensões do Chile foi desenhado durante a primeira presidência de Arturo Alessandri .

Um sistema de seguridade social foi introduzido no Chile na década de 1920, que incluía um sistema de pensões PAYGO. Em 1973, o financiamento do fundo de pensão era baixo, embora 73% de todos os trabalhadores chilenos fossem pagos ao sistema. A razão para isso foi que quase todos os trabalhadores contribuíram apenas com a contribuição mínima legal, e muitos evadiram com sucesso as contribuições para a aposentadoria. O registro de pagamentos insatisfatórios é atribuído principalmente ao fato de que as contribuições individuais tinham pouca correlação com os benefícios previdenciários previstos.

Reforma da previdência de 1980-81

Pinochet em 1982.

Em 4 de novembro de 1980, sob a liderança de José Piñera , Secretário do Trabalho e Pensões do ditador Augusto Pinochet com a colaboração de sua equipe dos Chicago Boys , o sistema de pensões do PAYGO foi alterado para um sistema de capitalização administrado por fundos de investimento. José Piñera teve a ideia de privatizar o sistema previdenciário pela primeira vez ao ler o livro Capitalismo e liberdade de Milton Friedman Vários fundos de pensão (privados) , as chamadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFPs), foram implantados. Para todos os cidadãos legalmente definidos como trabalhadores, os empregadores devem pagar uma proporção dos rendimentos a um fundo de pensão. Os trabalhadores que já pagavam no sistema antigo tinham a opção de continuar pagando no sistema antigo. Mas a contribuição mínima legal para os novos fundos de pensão privados foi fixada 11% abaixo das contribuições para o antigo sistema de pensões, portanto, a maioria dos trabalhadores mudou para o novo sistema de pensões.

Os militares chilenos que implementaram o novo sistema AFP se excluíram dele, ficando com suas pensões da Caja de Previsión de la Defensa Nacional . As pensões dos militares são substancialmente mais altas do que as do resto dos chilenos, sendo na maioria das vezes semelhantes à renda que recebem durante o serviço ativo. No entanto, diferentemente do que funcionaria um sistema regular de PAYGO para toda a sociedade, as pensões militares vão para uma pequena parte da população e são financiadas por todos os contribuintes do país.

Visão geral

As contribuições anuais dos trabalhadores chilenos ao fundo de pensão privado chegam a 3,5% do produto interno bruto. Os pagamentos de pensão dos fundos de pensão ainda são relativamente baixos, principalmente porque poucos depositantes atingiram a idade de aposentadoria. Até 2008 os fundos de previdência privada acumularam capital no valor de 52,77% do produto interno bruto.

Ano 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
Contribuições anuais como% do produto interno bruto 3,57 3,40 3,48 3,57 3,32 3,44 3,49
Pensões como% do produto interno bruto 1,95 1,99 1,99 1,78 1,64 0,90 1,92
Capital acumulado como% do produto interno bruto 55.07 58,16 59,08 59,35 61,01 64,43 52,77

Responsabilidade do governo

A constituição e o funcionamento dos fundos de pensões privados são regulados por lei. Por exemplo, qualquer fundo de pensão deve depositar reservas mínimas. Os tipos de investimentos permitidos são definidos por lei. O cumprimento dos fundos de pensão privados é supervisionado por um órgão regulador do governo, a Superintendencia de AFP , hoje Superintendencia de Pensiones .

Existem garantias governamentais para os seguintes casos:

  1. Todos os cidadãos que contribuíram para um fundo por pelo menos 20 anos têm garantida uma pensão mínima. A diferença entre a pensão mínima e o direito à pensão do fundo de investimento é paga pelo governo.
  2. Se um fundo de pensão não conseguir realizar um lucro mínimo definido, será liquidado e os ativos arrecadados serão transferidos para outro fundo. Nesse caso, o governo resolve a lacuna de ativos.
  3. Em caso de falência de um fundo de pensão, o governo paga as pensões das despesas públicas.

O governo paga uma quantia fixa a título de assistência social para os cidadãos que nem mesmo têm direito à pensão mínima, as Pensiones Asistenciales (PASIS). Mas a quantia de dinheiro fornecida geralmente não é grande o suficiente para cobrir todas as pessoas necessitadas.

Devido à conversão do PAYGO para o sistema financiado, os custos de conversão aumentarão até o ano 2045. As contribuições são feitas quase que inteiramente por meio do novo sistema, quase não há pagamentos restantes pelo sistema antigo. A diferença entre as contribuições restantes e as pensões que devem ser pagas deve ser financiada pelo governo chileno. Esses custos de conversão são um grande fardo para o orçamento do governo:

Ano 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995
Custos de conversão em% do produto interno bruto chileno 4,10 8,30 7,50 7,70 6,70 6,30 5,40 5,20 4,50 4,60 4,50 4,30 4,50 4,50 4,40

Contribuidores

Todos os trabalhadores e funcionários devem pagar para o sistema. As contribuições obrigatórias equivalem a 10% da renda mensal, a parte da renda mensal que ultrapassar US $ 2.800 (60 UF) não é contributiva. Os autônomos podem contribuir voluntariamente e os trabalhadores assalariados também podem aumentar sua pensão por meio de contribuições voluntárias adicionais. As forças armadas e a polícia chilenas não contribuem para o sistema de pensões dos trabalhadores, mas participam de um sistema separado de PAYGO.

As contribuições de pensão são dedutíveis do imposto de renda . O trabalhador pode escolher um dos seis administradores de previdência privada e mudar à vontade e também escolher entre cinco fundos (A a E, sendo A o de maior risco).

Custos administrativos

Os fundos de pensão são administrados de forma privada. O valor dos custos administrativos não é regulamentado por lei. Mas há uma obrigação de dois anos para que um novo filiado seja incluído em um fundo único, selecionado por meio de licitação, com base no nível de custos administrativos. O usuário contribui para sua aposentadoria com uma contribuição de 10% da renda. Além disso, o usuário paga despesas administrativas da ordem de 1% da receita. O usuário não paga nenhum custo enquanto estiver desempregado.

Cobertura

O desempenho dos fundos de pensão chilenos não é muito bom em comparação com o desempenho dos fundos de pensão privados de países desenvolvidos , mas esse desempenho é parcialmente atribuído a fatores especiais. O valor dos custos administrativos era considerado um problema do sistema previdenciário chileno, mas diminuiu significativamente, passando de 15% em 1983 para 1,8% em 1993 dos ativos acumulados.

Além ou em vez da previdência privada regular, os trabalhadores podem ter direito a auxílio estatal:

Os aposentados com pensões privadas abaixo de um determinado nível têm direito a uma pensão mínima (Garantía de Pensión Mínima). Nesse caso, o governo paga uma pensão adicional.

As pessoas que não pagaram em nada ou contribuíram com menos de 20 anos podem receber assistência social, a Pensiones Asistenciales (PASIS) . Mas os Pensiones Asistenciales são pagos com um orçamento fixo que geralmente não é grande o suficiente para cobrir todos os necessitados.

O número de trabalhadores que realmente pagam para o sistema de pensões diminuiu de 64% em 1980 (antes da reforma) para 58% em 2006 De acordo com Patricio Navia, um professor da Universidade Diego Portales, a maioria das pessoas considera os custos das pensões e as próprias pensões injustos . Portanto, eles tentam fugir das contribuições para a pensão.

Andras Uthoff, diretor da Divisão de Desenvolvimento Social da Comissão Econômica das Nações Unidas para a América Latina ( CEPAL ) afirma que o sistema previdenciário chileno reformado não funciona com o mercado de trabalho chileno reformado porque apenas uma pequena porcentagem de trabalhadores é capaz de financiar significativamente pensões.

De acordo com a projeção de Berstein, Larrain e Pino Rios do ano de 2005 (com base em dados do período de 1981 a 2003), o tipo de pensões a esperar são as seguintes:

Sebastián Piñera no debate presidencial
60% de todos os trabalhadores estão cobertos Destes, pode-se esperar uma pensão de:
assistência social (Pensiones Asistenciales) pensão mínima (Garantía de Pensión Mínima) previdência privada suficiente
40 - 50% 10% 40 - 50%

Sebastián Piñera , irmão de José Piñera e posteriormente presidente do Chile, disse durante a candidatura presidencial em 2006:

O sistema de seguridade social do Chile requer reformas profundas em todos os setores, porque metade dos chilenos não tem cobertura previdenciária e, dos que têm, 40% terão dificuldade para atingir o nível mínimo. Isso tem que ser confrontado agora, e nós concordamos com Michelle Bachelet e vamos, espero, unir forças por trás deste grande empreendimento.

-  Sebastián Piñera em um debate televisionado com Michelle Bachelet em 2006

Reforma da previdência de 2008

Velasco durante a cerimônia de posse como Ministro das Finanças do Chile em março de 2006

No governo Bachelet , o sistema previdenciário foi novamente reformado no ano de 2008. Andrés Velasco, o principal assessor econômico do governo, abordou os dois principais problemas como a cobertura da população e o valor dos custos administrativos. Muitas pessoas estão fora do sistema previdenciário, e a acumulação de capital usando os fundos de pensão é bastante cara. A reforma segue uma recomendação do Banco Mundial , que encontrou no sistema previdenciário de 1980 um forte componente redistributivo em detrimento de pessoas mal pagas ou ocasionalmente trabalhadores desempregados. Uma grande parte da população chilena não consegue financiar pensões significativas, porque muitos trabalhadores não conseguem contribuir regularmente com uma quantia maior de dinheiro. Além disso, muitos trabalhadores têm dificuldade em atingir os 20 anos de contribuições para se qualificarem, pelo menos, para a pensão mínima. Uma vez que os fundos de pensão cobram altos custos administrativos fixos por segurado e apenas uma pequena parte dos custos administrativos depende do valor da conta de capital, a acumulação de capital pelos fundos de pensão é muito pouco lucrativa para trabalhadores com rendas mais baixas. O Banco Mundial, portanto, recomendou que a pensão mínima e as Pensiones Asistenciales fossem abolidas e, em vez disso, introduziu um dispositivo público de compartilhamento de riscos financiado pela receita do imposto de IVA .

A reforma inclui principalmente os seguintes pontos:

  • A pensão mínima e os Pensiones Asistenciales foram substituídos por um sistema de pensão solidária financiado por impostos (SPS). Todos os cidadãos com mais de 65 anos, que viveram no Chile por pelo menos 20 anos e não têm uma pensão privada em um nível mínimo definido se qualificam para uma pensão SPS.
  • A estrutura legalmente definida dentro da qual os investimentos dos fundos de pensão são permitidos foi ampliada.
  • Num período de transição que vai até 2015, os trabalhadores independentes também devem ser integrados no sistema de pensões.

Veja também

Bibliografia

  • Tapen Sinha (2000), Pension Reform in Latin America and its Lessons for International Policymakers (em alemão), Kluwer Academic Publishers, ISBN 0-7923-7882-2
  • Guillermo Larrain Rois (2005), Aumentando o Sucesso do Sistema de Pensão Chileno em: Um Quarto de Século de Reforma das Pensões na América Latina e no Caribe (em alemão), Banco Interamericano de Desenvolvimento, ISBN 1-59782-020-2
  • Monica Townson (2001), Pensions Under Attack (em alemão), Canadian Centre for Policy Alternatives, ISBN 1-55028-694-3

links externos

Apoiar a reforma da previdência:

Crítico da reforma da previdência:

Referências