Tecnologia Financeira - Financial technology

Encontro Fintech no Hilton Colombo no Sri Lanka

A tecnologia financeira (abreviado fintech ou FinTech ) é a tecnologia e inovação que visa competir com os métodos financeiros tradicionais na entrega de serviços financeiros . É uma indústria emergente que usa tecnologia para melhorar as atividades financeiras. O uso de smartphones para banco móvel , serviços de investimento , empréstimo e criptomoeda são exemplos de tecnologias que visam tornar os serviços financeiros mais acessíveis ao público em geral. As empresas de tecnologia financeira consistem tanto em startups quanto em instituições financeiras estabelecidas e empresas de tecnologia que tentam substituir ou aprimorar o uso de serviços financeiros fornecidos por empresas financeiras existentes. Um subconjunto de empresas fintech com foco no setor de seguros é conhecido coletivamente como insurtech ou seguradoras .

Definição

Depois de revisar mais de 200 artigos científicos citando o termo "fintech", um estudo sobre a definição de fintech concluiu que "fintech é uma nova indústria financeira que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras". Fintech são os novos aplicativos, processos, produtos ou modelos de negócios na indústria de serviços financeiros, compostos por um ou mais serviços financeiros complementares e fornecidos como um processo ponta a ponta pela Internet. A Fintech também pode ser considerada “quaisquer ideias inovadoras que melhorem os processos de serviços financeiros, propondo soluções de tecnologia de acordo com diferentes situações de negócios, enquanto as ideias também podem levar a novos modelos de negócios ou até mesmo novos negócios”.

Áreas-chave

A tecnologia financeira tem sido usada para automatizar investimentos , seguros , negociações , serviços bancários e gerenciamento de risco .

Os serviços podem ser originados de vários provedores de serviços independentes, incluindo pelo menos um banco ou seguradora licenciado. A interconexão é habilitada por meio de APIs e serviços bancários abertos e é suportada por regulamentações como a Diretiva Europeia de Serviços de Pagamento .

Robo-consultores são uma classe de consultores financeiros automatizados que fornecem consultoria financeira ou gerenciamento de investimentos online com intervenção humana de moderada a mínima. Eles fornecem aconselhamento financeiro digital com base em regras matemáticas ou algoritmos e, portanto, podem fornecer uma alternativa de baixo custo para consultores humanos.

O investimento global em tecnologia financeira aumentou mais de 2.200%, de US $ 930 milhões em 2008 para mais de US $ 22 bilhões em 2015. A nascente indústria de tecnologia financeira em Londres teve um rápido crescimento nos últimos anos, de acordo com o escritório do prefeito de Londres . Quarenta por cento da força de trabalho da cidade de Londres está empregada em serviços financeiros e de tecnologia.

Na Europa, US $ 1,5 bilhão foi investido em empresas de tecnologia financeira em 2014, com as empresas sediadas em Londres recebendo US $ 539 milhões, as empresas sediadas em Amsterdã US $ 306 milhões e as empresas sediadas em Estocolmo recebendo US $ 266 milhões em investimentos. Depois de Londres, Estocolmo é a segunda cidade mais financiada da Europa nos últimos 10 anos. Os negócios de fintech da Europa atingiram uma alta de cinco quartos, passando de 37 no quarto trimestre de 2015 para 47 no primeiro trimestre de 2016. A Lituânia está começando a se tornar um centro do norte da Europa para empresas de tecnologia financeira desde a notícia em 2016 sobre a possível saída da Grã-Bretanha da União Europeia . A Lituânia emitiu 51 licenças fintech desde 2016, 32 das quais em 2017.

As empresas Fintech nos Estados Unidos arrecadaram US $ 12,4 bilhões em 2018, um aumento de 43% em relação aos números de 2017.

Christine Lagarde , diretora-gerente do Fundo Monetário Internacional, discursando em 2018 no Singapore FinTech Festival , o maior festival FinTech do mundo.

Na região da Ásia-Pacífico , o crescimento verá um novo centro de tecnologia financeira a ser inaugurado em Sydney , em abril de 2015. De acordo com a KPMG , o setor de serviços financeiros de Sydney em 2017 cria 9 por cento do PIB nacional e é maior do que o setor de serviços financeiros em Hong Kong ou Cingapura. Um laboratório de inovação de tecnologia financeira foi lançado em Hong Kong em 2015. Em 2015, a Autoridade Monetária de Cingapura lançou uma iniciativa chamada Fintech and Information Group para atrair start-ups de todo o mundo. Ela se comprometeu a gastar US $ 225 milhões no setor de fintech nos próximos cinco anos.

Embora Cingapura tenha sido um dos centros centrais de Fintech na Ásia, as novas empresas no setor do Vietnã e da Indonésia têm atraído mais investimentos de capital de risco nos últimos anos. Desde 2014, as empresas Fintech do sudeste asiático aumentaram o financiamento de capital de risco de $ 35 milhões para $ 679 milhões em 2018 e $ 1,14 bilhão em 2019.

Tecnologias

As empresas Fintech usam uma variedade de tecnologias, incluindo inteligência artificial (AI), big data , automação de processos robóticos (RPA) e blockchain .

Os algoritmos de IA podem fornecer informações sobre os hábitos de consumo dos clientes, permitindo que as instituições financeiras entendam melhor seus clientes. Os chatbots são outra ferramenta baseada em IA que os bancos estão começando a usar para ajudar no atendimento ao cliente.

O big data pode prever os investimentos do cliente e mudanças no mercado para criar novas estratégias e portfólios, analisar os hábitos de consumo do cliente, melhorar a detecção de fraudes e criar estratégias de marketing.

Robotic Process Automation é uma tecnologia de inteligência artificial que se concentra na automação de tarefas repetitivas específicas. O RPA ajuda a processar informações financeiras, como contas a pagar e a receber, com mais eficiência do que o processo manual e, muitas vezes, com mais precisão.

Blockchain é uma tecnologia emergente em finanças que gerou investimentos significativos de muitas empresas. A natureza descentralizada do blockchain pode eliminar a necessidade de terceiros para executar transações.

Prêmios e reconhecimento

A revista financeira Forbes elaborou uma lista dos principais disruptores em tecnologia financeira para sua Forbes 2021 global Fintech 50. Na Europa existe uma lista chamada FinTech 50, que visa reconhecer as empresas mais inovadoras em fintech.

Um relatório publicado em fevereiro de 2016 pela EY encomendado pelo Tesouro do Reino Unido comparou sete centros de fintech líderes: Reino Unido , Califórnia , Nova York , Cingapura , Alemanha , Austrália e Hong Kong . Classificou a Califórnia em primeiro em "talento" e "capital", o Reino Unido em primeiro em "política governamental" e Nova York em primeiro em "demanda".

Nos últimos anos, a PwC publicou um relatório chamado "Relatório Global Fintech". O relatório de 2019 cobre muitos tópicos do setor de tecnologia financeira, descrevendo o panorama da indústria "Fintech" e algumas das tecnologias emergentes do setor. E fornece estratégias para instituições financeiras sobre como incorporar mais tecnologias "fintech" em seus negócios.

Panorama

O financeiro é visto como um dos setores mais vulneráveis ​​a interrupções por software porque os serviços financeiros, assim como a publicação, são feitos de informações, e não de bens concretos. Em particular, os blockchains têm o potencial de reduzir o custo de transações em um sistema financeiro . Embora as finanças tenham sido protegidas pela regulamentação até agora, e resistiram ao boom das pontocom sem grandes reviravoltas, uma nova onda de startups está cada vez mais "desagregando" os bancos globais. No entanto, a aplicação agressiva da Lei de Sigilo Bancário e dos regulamentos de transmissão de dinheiro representa uma ameaça contínua para as empresas de fintech. Em resposta, o Fundo Monetário Internacional (FMI) e o Banco Mundial apresentaram conjuntamente a Agenda Bali Fintech em 11 de outubro de 2018, que consiste em 12 elementos de política que atuam como diretrizes para vários governos e instituições bancárias centrais adotarem e implantarem "rápidos avanços financeiros tecnologia".

A New York Venture Capital Association (NYVCA) organiza encontros anuais para educar os interessados ​​em aprender mais sobre fintech. Só em 2018, a fintech foi responsável por mais de 1.700 negócios no valor de mais de 40 bilhões de dólares. Em 2021, um em cada cinco dólares investidos pelo capital de risco foi para fintech.

Desafios e soluções

Além de concorrentes estabelecidos, as empresas de fintech muitas vezes enfrentam dúvidas de reguladores financeiros, como bancos emissores e o Governo Federal. Em julho de 2018, a Administração Trump emitiu uma declaração de política que permitia às empresas FinTech se candidatarem a licenças de bancos nacionais para fins especiais do Escritório Federal de Controladoria da Moeda . A preempção federal aplica-se à lei estadual relativa aos bancos licenciados pelo governo federal.

A segurança dos dados é outra questão com a qual os reguladores estão preocupados, devido à ameaça de hackers e também à necessidade de proteger dados confidenciais de consumidores e financeiros corporativos. As principais empresas globais de fintech estão se voltando proativamente para a tecnologia em nuvem para atender às regulamentações de conformidade cada vez mais rigorosas.

A Federal Trade Commission fornece recursos gratuitos para empresas de todos os tamanhos cumprirem suas obrigações legais de proteção de dados confidenciais. Várias iniciativas privadas sugerem que várias camadas de defesa podem ajudar a isolar e proteger os dados financeiros.

Na União Europeia , as empresas de fintech devem cumprir as leis de proteção de dados, como o GDPR . As empresas precisam de proteger proativamente os dados dos utilizadores e das empresas ou enfrentam multas de 20 milhões de euros ou, no caso de uma empresa, até 4% do seu volume de negócios global. Além do GDPR, as instituições financeiras europeias, incluindo empresas de fintech, precisam atualizar seus departamentos de assuntos regulatórios com a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), o que significa que devem organizar sua estrutura de receita em torno de um objetivo central de privacidade.

Qualquer violação de dados , por menor que seja, pode resultar em responsabilidade direta para uma empresa (consulte a Lei Gramm – Leach – Bliley ) e arruinar a reputação de uma empresa de fintech.

O setor financeiro online também é um alvo crescente de ataques de extorsão de negação de serviço distribuída . Esse desafio de segurança também é enfrentado por empresas bancárias históricas, uma vez que elas oferecem serviços ao cliente conectados à Internet.

Muitas tecnologias FinTech têm custos iniciais muito altos, mas custos marginais muito baixos para adicionar clientes adicionais, efetivamente necessitando que muitos FinTechs atuem como monopólios naturais.

Veja também

Referências e notas

Leitura adicional

  • Teigland, R., Siri, S., Larsson, A., Puertas, AM, & Bogusz, CI (Eds.) (2018). The Rise and Development of FinTech (Open Access): Relatos de Disrupção da Suécia e Além . Routledge. ISBN 9780815378501.CS1 maint: vários nomes: lista de autores ( link ) CS1 maint: texto extra: lista de autores ( link )
  • Mídia relacionada à tecnologia financeira no Wikimedia Commons