Banco de Perseguição -Chase Bank

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Banco de Perseguição
Banco de Perseguição
Tipo Subsidiária
Indústria Bancário
Antecessor A Companhia de Manhattan
Fundado 1 de setembro de 1799 ; 222 anos atrás ( 1799-09-01 )
Quartel general ,
Número de locais
5.100 agências
16.000 caixas eletrônicos em todo o país
100 países (2016)
Área servida
Estados Unidos
Pessoas chave
Jamie Dimon
( presidente e CEO )
Produtos Serviços financeiros
Serviços Serviços Financeiros de Varejo Serviços de
Cartões
Banco Comercial
receita US$ 115,627 bilhões (2019)
US$ 32,474 bilhões (2018)
Total de ativos US$ 3,386 trilhões (2020)
Número de empregados
189.315 (2016)
Pai JPMorgan Chase
Local na rede Internet www.chase.com _ _
Notas de rodapé / referências
Filiais do Chase nos EUA em 2020

JPMorgan Chase Bank, NA , fazendo negócios como Chase Bank ou frequentemente como Chase , é um banco nacional americano com sede na cidade de Nova York , que constitui a subsidiária bancária de consumo e comercial da multinacional americana de serviços bancários e financeiros , JPMorgan Chase . O banco era conhecido como Chase Manhattan Bank até se fundir com o JP Morgan & Co. em 2000. O Chase Manhattan Bank foi formado pela fusão do Chase National Bank e da Manhattan Company em 1955. O banco fundiu-se com o Bank One Corporation em 2004 e mais tarde adquiriu os depósitos e a maioria dos ativos da Washington Mutual .

O Chase oferece mais de 5.100 agências e 17.000 caixas eletrônicos em todo o país. O JPMorgan Chase & Co. tem 250.355 funcionários (em 2016) e opera em mais de 100 países. O JPMorgan Chase & Co. tinha seus ativos de US$ 2,49 trilhões em 2016.

O JPMorgan Chase, por meio de sua subsidiária Chase, é um dos quatro grandes bancos dos Estados Unidos.

História

Aaron Burr , 3º vice-presidente dos Estados Unidos e fundador da The Manhattan Company.
John D. Rockefeller Jr. e a família Rockefeller eram os maiores acionistas do Chase National Bank.

De 1º de setembro de 1799 a 1955, foi chamado de The Bank of The Manhattan Company (Nova York); após uma fusão em 1955 com o Chase National Bank (que existiu separadamente de 1877 a 1954), foi chamado de The Chase Manhattan Bank.

Sede regional sudoeste do Chase em Phoenix, Arizona.

A Companhia de Manhattan

Chase traça sua história até a fundação da The Manhattan Company por Aaron Burr em 1 de setembro de 1799, em uma casa em 40 Wall Street:

Após uma epidemia de febre amarela em 1798, durante a qual caixões foram vendidos por vendedores ambulantes nas esquinas, Aaron Burr fundou a Manhattan Company, com o objetivo ostensivo de trazer água limpa para a cidade do rio Bronx, mas na verdade projetada como uma frente para a criação do segundo banco de Nova York, rivalizando com o Bank of New York de Alexander Hamilton .

—  O Economista

Em 2006, o Chase moderno comprou a divisão de banco de varejo do Bank of New York, que apenas alguns meses depois se fundiu com a Mellon Financial , com sede em Pittsburgh , para formar o atual BNY Mellon .

Banco Nacional de Chase

O Chase National Bank foi formado em 1877 por John Thompson . Foi nomeado após o ex -Secretário do Tesouro dos Estados Unidos e Chefe de Justiça Salmon P. Chase , embora Chase não tenha uma conexão com o banco.

O Chase National Bank adquiriu vários bancos menores na década de 1920 por meio de sua Chase Securities Corporation. Em 1926, por exemplo, adquiriu o Banco Nacional de Mecânica e Metais .

Certificado de Estoque de Amostras

No entanto, sua aquisição mais significativa foi a da Equitable Trust Company de Nova York em 1930, cujo maior acionista era John D. Rockefeller Jr. Isso fez do Chase o maior banco dos EUA e do mundo.

O Chase era principalmente um banco de atacado que lidava com outras instituições financeiras proeminentes e grandes clientes corporativos, como a General Electric , que havia, por meio de sua subsidiária RCA , alugado espaço proeminente e se tornado um primeiro inquilino crucial do Rockefeller Center . Eles resgataram esse grande projeto em 1930. O banco também está intimamente associado e financiou a indústria do petróleo , tendo ligações de longa data com seu conselho de administração às empresas sucessoras da Standard Oil , especialmente a ExxonMobil , que também fazem parte das holdings Rockefeller.

Fusão como Chase Manhattan Bank

Manhattan Company (1799-1955) papel timbrado c. 1922
Chase National Bank (1877-1955) papel timbrado c. 1921
O logotipo de 1955-1961
O logotipo de 1961-1976

Em 1955, o Chase National Bank e a The Manhattan Company se fundiram para criar o Chase Manhattan Bank. Como o Chase era um banco muito maior, pretendia-se primeiro que o Chase adquirisse o "Banco de Manhattan", como foi apelidado, mas descobriu-se que a carta original de Burr para a Manhattan Company não incluía apenas a cláusula que lhe permitia iniciar um banco com recursos excedentes, mas outra exigindo a anuência unânime dos acionistas para a aquisição do banco. O negócio foi, portanto, estruturado como uma aquisição pelo Bank of the Manhattan Company of Chase National, com John J. McCloy tornando-se presidente da entidade resultante da fusão. Isso evitou a necessidade de consentimento unânime dos acionistas.

Para o novo logotipo do Chase Manhattan Bank, a Chermayeff & Geismar projetou um octógono estilizado em 1961, que continua sendo parte do logotipo do banco até hoje. Foi relatado que o logotipo do Chase era uma representação estilizada dos canos de água primitivos colocados pela Manhattan Company, mas essa história foi refutada em 2007 pelo próprio Ivan Chermayeff. De acordo com Chermayeff, o logotipo do Chase tinha apenas a intenção de ser distinto e geométrico, e não tinha a intenção de se assemelhar a uma seção transversal de um cano de água de madeira. De acordo com Chase, os lados do octógono representam o movimento para frente, enquanto o espaço em branco no meio sugere que o progresso se origina do centro; e é uma única unidade composta de partes separadas, como o banco. O banco incluía um negócio de gestão de ativos chamado Chase Investors Management Corporation. Sob o sucessor de McCloy, George Champion, o banco abandonou sua antiquada carta estatal de 1799 por uma moderna. Em 1969, sob a liderança de David Rockefeller , o banco passou a fazer parte de uma holding bancária , a Chase Manhattan Corporation .

As fusões e aquisições durante esse período permitiram ao Chase Manhattan expandir sua influência sobre muitas corporações não financeiras. Um estudo de 1979 intitulado "A Importância do Controle Bancário sobre Grandes Corporações" descobriu que: "O Chase Manhattan Bank, controlado por Rockefeller, encabeça a lista, controlando 16 empresas". Em 1985, o Chase Manhattan expandiu-se para o Arizona adquirindo o Continental Bank. Em 1991, o Chase Manhattan expandiu-se para Connecticut adquirindo dois bancos insolventes.

Fusões com Chemical, JP Morgan

O logotipo de 1976-2005

Em agosto de 1995, o Chemical Bank of New York e o Chase Manhattan Bank anunciaram planos de fusão. A fusão foi concluída em agosto de 1996. As aquisições anteriores da Chemical incluíram a Manufacturers Hanover Corporation , em 1991, e o Texas Commerce Bank , em 1987. particularmente fora dos Estados Unidos), mas a carta original do Chase exigia que o nome fosse mantido em quaisquer empreendimentos comerciais futuros. Por isso, ainda hoje, é conhecido como JPMorgan Chase.

Em dezembro de 2000, o Chase Manhattan combinado concluiu a aquisição do JP Morgan & Co. em uma das maiores fusões bancárias até hoje. A empresa combinada foi renomeada para JPMorgan Chase . Em 2004, o banco adquiriu o Bank One , tornando o Chase o maior emissor de cartões de crédito nos Estados Unidos. O JPMorgan Chase adicionou o Bear Stearns e o Washington Mutual às suas aquisições em 2008 e 2009, respectivamente. Após fechar cerca de 400 filiais sobrepostas da empresa combinada, menos de 10% de seu total, o Chase terá aproximadamente 5.410 filiais em 23 estados na data de fechamento da aquisição. De acordo com dados do SNL Financial (dados de 30 de junho de 2008), isso coloca o Chase em terceiro lugar atrás do Wells Fargo e do Bank of America em termos de agências bancárias de varejo nos EUA.

Em outubro de 2010, Chase foi nomeado em dois processos alegando manipulação do mercado de prata. Os processos alegam que, ao administrar posições gigantescas em futuros e opções de prata, os bancos influenciaram os preços da prata na Comex Exchange da Bolsa de Valores de Nova York desde o início de 2008.

Filial Chase localizada em Atenas, Ohio
Chase bank em Chinatown , Manhattan
Escritórios e filial da Chase na torre One Utah Center em Salt Lake City

O seguinte é uma ilustração das principais fusões e aquisições da empresa e antecessores históricos de 1995 (esta não é uma lista abrangente):

Chase Manhattan Bank <br /> (fundida em 1995)
Chemical Bank <br /> (fundida em 1991)
Chemical Bank <br /> (fundida em 1986)

The Chemical Bank
of New York

(est. 1823)

Texas Commerce Bank
(anteriormente Texas National Bank of Commerce)
(fundido em 1864)

Fabricantes Hanover <br /> (fusão em 1961)

Manufacturers
Trust Company

(est. 1905)

Banco de Hanôver
(est. 1873)

Chase Manhattan Bank <br />(fundido em 1955)

Banco da
Companhia de Manhattan

(est. 1799)

Chase National Bank
da cidade de Nova York

(est. 1877)

Corporação Banco Um

Em 2004, o JPMorgan Chase fundiu-se com o Bank One Corp. , com sede em Chicago , trazendo seu atual presidente e CEO Jamie Dimon como presidente e COO e designando-o como sucessor do CEO William B. Harrison Jr .. O pagamento de Dimon foi atrelado a 90% do de Harrison. Dimon rapidamente fez sentir sua influência ao embarcar em uma estratégia de corte de custos e substituiu ex-executivos do JPMorgan Chase em cargos-chave por executivos do Bank One – muitos dos quais estavam com Dimon no Citigroup . Dimon tornou-se CEO em janeiro de 2006 e presidente em dezembro de 2006 após a renúncia de Harrison.

A Bank One Corporation foi formada em 1998 pela fusão entre o Banc One de Columbus, Ohio e o First Chicago NBD . Essas duas grandes empresas bancárias foram criadas através da fusão de muitos bancos. O JPMorgan Chase concluiu a aquisição do Bank One no terceiro trimestre de 2004. A fusão entre o Bank One e o JPMorgan Chase significou que a sede corporativa estava agora na cidade de Nova York, enquanto as operações bancárias de varejo do Chase foram consolidadas em Nova York.

O seguinte é uma ilustração das principais fusões e aquisições do Bank One e predecessores históricos (esta não é uma lista abrangente):

Bank One <br /> (fusão em 1998)
Banc One Corp <br /> (fusão em 1968)

City National Bank
& Trust Company (Columbus, Ohio)

Farmers Saving
& Trust Company

Primeiro Chicago  NBD <br /> (fusão em 1995)

Primeira Chicago Corp
(est. 1863)

NBD Bancorp
(anteriormente Banco Nacional de Detroit )
(est. 1933)

 


A First Commerce Corp da Louisiana .

Washington Mutual

Em 25 de setembro de 2008, o JPMorgan Chase comprou a maioria das operações bancárias do Washington Mutual da administração da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Naquela noite, o Office of Thrift Supervision , no que foi de longe a maior falência bancária da história americana, apreendeu o Washington Mutual Bank e o colocou em liquidação. O FDIC vendeu os ativos do banco, garantiu obrigações de dívida e depósitos ao JPMorgan Chase Bank, NA por US$ 1,888 bilhão, que reabriu o banco no dia seguinte. Como resultado da aquisição, os acionistas da Washington Mutual perderam todo o seu patrimônio . Através da aquisição, o JPMorgan tornou-se proprietário das antigas contas da Providian Financial , uma emissora de cartão de crédito que a WaMu adquiriu em 2005. A empresa completou a mudança de marca das agências do Washington Mutual para Chase no final de 2009.

Outras aquisições recentes

No primeiro trimestre de 2006, o Chase comprou a Collegiate Funding Services , uma empresa do portfólio da empresa de private equity Lightyear Capital , por US$ 663 milhões. O CFS foi usado como base para o Chase Student Loans, anteriormente conhecido como Chase Education Finance. Em abril do mesmo ano, o Chase adquiriu a rede bancária de varejo e pequenas empresas do Bank of New York Co .. Isso deu ao Chase acesso a 338 filiais adicionais e 700.000 novos clientes em Nova York, Nova Jersey, Connecticut e Indiana.

Em 2019, o Chase começou a abrir filiais de varejo em Pittsburgh e outras áreas no oeste da Pensilvânia ; isso coincidiu com o Bank of America iniciando uma expansão semelhante na área no ano anterior. Embora o Chase tenha entrado no mercado organicamente em oposição a uma fusão e aquisição, eles ainda precisavam receber a aprovação do Escritório do Controlador da Moeda para abrir filiais devido ao tamanho do Chase como um todo. Antes de o Chase e o Bank of America expandirem sua presença de varejo no mercado, Pittsburgh era uma das maiores cidades dos EUA sem presença de varejo de nenhum dos "Big Four" , com a PNC Financial Services (nº 6 nacional) com sede local uma quota de mercado dominante na área. Chase já havia considerado comprar filiais do National City da PNC que eram necessárias para alienação após a aquisição do National City por esse banco em 2009, mas foram vendidas ao First Niagara Bank (desde que foi absorvida pelo KeyBank ); especulou-se que a PNC vendeu intencionalmente as agências para um concorrente muito menor devido a não querer competir com um banco "Big Four" em seu mercado doméstico.

Expansão fora dos EUA

Em setembro de 2021, o JPMorgan Chase entrou no mercado bancário de varejo do Reino Unido ao lançar uma conta corrente baseada em aplicativo sob a marca Chase . Esta é a primeira operação bancária de varejo da empresa fora dos Estados Unidos.

Ao contrário de outros bancos baseados em aplicativos Starling Bank e Monzo , o Chase não permite depósitos em dinheiro nos Correios , embora agora permita débitos diretos que não eram possíveis no primeiro lançamento.

Controvérsias

Controvérsias Relacionadas à Segunda Guerra Mundial

Compra de Reichsmarks da Alemanha nazista

Um comunicado de imprensa da Administração Nacional de Arquivos e Registros (NARA) em 2004 anunciou que muitos dos novos arquivos do Federal Bureau of Investigation (FBI) foram desclassificados. Essa desclassificação possibilitou a descoberta de que antes e durante os primeiros anos da Segunda Guerra Mundial , o governo alemão vendia um tipo especial de Reichsmark , conhecido como Rückwanderer [returnee] Marks, para cidadãos americanos de ascendência alemã. O Chase National Bank, juntamente com outras empresas, estava envolvido nessas transações. Através do Chase, isso permitiu que simpatizantes nazistas comprassem Marks com dólares com desconto. Especificamente, "as casas financeiras entenderam que o governo alemão pagava as comissões (a seus agentes, incluindo Chase) através da venda de Marcas bloqueadas com desconto que vinham principalmente de judeus que haviam fugido da Alemanha ". Em outras palavras, a Alemanha nazista foi capaz de oferecer essas Marcas abaixo do valor nominal porque elas foram roubadas de emigrados fugindo do regime nazista. Entre 1936 e 1941, os nazistas acumularam mais de US$ 20 milhões, e os negócios que permitiram essas transações ganharam US$ 1,2 milhão em comissões. Dessas comissões, mais de US$ 500.000 foram para o Chase National Bank e seus subagentes.

Esses fatos foram descobertos quando o FBI começou sua investigação em outubro de 1940. O objetivo da investigação era seguir alemães-americanos que haviam comprado as Marcas. No entanto, os executivos do Chase National Bank nunca foram processados ​​federalmente porque o principal advogado de Chase ameaçou revelar "fontes e métodos" do FBI , Exército e Marinha no tribunal. A divulgação pública das fontes e métodos poderia representar riscos de segurança e ameaçar a coleta de informações futuras . Para evitar tais revelações, as violações dos executivos da Lei Johnson , da Lei de Espionagem e da Lei de Registro de Agentes Estrangeiros nunca foram processadas.

Liberação de fundos para a Alemanha nazista

Além do polêmico Rückwanderer Mark Scheme, os registros da NARA também revelaram outra polêmica durante a ocupação da França pelos nazistas. Do final da década de 1930 até 14 de junho de 1941, quando o presidente Franklin D. Roosevelt (FDR) emitiu uma ordem executiva congelando ativos alemães, o Chase National Bank trabalhou com o governo nazista. A ordem de bloqueio de qualquer acesso às contas francesas nos EUA por qualquer pessoa, mas especialmente pelos nazistas, foi emitida pelo secretário do Tesouro , Henry Morgenthau Jr. , com a aprovação de FDR. Poucas horas após o pedido, Chase desbloqueou as contas e os fundos foram transferidos pela América do Sul para a Alemanha nazista.

Recusa em liberar fundos pertencentes a judeus na França ocupada

Funcionários do Tesouro dos EUA queriam uma investigação de subsidiárias francesas de bancos americanos, como Chase Bank, JP Morgan & Co , National City Corporation , Guaranty Bank , Bankers Trust e American Express . Desses bancos, apenas o Chase e o Morgan permaneceram abertos na França durante a ocupação nazista . O chefe da filial do Chase em Paris, na França, Carlos Niedermann, disse ao seu supervisor em Nova York que houve uma "expansão dos depósitos". Além disso, Niedermann foi "muito vigoroso na aplicação de restrições contra a propriedade judaica, chegando ao ponto de se recusar a liberar fundos pertencentes a judeus, antecipando que um decreto com disposições retroativas proibindo tal liberação poderia ser publicado em um futuro próximo pela ocupação nazista. autoridades".

Em 1998, o conselheiro geral do Chase, William McDavid, disse que o Chase não tinha controle sobre Niedermann. Seja essa afirmação verdadeira ou não, o Chase Manhattan Bank reconheceu a apreensão de cerca de 100 contas durante o regime de Vichy . Kenneth McCallion, sócio da empresa de Nova York Goodkind Labaton Rudoff & Sucharow, liderou um processo contra o Barclays Bank pela apreensão ilegal de ativos durante a Segunda Guerra Mundial e desde então voltou sua atenção para Chase. O Congresso Judaico Mundial (WJC), entrou em discussões com Chase e um porta-voz do WJC disse: "Ninguém no Chase hoje é culpado. Eles não estavam envolvidos no que aconteceu, mas eles aceitam que têm uma responsabilidade institucional." Um porta-voz do Chase disse: "Esta é uma questão moral que levamos muito a sério". O conselheiro geral do Chase, McDavid, acrescentou, "que o Chase pretende compensar os titulares de contas judeus cujos ativos foram saqueados ilegalmente". Em 1999, o governo francês formou uma comissão para relatar as descobertas ao primeiro-ministro Lionel Jospin . Claire Andrieu, membro da comissão e professora de história da Sorbonne , disse que sob o regime de Vichy, os bancos franceses receberam visitas de autoridades nazistas, mas os bancos americanos não. Naquela época, eles não precisavam relatar contas judaicas, mas faziam exatamente como os bancos franceses faziam. Ela continua dizendo que um embaixador americano protegeu as subsidiárias americanas.

Controvérsias recentes

O JPMorgan Chase pagou US$ 16 bilhões em multas, acordos e outras despesas com litígios de 2011 a 2013. Dos US$ 16 bilhões que o JPMorgan Chase pagou, cerca de US$ 8,5 bilhões foram para multas e acordos resultantes de ações ilegais tomadas por executivos de bancos, de acordo com Richard Eskow na Campanha para o Futuro da América, que citou um novo relatório de Joshua Rosner, da Graham Fisher & Co.

O total de US$ 16 bilhões não inclui um acordo recente que exige que o JPMorgan Chase pague US$ 100 milhões para renunciar a US$ 417 milhões em reivindicações feitas contra clientes da empresa MF Global .

O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros do Tesouro dos EUA descobriu que o JPMorgan ajudou ilegalmente ditaduras em Cuba , Sudão , Libéria e Irã , incluindo a transferência de 32.000 onças de barras de ouro (avaliadas em aproximadamente US$ 20.560.000) em benefício de um banco no Irã. O JPMorgan não revelou voluntariamente o assunto iraniano ao OFAC .

Entre suas outras transgressões, JPMorgan foi encontrado para ter:

Fechamentos de conta direcionados

Durante 2013 e 2014, o Chase e outros bancos receberam atenção da mídia pela prática de cancelar as contas pessoais e comerciais de centenas de profissionais do sexo legais , citando em alguns casos a “ cláusula de moralidade ” de seu contrato de conta. Mais tarde, descobriu-se que essa prática incluía contas hipotecárias e empréstimos comerciais. Chase cancelou o processo de refinanciamento de hipoteca para um indivíduo, que o banco havia iniciado, cuja produtora fazia filmes soft core como os exibidos no Cinemax . Isso resultou em um processo que citava negociações evasivas e declarações enganosas de vários executivos do Chase, incluindo o vice-presidente de valores mobiliários Adam Gelcich, o vice-presidente do Departamento de Empréstimos Legal Deb Vincent e um diretor executivo e conselheiro geral assistente sem nome.

Chase Bank em Rye, Nova York

Além de fechar contas para profissionais do sexo, o banco também vem usando sua “cláusula de moralidade” para se desvincular de outros tipos de negócios. Alguns desses outros negócios incluem dispensários de maconha medicinal e qualquer um que seja "relacionado a armas". Outra era uma empresa de fabricação de preservativos de propriedade de mulheres chamada Lovability Condoms . A fundadora da empresa, Tiffany Gaines, foi rejeitada pelos serviços da Chase Paymentech "já que processar vendas de produtos voltados para adultos é uma vertical proibida" e foi informada de que era um "risco de reputação" processar o pagamento de preservativos. Gaines então iniciou uma petição para pedir ao Chase que revisasse e mudasse sua política de classificar os preservativos como um "produto orientado para adultos". O banco posteriormente reverteu sua decisão e convidou Gaines a apresentar um pedido citando que já estava fazendo negócios com uma "grande variedade de comerciantes, incluindo mercearias e drogarias, que vendem produtos similares".

Em 2019, o banco enfrentou críticas crescentes por sua suposta prática de direcionar arbitrariamente as contas pessoais de personalidades online como Martina Markota e o presidente do Proud Boys , Enrique Tarrio. Embora os motivos específicos por trás dos fechamentos não tenham sido divulgados oficialmente, a suposição entre muitos da direita era que eles eram de natureza política.

Pipeline de Acesso Dakota

Documentos financeiros da Energy Transfer Partners , o construtor de gasodutos para o Dakota Access Pipeline , lista uma série de grandes instituições bancárias que forneceram crédito para o projeto, incluindo o JP Morgan Chase. Por causa desses laços financeiros, o Chase e outros bancos foram alvo dos protestos do Dakota Access Pipeline durante 2016 e 2017.

Política de licença parental

O JPMorgan Chase concordou em pagar US$ 5 milhões para compensar seus funcionários do sexo masculino que não receberam a mesma licença parental remunerada que as mulheres de 2011 a 2017. Em dezembro de 2017, o banco "esclareceu sua política para garantir acesso igual a homens e mulheres que desejam ser seus principal cuidador da nova criança". De acordo com os advogados envolvidos, este é o maior acordo registrado em um caso de discriminação por licença parental nos EUA. O JPMorgan concordou em treinar e monitorar para garantir benefícios iguais de licença parental e afirmou que "sua política sempre teve a intenção de ser neutra em termos de gênero".

Investimento em combustível fóssil

Chase enfrentou críticas e protestos por sua alta taxa de investimento em várias indústrias de combustíveis fósseis, como carvão, petróleo e gás. Um estudo divulgado em outubro de 2019 indicou que o Chase investe mais (US$ 75 bilhões) em combustíveis fósseis do que qualquer outro banco.

Práticas de empréstimo desiguais

Uma análise das compras de casas em Chicago de 2012 a 2018 pelo City Bureau e WBEZ Chicago mostrou que o JP Morgan Chase "emprestou 41 vezes mais nos bairros brancos de Chicago do que nos bairros negros da cidade". O relatório provocou protestos nas filiais do Chicago Chase em junho de 2020. Na reabertura de uma filial remodelada do Chase na costa sul de Chicago, Dimon disse por vídeo: "Temos metas agora para fazer US $ 600 milhões (nos próximos cinco anos) em novas hipotecas para Negros e novos proprietários nos bairros de Chicago."

Referências

Leitura adicional

links externos