Reforma do sistema de saúde de Massachusetts - Massachusetts health care reform

Autoridade do Conector de Seguros de Saúde da Commonwealth
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Visão geral da agência
Formado 12 de abril de 2006
Quartel general Boston, Massachusetts
Local na rede Internet www.mahealthconnector.org

A reforma do sistema de saúde de Massachusetts , comumente referida como Romneycare , foi uma lei de reforma do sistema de saúde aprovada em 2006 e sancionada pelo governador Mitt Romney com o objetivo de fornecer seguro saúde para quase todos os residentes da Comunidade de Massachusetts .

A lei determinou que quase todos os residentes de Massachusetts obtivessem um nível mínimo de cobertura de seguro, fornecido seguro de saúde gratuito e subsidiado para residentes que ganham menos de 150% e 300%, respectivamente, do nível de pobreza federal (FPL) e empregadores obrigatórios com mais mais de 10 funcionários em tempo integral oferecem seguro saúde.

Entre seus muitos efeitos, a lei estabeleceu uma autoridade pública independente, a Commonwealth Health Insurance Connector Authority, também conhecida como Massachusetts Health Connector . O Connector atua como um corretor de seguros para oferecer planos de seguro privado gratuitos, altamente subsidiados e de preço integral aos residentes, inclusive por meio de seu website. Como tal, é um dos modelos das bolsas de seguros de saúde do Affordable Care Act . A lei de Massachusetts de 2006 cobriu com sucesso aproximadamente dois terços dos residentes do estado, então sem seguro, metade via expansão do Medicaid pago pelo governo federal (administrado pelo MassHealth) e metade via seguro de saúde gratuito e subsidiado do Connector para aqueles não elegível para o Medicaid expandido. Relativamente poucos residentes de Massachusetts usaram o Connector para comprar seguro com preço integral.

Após a implementação da lei, 98% dos residentes de Massachusetts tinham cobertura de saúde. Apesar das esperanças dos legisladores, o programa não diminuiu os gastos totais com saúde ou utilização de serviços médicos de emergência para questões de atenção primária . A lei foi alterada significativamente em 2008 e duas vezes em 2010 para torná-la consistente com o Affordable Care Act (ACA) federal . As principais revisões relacionadas aos controles de preços do setor de saúde foram aprovadas em agosto de 2012, e o mandato do empregador foi revogado em 2013 em favor do mandato federal (embora a execução do mandato federal tenha sido adiada até janeiro de 2015).

Fundo

A lei de reforma do seguro saúde foi promulgada como Capítulo 58 dos Atos de 2006 do Tribunal Geral de Massachusetts ; seu título longo é uma lei que fornece acesso a cuidados de saúde acessíveis, de qualidade e responsáveis . Em outubro de 2006, janeiro de 2007 e novembro de 2007, foram promulgados projetos de lei que alteraram e fizeram correções técnicas ao estatuto (capítulos 324 e 450 das Leis de 2006 e capítulo 205 das Leis de 2007).

O movimento para reformar as regulamentações e o mercado de seguros de saúde de Massachusetts entre 2004 e 2006 foi impulsionado por vários problemas, nem todos os quais eram claramente um problema ou estavam diretamente relacionados às questões então e agora mais críticas de custos crescentes:

  1. Uma renúncia do governo federal de seis anos sobre como Massachusetts administrava seu programa Medicaid estava expirando. A menos que a isenção fosse estendida ou alterada, um grande número de pessoas perderia a cobertura do Medicaid conforme o estado revertesse para os regulamentos federais.
  2. As reformas feitas em 1997 para a parcela do mercado de seguros que se referia à compra individual de seguros fracassaram. Em 2000, mais de 100.000 residentes de Massachusetts (cerca de 1,5% da população) estavam cobertos por seguros adquiridos individualmente, mas o número havia caído para menos de 50.000 na época do debate sobre a reforma.
  3. Conforme ilustrado no relatório estadual referenciado na frase anterior, o preço do seguro que cobria cerca de 600.000 pessoas no mercado de pequenos grupos (cerca de 10% da população) estava subindo mais rápido do que os preços para a grande maioria dos não idosos população cidadã, a maioria da qual estava - e ainda é - coberta por seguro coletivo autossegurado de grandes empregadores (planos autossegurados não estão sujeitos à regulamentação do Estado).
  4. Havia um sentimento generalizado de que as salas de emergência foram mal utilizadas para atendimento médico não emergencial (o uso indevido era e é inegável, não é exclusivo de Massachusetts, e continua; a relação com o seguro saúde ou a falta dele era menos clara e aparentemente não existir).
  5. Os impostos que alimentavam o "pool de atendimento gratuito" do estado, que cobria visitas a salas de emergência não seguradas, bem como internações hospitalares não seguradas (bem como o financiamento de centros de saúde comunitários), consistentemente subfinanciavam o pool e tinham que ser aumentados quase anualmente (com diferenças compensadas por dotações das receitas gerais). A combinação das questões quatro e cinco foi apelidada por Romney e outros de problema do carona, embora depois da aprovação da lei, argumenta-se que o problema do carona realmente não existia. Quase todas as pessoas que não tinham seguro não podiam pagar, mas como ainda usavam o bem é considerado carona.
  6. Grupos de defesa queriam uma longa lista de produtos e procedimentos de saúde não tradicionalmente cobertos (por exemplo, cuidados com a visão) ou insuficientemente cobertos (por exemplo, produtos farmacêuticos que alteram o humor) obrigatórios.
  7. Grandes empregadores - mesmo grandes empregadores que eram autossegurados - estavam cada vez mais abandonando o seguro saúde como um benefício do empregado e / ou restringindo-o aos empregados em tempo integral, de modo que a "taxa de adesão" do seguro saúde pelos empregados estava caindo. No entanto, a queda na taxa de aceitação realmente acelerou após a aprovação da lei, embora não haja uma relação demonstrável entre a aprovação da lei e a queda acelerada.

Supostamente por causa da falta de seguro saúde, os residentes de Massachusetts não segurados costumam utilizar salas de emergência como fonte de atenção primária . O Congresso dos Estados Unidos aprovou a Lei de Tratamento Médico de Emergência e Trabalho Ativo (EMTALA) em 1986. A EMTALA exige que hospitais e serviços de ambulância prestem atendimento a qualquer pessoa que necessite de tratamento de emergência, independentemente de cidadania, situação legal ou capacidade de pagamento. EMTALA se aplica a praticamente todos os hospitais nos Estados Unidos, mas não inclui provisões para reembolso. EMTALA é, portanto, considerado um "programa de rede de segurança sem financiamento" para pacientes que procuram atendimento nas salas de emergência do país. Como resultado da legislação EMTALA de 1986, os hospitais em todo o país enfrentaram contas não pagas e despesas crescentes para cuidar dos não segurados.

Em Massachusetts, um pool de mais de US $ 1 bilhão em 2004/2005, financiado por um imposto sobre o pagamento de clientes de hospitais e prêmios de seguro, conhecido como Uncompensated Care Pool (ou "free care pool"), foi usado para reembolsar parcialmente hospitais e centros de saúde para essas despesas de ED. Uma parte muito maior da piscina foi usada para cuidados hospitalares não-ED para os não segurados e para outros cuidados em Centros de Saúde Comunitários. Foi previsto que a implementação da lei de reforma do seguro de saúde de Massachusetts de 2006 resultaria na eliminação quase completa da necessidade desse fundo. Em 2006, o professor de economia do MIT Jonathan Gruber previu que a quantidade de dinheiro no "pool de assistência gratuita" seria suficiente para pagar pela reforma da legislação sem exigir financiamento ou impostos adicionais.

Reformas de coalizões

Em novembro de 2004, os líderes políticos começaram a defender grandes reformas do sistema de seguro de saúde de Massachusetts para expandir a cobertura. Primeiro, o presidente do Senado, Robert Travaglini, pediu um plano para reduzir pela metade o número de pessoas sem seguro. Poucos dias depois, o governador Romney anunciou que iria propor um plano para cobrir praticamente todos os não segurados.

Ao mesmo tempo, a Coalizão ACT (Affordable Care Today) apresentou um projeto de lei que expandiu a cobertura do MassHealth ( Medicaid e SCHIP ) e aumentou os programas de subsídio de cobertura de saúde e exigiu que os empregadores fornecessem cobertura ou pagassem uma avaliação ao estado. A coalizão começou a reunir assinaturas para colocar sua proposta na cédula em novembro de 2006 se a legislatura não promulgasse uma reforma abrangente de saúde, resultando na coleta de mais de 75.000 assinaturas na proposta de votação do MassACT. A Blue Cross Blue Shield Foundation patrocinou um estudo, "Roadmap to Coverage", para expandir a cobertura a todos na Comunidade.

A atenção se concentrou na Câmara quando o então presidente da Câmara de Massachusetts, Salvatore DiMasi , falando no fórum da Blue Cross Blue Shield Foundation para cobertura em outubro de 2005, prometeu aprovar um projeto de lei na Câmara até o final da sessão. No fórum, a Fundação publicou uma série de relatórios sobre opções de reforma, todos com mandato individual . No final do mês, o Joint Committee on Health Care Financing aprovou uma proposta de reforma elaborada pelo presidente da Câmara DiMasi, pela co-presidente do comitê, Patricia Walrath, e outros membros da Câmara. O estado enfrentou pressão do governo federal para fazer alterações na isenção federal que permite ao estado operar um programa expandido do Medicaid. De acordo com a isenção existente, o estado estava recebendo US $ 385 milhões em fundos federais para reembolsar hospitais por serviços prestados a pessoas não seguradas. O pool de atendimento gratuito teve que ser reestruturado para que indivíduos, e não instituições, recebessem o financiamento. O então senador americano Edward Kennedy (D-MA) fez um esforço especial para intermediar um compromisso entre o governador republicano e a legislatura do estado democrata.

Legislação

No outono de 2005 , a Câmara e o Senado aprovaram projetos de reforma do seguro de saúde. A legislatura fez uma série de mudanças na proposta original do governador Romney, incluindo a expansão da cobertura do MassHealth (Medicaid e SCHIP) para crianças de baixa renda e a restauração do financiamento para programas de saúde pública . A mudança mais controversa foi o acréscimo de uma cláusula que exige que as empresas com 11 ou mais trabalhadores que não oferecem cobertura de saúde "justa e razoável" aos seus trabalhadores paguem uma multa anual. Esta contribuição, inicialmente $ 295 por ano por trabalhador, tem como objetivo equalizar as taxas de piscina de assistência gratuita impostas aos empregadores que cobrem e não cobrem seus trabalhadores.

Em 12 de abril de 2006, o governador Romney assinou a legislação sanitária. Ele vetou oito seções da legislação de saúde, incluindo a controversa avaliação do empregador. Ele vetou as disposições que forneciam benefícios odontológicos a residentes pobres no programa Medicaid e que forneciam cobertura de saúde a imigrantes legais idosos com deficiência não elegíveis para o Medicaid federal. A legislatura prontamente anulou seis dos oito vetos da seção governamental, em 4 de maio de 2006, e em meados de junho de 2006 havia anulado os dois restantes.

Estatuto

A lei promulgada, Capítulo 58 das Leis de 2006, estabeleceu um sistema para exigir que os indivíduos, com algumas exceções, obtenham seguro saúde.

O Capítulo 58 contém várias disposições importantes: a criação do conector de saúde; o estabelecimento do programa subsidiado de seguro saúde Commonwealth Care; a contribuição de participação justa e sobretaxa de carona do empregador; e a exigência de que cada indivíduo deve apresentar evidência de cobertura em sua declaração de imposto de renda ou enfrentar uma penalidade de imposto, a menos que a cobertura tenha sido considerada inacessível pelo Health Connector.

O estatuto expandiu a cobertura do MassHealth (Medicaid e SCHIP) para filhos de pais de baixa renda e restaurou os benefícios do MassHealth, como atendimento odontológico e óculos. A legislação incluiu uma fusão do mercado de seguros individuais (não de grupo) no mercado de pequenos grupos para permitir que os indivíduos obtivessem taxas de seguro de grupo mais baixas. O processo de fusão dos dois mercados também congelou o mercado de tais seguros por um curto período de abril a maio de 2010, já que o atual governo tentou manter as seguradoras sem fins lucrativos líderes, que seguram mais de 90% dos residentes, no estado de aumento de prêmios para pequenas empresas e indivíduos. Por fim, o conselho de seguros não partidário do estado decidiu que o governo não tinha os dados atuariais ou o direito de congelar os prêmios. Em seguida, cinco das seguradoras sem fins lucrativos concordaram com aumentos de prêmio ligeiramente menores do que haviam solicitado inicialmente, em vez de entrarem em litígio. O sexto litigou e conquistou o direito de implementar todos os seus aumentos originais retroativamente. As taxas de pagamento deveriam ser aumentadas para hospitais e médicos de acordo com o estatuto, mas isso não aconteceu. O estatuto também formou um Conselho de Qualidade e Custo de Saúde para emitir padrões de qualidade e divulgar o desempenho do provedor.

Autoridade do Conector de Seguros de Saúde da Commonwealth

O Health Connector foi projetado como uma câmara de compensação para planos e pagamentos de seguros. Desempenhava as seguintes funções:

  • Ele administra o programa ConnectorCare para residentes de baixa renda (até 300% do FPL) que não se qualificam para o MassHealth e que atendem a certas diretrizes de elegibilidade.
  • Oferece planos de saúde para compra de pessoas que:
    • não estão funcionando,
    • são contratados por uma pequena empresa (menos de 50 funcionários) que usa o Health Connector para oferecer seguro saúde. Esses residentes comprarão seguro com renda antes dos impostos.
    • não são qualificados de acordo com seu plano de grande empregador,
    • são autônomos, trabalhadores em meio período ou trabalham para vários empregadores,
  • Ele define os níveis de subsídio do prêmio para o ConnectorCare.
  • Ele define "acessibilidade" para fins de mandato individual.

Impostos do empregador

Os empregadores com mais de dez funcionários equivalentes em tempo integral (FTEs) devem fornecer uma "contribuição justa e razoável" para o prêmio do seguro saúde para os funcionários. Os empregadores que não o fizerem receberão uma contribuição anual justa que não excederá US $ 295 por funcionário por ano. A contribuição justa será paga ao Fundo Fiduciário do Commonwealth Care para financiar o Commonwealth Care e outros programas de reforma da saúde.

A Divisão de Finanças e Política de Saúde definiu por regulamento qual nível de contribuição atende ao teste "justo e razoável" do estatuto. O regulamento impõe dois testes. Em primeiro lugar, considera-se que os empregadores ofereceram cobertura "justa e razoável" se pelo menos 25% de seus trabalhadores em tempo integral estiverem inscritos no plano de saúde da empresa. Alternativamente, uma empresa atende ao padrão se oferecer pagar pelo menos 33% do custo do prêmio de um plano de saúde individual. Para empregadores com 50 ou mais FTEs, ambos os padrões devem ser atendidos, ou 75% dos trabalhadores em tempo integral devem estar inscritos no plano de saúde da empresa. Informações regulatórias e analíticas estão disponíveis no site da Divisão.

Havia uma sobretaxa de Free Rider adicional avaliável para o empregador. Esta sobretaxa é diferente da contribuição de participação justa. A sobretaxa é aplicada quando um empregador não organiza um sistema de dedução da folha de pagamento antes dos impostos para seguro saúde (um plano Seção 125 ou um " plano de refeitório ") e tem funcionários que recebem cuidados pagos a partir do pool de cuidados não compensados, renomeado em outubro de 2007 como Rede de Segurança da Saúde.

Impostos individuais

Os residentes de Massachusetts devem ter cobertura de seguro saúde de acordo com o Capítulo 58. Os residentes devem indicar em seus formulários de impostos se eles tinham seguro em 31 de dezembro daquele ano fiscal, tinham uma dispensa por motivos religiosos ou tinham uma dispensa do Conector. A isenção do Conector pode ser obtida se o residente demonstrar que não há cobertura disponível que seja definida pelo Conector como acessível. Em março de 2007, o Conector adotou um cronograma de acessibilidade que permite aos residentes solicitarem uma isenção. Se um residente não tiver cobertura e não tiver isenção, o Departamento da Receita fará cumprir a exigência de seguro impondo uma multa. Em 2007, a pena foi a perda da isenção pessoal. A partir de 2008, a penalidade é a metade do custo do prêmio anual mais baixo disponível, que será aplicado como um acréscimo avaliado ao imposto de renda do indivíduo.

Cobertura de jovens adultos

A partir de julho de 2007, o Conector ofereceu planos de benefícios reduzidos para jovens adultos de até 26 anos que não têm acesso à cobertura baseada no empregador.

Mudanças na lei

Em 2008 e 2010, mudanças muito mais substantivas foram feitas na lei, uma das mais importantes das quais foi o início de um período de inscrições abertas para quem recebe seguro saúde subsidiado e quem compra seguro, inclusive quem paga o preço integral, como pessoa física. Antes dessa mudança de 2010, de acordo com a lei de Massachusetts, os residentes que compravam seguros de saúde individualmente podiam fazê-lo a qualquer momento, até mesmo - teoricamente - ao serem admitidos em um hospital ou entrando em um pronto-socorro. Isso levou a um jogo no sistema e uma pesquisa do estado disse que esse jogo acrescentou 1–2% aos custos premium, que continuaram a aumentar por outras razões também. Dado o contínuo aumento geral nos prêmios após a reforma do seguro saúde de Massachusetts em 2006, o principal objetivo da emenda de 2012 era introduzir controles de preços sobre os próprios cuidados de saúde; não está diretamente relacionado ao seguro saúde como as ações legislativas anteriores.

A partir de 2014, o seguro Commonwealth Care (e o seguro Commonwealth Choice para aqueles que não recebem subsídios) foi substituído por seguro compatível com a Lei federal de Proteção ao Paciente e Assistência Acessível . Entre outras diferenças, de acordo com o PPACA, os limites de gastos e franquias são mais altos sob preços semelhantes (após um crédito fiscal do PPACA) em seguros compatíveis com o PPACA do que a lei de seguros substituída de Massachusetts. Para tentar compensar esses limites e franquias mais altos, o Commonwealth financiou um programa de seguro adicional denominado Connectorcare, pelo qual residentes que anteriormente se teriam qualificado para o Commonwealth Care podem obter benefícios muito semelhantes por aproximadamente o mesmo preço.

Implementação

A implementação da reforma do seguro saúde começou em junho de 2006, com a nomeação de membros do conselho do Connector e a nomeação de Jon Kingsdale, funcionário do Plano de Saúde da Tufts , como diretor executivo do Connector. Em 1º de julho, o MassHealth passou a cobrir atendimento odontológico e outros benefícios, e começou a matricular crianças entre 200% e 300% do nível de pobreza. Os Centros federais de Medicare e Medicaid Services aprovaram o pedido de isenção do estado em 26 de julho de 2006, permitindo ao estado começar a inscrever 10.500 pessoas da lista de espera para o programa MassHealth Essential, que fornece cobertura Medicaid para adultos desempregados de longa duração abaixo da linha da pobreza . Em 2006, a Divisão de Política e Finanças de Saúde emitiu regulamentos definindo "justo e razoável" para a avaliação de participação justa. Os regulamentos estabelecem que empresas com 11 ou mais funcionários equivalentes em tempo integral passarão pelo teste "justo e razoável" se pelo menos 25% desses funcionários estiverem inscritos no plano de saúde da empresa e a empresa estiver fazendo uma contribuição para ele. Uma empresa que falhe nesse teste ainda pode ser considerada como oferecendo uma contribuição "justa e razoável" se a empresa oferecer pagar pelo menos 33 por cento do prêmio do seguro saúde de um indivíduo.

Também em vigor em 2006, o Conselho de Conectores definiu níveis de prêmio e copagamentos para os planos subsidiados pelo estado do Commonwealth Care. Os prêmios variam de $ 18 por mês, para indivíduos com renda de 100–150% da linha de pobreza, a $ 106 por mês para indivíduos com renda de 250–300% da pobreza. O Conector aprovou dois esquemas de copagamento para planos para pessoas com 200–300% de pobreza. Um plano terá prêmios mais altos e co-pagamentos mais baixos, enquanto uma segunda opção terá prêmios mais baixos e co-pagamentos mais altos. Quatro planos de assistência gerenciada começaram a oferecer o Commonwealth Care em 1º de novembro de 2006. A cobertura para pessoas acima de 100% da pobreza até 300% da pobreza começou em 1º de fevereiro de 2007. Em 1º de dezembro de 2007, cerca de 158.000 pessoas haviam sido matriculadas na Commonwealth Planos de cuidados. Os lances iniciais recebidos pelo Conector mostraram um custo provável para o plano de seguro mínimo de cerca de $ 380 por mês. O Conector rejeitou essas propostas e pediu às seguradoras que propusessem planos menos caros. Novas licitações foram anunciadas em 3 de março de 2007. O governador anunciou que "o residente de Massachusetts sem seguro médio poderá adquirir seguro saúde por $ 175 por mês". Mas os custos do plano variam muito dependendo do plano selecionado, idade e localização geográfica, variando de pouco mais de US $ 100 por mês para planos para jovens adultos com altos copagamentos e franquias a quase US $ 900 por mês para planos abrangentes para idosos com baixas franquias e copagamentos . Copagamentos, franquias e contribuições diretas podem variar entre os planos. O plano de cobertura com crédito mínimo proposto teria uma franquia não superior a $ 2.000 por indivíduo, $ 4.000 por família e limitaria as despesas do próprio bolso a um máximo de $ 5.000 para um indivíduo e $ 7.500 para uma família. Antes da aplicação da franquia, o plano proposto inclui visitas preventivas ao consultório com copagamentos mais altos, mas não incluiria visitas ao pronto-socorro se a pessoa não fosse internada.

O novo plano cobria abortos (eletivos e medicamente necessários) no estado fortemente católico.

Resultados anteriores à ACA

O número de residentes não segurados de Massachusetts caiu de cerca de 6% em 2006 para cerca de 2% em 2010, antes de aumentar para 3-4% em 2012. O Departamento de Censo dos Estados Unidos mostra uma porcentagem maior de não segurados nos mesmos anos, mas uma tendência semelhante linha. Ambas as linhas de tendência refletem os aproximadamente 400.000 residentes adicionados às listas do segurado em 2006/2007 por meio de uma expansão nas regras de elegibilidade do Medicaid e o subsídio do programa de seguro Commonwealth Care. Uma visão dos dados de 2011, divulgada pelo estado em 2013, mostra que o número de pessoas que recebem seguro patrocinado pelo empregador (ESI) em Massachusetts diminuiu em aproximadamente 500.000 pessoas (cerca de 8% da população do estado) desde a promulgação do sistema de saúde de Massachusetts lei de seguro em 2006. Os dados mais recentes do Censo dos EUA sobre tipos de seguro de saúde em Massachusetts foram divulgados em setembro de 2012 e também ilustram a redução de longo prazo no ESI e um aumento no seguro público, gratuito e subsidiado.

Nos primeiros anos de implementação da lei, aproximadamente 2% dos elegíveis foram determinados como não tendo acesso a seguro acessível, e um pequeno número optou por uma isenção religiosa ao mandato. Aproximadamente 1% dos contribuintes foram determinados pela Commonwealth como tendo acesso a seguro acessível durante o ano fiscal de 2009 e tiveram que pagar uma multa de imposto de renda em vez disso.

Comparando o primeiro semestre de 2007 com o primeiro semestre de 2009, os gastos do Health Safety Net Fund do estado caíram 38-40% à medida que mais pessoas se tornaram seguradas, antes de aumentar nos anos posteriores. O Fundo - que substituiu o Uncompensated Care Pool ou Free Care - paga pelos cuidados médicos necessários para aqueles que não têm seguro saúde. De acordo com o DHCFP em um relatório datado de setembro de 2011, "Os pagamentos da Rede de Segurança Total da Saúde (HSN) aumentaram 7% nos primeiros seis meses do ano fiscal da Rede de Segurança da Saúde de 2011 (HSN11) em comparação com o mesmo período do ano anterior enquanto a demanda aumentou em 10%. A demanda representa a quantia que os provedores teriam recebido na ausência de um déficit de financiamento. Como a demanda do HSN11 deve exceder o financiamento do HSN11, os provedores de hospitais experimentaram um déficit de $ 38 milhões durante os primeiros seis meses do HSN11. " Em comparação com o mesmo período de dois anos antes, os gastos com HSN mais a demanda aumentaram 20%

Os reduzidos pagamentos do Health Safety Net estaduais anteciparam (mas não se deram conta) que, ao reduzir o número de pessoas sem seguro, o Commonwealth Care reduziria a quantidade de cuidados de caridade fornecidos pelos hospitais. Em uma história subsequente naquele mesmo mês, The Boston Globe relatou que o Commonwealth Care enfrentou uma lacuna de financiamento de curto prazo de US $ 100 milhões e a necessidade de obter um novo compromisso de financiamento de três anos do governo federal de US $ 1,5 bilhão. Em junho de 2011, o número de matrículas foi projetado para crescer para 342.000 pessoas, com uma despesa anual de US $ 1,35 bilhão. As projeções originais eram para o programa cobrir cerca de 215.000 pessoas a um custo de US $ 725 milhões.

De acordo com o DHCFP, 89.000 pessoas compraram seguro saúde diretamente em junho de 2009, contra 40.000 em junho de 2006. O número de pessoas com seguro em grupo em Massachusetts se manteve estável em cerca de 4.400.000 desde a aprovação da lei de reforma da saúde, de acordo com o DHCFP . Um dos resultados foi a indisponibilidade de cobertura por muitas seguradoras que anteriormente faziam negócios em Massachusetts.

Um estudo publicado no The American Journal of Medicine , "Medical Bankruptcy in Massachusetts: Has Health Reform Made a Difference?", Comparou os arquivadores de falências de 2007, antes da implementação das reformas, com aqueles que entraram com o processo pós-reforma de 2009 para ver qual papel despesas médicas jogadas. O estudo descobriu que: 1) De 2007 a 2009, o número total de falências médicas (definidas como devidas a contas médicas não pagas ou perda de renda devido a doença, sem distinção entre essas causas) em Massachusetts aumentou em mais de um terço , de 7.504 a 10.093; e 2) Doenças e custos médicos contribuíram com 59,3% das falências em 2007 e 52,9% em 2009. Os pesquisadores observam que a crise financeira iniciada em 2008 provavelmente contribuiu para o aumento do número de falências e do aumento de Massachusetts nas falências médicas em 2007 –2009 período foi, no entanto, abaixo da taxa média nacional de aumento. Ainda assim, os pesquisadores explicam que os custos com saúde continuaram a subir durante o período em questão, e suas descobertas gerais são "incompatíveis com as alegações de que a reforma da saúde reduziu significativamente os pedidos de falência médica". Um estudo de 2015 descobriu que a lei tinha "efeitos modestos" sobre os custos de atendimento ambulatorial para pessoas que já estavam seguradas. De acordo com um estudo de 2016 do American Economic Journal , a reforma "reduziu o valor da dívida que estava vencida, melhorou as pontuações de crédito, reduziu as falências pessoais e reduziu as cobranças de terceiros". Os autores observam que os "resultados mostram que a reforma do sistema de saúde tem implicações que vão muito além da saúde daqueles que ganham cobertura de seguro."

Em 2010, o The Boston Globe relatou que mais de mil pessoas em Massachusetts haviam "manipulado" a cláusula de mandato / penalidade da lei desde a implementação, escolhendo estar segurado apenas alguns meses por ano, normalmente quando precisam de um procedimento médico específico . Em média, relatou o Globe, esses inscritos em meio período pagavam US $ 1.200 a US $ 1.600 em prêmios em alguns meses e recebiam US $ 10.000 ou mais em serviços de saúde antes de reduzir novamente a cobertura.

Um estudo conduzido pelo Urban Institute e lançado em dezembro de 2010 pela Divisão de Política e Financiamento de Saúde de Massachusetts afirmou que em junho de 2010, 98,1 por cento dos residentes do estado tinham cobertura. Isso se compara a 97,3% com cobertura no estado em 2009 e 83,3% com cobertura nacional. Entre crianças e idosos, a taxa de cobertura de 2010 foi ainda maior, de 99,8% e 99,6%, respectivamente. A divisão da cobertura de seguro consistiu em 65,1% dos residentes do estado sendo cobertos pelos empregadores, 16,4% pelo Medicare e 16,6% por meio de planos públicos como o Commonwealth Care. A secretária de Saúde e Serviços Humanos do estado, JudyAnn Bigby , disse: "As conquistas de Massachusetts na reforma da saúde foram extraordinárias. Com empregadores, governo e indivíduos compartilhando a responsabilidade da reforma, continuamos a ter a maior taxa de seguro na nação. " Em junho de 2011, uma revisão do Boston Globe concluiu que a reforma da saúde ", após cinco anos, funcionou tão bem ou melhor do que o esperado". No entanto, um estudo do conservador Instituto Beacon Hill considerou que a reforma foi "responsável por um aumento dramático nos gastos com saúde".

Em 2012, a Fundação Blue Cross de Massachusetts financiou e divulgou uma pesquisa que mostrou que a lei de 2006 e suas emendas subsequentes - simplesmente em termos de medir o efeito do orçamento do estado sobre o pool de cuidados não compensados ​​e financiar o seguro subsidiado custou aproximadamente US $ 2 bilhões em impostos fiscais ano de 2011 contra aproximadamente US $ 1 bilhão no ano fiscal de 2006. Parte dessa duplicação de custos foi financiada por concessões temporárias e isenções do governo federal dos Estados Unidos. A pesquisa financiada pela Cruz Azul não abordou o aumento dos custos em prêmios para empregadores e indivíduos ou outras dinâmicas de mercado - como aumento dos custos dos provedores e aumento de co-pagamentos / franquias - necessários para atender aos padrões mínimos de cobertura creditáveis ​​que foram introduzidos em Massachusetts por outros partes da legislatura de 2006 e seus regulamentos resultantes. Uma pesquisa separada sobre prêmios e despesas descobriu que os prêmios totalmente ajustados por membro por mês (PPMPM) para residentes de Massachusetts cobertos por apólices de seguro privado abrangentes (aproximadamente dois terços da população do estado) aumentaram aproximadamente 9% em 2009 e 2010 para assinantes no " mercado incorporado ", 7% no mercado do grupo de médio porte e 5,4% no mercado do grande grupo. Este aumento do prêmio não reflete a experiência real do residente, particularmente no mercado fundido, porque os regulamentos de Massachusetts permitem a idade e outros fatores de classificação (por exemplo, mesmo se os prêmios fossem mantidos estáveis ​​para pessoas de 55 anos que vivem em Cape Cod em obras de construção de ano para ano, o de 55 anos em 2009 pagaria 10% a mais em 2010 pela mesma apólice, possivelmente com benefícios menores).

Durante os anos anteriores às mudanças na lei estadual relacionadas à promulgação do PPACA federal, o estado ainda usava o pool de cuidados gratuitos - renomeado para Health Safety Net - tanto como originalmente planejado e para financiar os subsídios gratuitamente (menos de 150% de FPL) e seguro de saúde em rede quase gratuito (151–300% do FPL). Além disso, o estado gastou uma quantidade substancial de receita geral na reforma do seguro. Com base na combinação do aumento do imposto Líquido de Segurança da Saúde, receita geral (impostos estaduais e impostos sobre vendas aumentaram 20%) e impostos adicionais menores, o custo da reforma atingiu cerca de 2% do orçamento anual do estado no ano fiscal de 2013, que encerrado em 30 de junho de 2013, acima de 1,5% no ano fiscal de 2011.

Os dados após a promulgação do seguro obrigatório mostraram que o total de visitas de emergência e os gastos continuaram a aumentar, e as visitas de emergência de baixa gravidade diminuíram menos de 2%; os pesquisadores concluíram: "Na medida em que os formuladores de políticas esperavam uma diminuição substancial nas consultas gerais e de baixa gravidade no pronto-socorro, este estudo não apóia essas expectativas." Outra análise concluiu que as visitas evitáveis ​​ao pronto-socorro foram reduzidas em 5-8% para consultas não urgentes ou de atendimento primário em relação a outros estados. Um relatório mais completo lançado em janeiro de 2012 descobriu que entre 2006 e 2010 as visitas ao departamento de emergência e as visitas não urgentes caíram 1,9 e 3,8%, respectivamente. Um estudo de 2014 descobriu que a lei estava associada a "um pequeno, mas consistente aumento" no uso de DE no estado. Um estudo de 2014 descobriu que a reforma estava associada a "reduções significativas na mortalidade por todas as causas e mortes por causas passíveis de cuidados de saúde".

Transição para ACA

No momento da implementação do PPACA em 2014, dos cidadãos que adquiriram seguro por meio dos planos pré-ACA Massachusetts Health Connector, esperava-se que aproximadamente 100.000 residentes de Massachusetts que receberam seguro CommonWealth Care gratuito ou altamente subsidiado precisassem ser transferidos para o Medicaid. O número de planos disponíveis sob o Affordable Care Act que oferecerá serviço a partir de 1 de janeiro de 2014, aumentou para mais de 100 de pouco menos de 100 em 2013. O período de inscrição aberta do mercado de seguros, durante o qual os cidadãos podem se inscrever novamente ou a compra durou de 1 de outubro de 2013 a 31 de março de 2014, mas aqueles que não se reinscreveram até 15 de dezembro não deveriam ter cobertura de seguro em janeiro de 2014 (a menos que estivessem entre os 100.000 transferidos para o Medicaid).

Os planos de saúde deveriam ser oferecidos pelos seguintes provedores: Ambetter de CeltiCare, Blue Cross Blue Shield de Massachusetts (que não participava do programa anterior de seguro de saúde de Massachusetts), Boston Medical Center HealthNet, Fallon Community Health Plan, Harvard Pilgrim Health Care, Health New England, Minuteman Health, Neighborhood Health Plan (um novo plano seguindo o modelo cooperativo introduzido com PPACA), Network Health e Tufts Health Plan.

No início do Affordable Care Act, as inscrições abertas no final de 2013, houve uma grande falha técnica, e o MA Health Connector Software não funcionou de todo.

Para lidar com este problema, um Medicaid temporário especial foi estabelecido e dado a mais de 320.000 pessoas sem nenhum custo imediato para eles, que, sob os procedimentos normais da ACA, teriam obtido um Medicaid tradicional, um Medicaid expandido da ACA ou um ACA em troca plano.

O MA Health Connector estava funcional a partir de inscrições abertas em 2015, embora os problemas ainda fossem amplamente relatados.

Resultados após a transição para ACA

De acordo com a Fundação Família Kaiser , em 2019 a taxa de não segurados do estado era de cerca de 3%, que na época era a mais baixa do país. Embora 22% ainda tenham problemas para pagar suas contas médicas, "muitos reclamam que os planos de saúde com alta franquia têm altos custos do próprio bolso".

Desafios legais

Fountas v. Dormitzer

Uma ação judicial foi apresentada no Tribunal Superior do Condado de Essex , contestando a multa imposta pelo fato de um cidadão deixar de obter seguro saúde, bem como a multa imposta por não fornecer informações em uma declaração de imposto sobre se esse cidadão tinha seguro saúde. O juiz rejeitou o caso em cima de uma moção apresentada por um assistente de procurador-geral Martha Coakley por não declarar um caso em que o alívio pode ser concedida. Uma petição de mandado de segurança ao Supremo Tribunal Judicial de Massachusetts (SJC), ordenando que o Tribunal Superior de Essex revogasse esta demissão por motivos processuais, a falha em fornecer julgamento por júri em uma disputa sobre propriedade, conforme solicitado pelo autor, foi negado por Juiz associado Spina . Um recurso foi então apresentado ao Tribunal de Apelações de Massachusetts. Uma petição posterior de mandado de segurança com o SJC também foi negada, desta vez pelo presidente da Suprema Corte da Irlanda . O Tribunal de Apelações ouviu o recurso e se recusou a enviar o caso de volta ao Tribunal Superior de Essex para julgamento por júri com base na crença de que nenhum fato precisava ser determinado e, portanto, o julgamento por júri neste caso não era um direito protegido pelos EUA ou Constituições de Massachusetts. O SJC recusou ouvir quaisquer novos apelos.

Veja também

Referências

Leitura adicional

links externos